今天做一回标题党，这个目标当然不是我定的，而是一位朋友发给我一本书，说是读了这本书上的方法，快进快出，每个月不贪心“只”赚取3%！这是他的投资目标...... 我想看到这里，你应该会对这位朋友的投资认知有一定判断了，没错，他之前并没有太多的个人投资经验，哪怕他曾经在精算领域工作了好多年。 对于朋友这样的期许，我只能回报一份祝福，因为这样的人，一旦某种信心建立，就不会听取别人建议，所以劝了也白劝，希望他不要亏太多。我相信，从事保险和理财顾问行业的朋友们，一定都遇到过这样的朋友。吉力写这篇文章，是希望能够提前预防有更多…
最近不少通过优才、高才来香港的朋友咨询医疗险，毕竟都听说香港的公立医院排队得几年，私家医院又很贵。 不过，就算买了医疗险，也要留意万一真有需要去私家医院入住，医生问你选择什么病房类型时，可别太飘了！因为如果住得太好，保险可没法赔足。 香港的私家医院病房类型主要分为：普通房、半私家房，以及私家房。 你先别管医院自己是怎么称呼这些房间类型的，想要向保险公司理赔，就得知道保险公司的定义。 在保险公司，这个病房是私家房还是半私家房，主要是根据有没有“共用浴室”来定义的。 如果是连浴室的单人住房，那么就属于私家房，但不包括比…
电讯盈科的估值我一直看不懂，总市值大约300亿，但它的子公司香港电讯的估值是686亿，电讯盈科持有52%香港电讯的股权，照理这部分估值就已经是约340亿了。而且，这些年，电讯盈科基本上把香港电讯派发的股息全数又发给自己的股东。为什么电盈的估值却还不如所持有的资产呢？ 另外方面，电盈的其他业务也在赚钱，并不是负资产，特别是如今在香港非常火热的ViuTV，就是电盈旗下的子公司。 2023年6月21日，电盈又公布：全资附属公司Viu International与母企在法国上市的付费电视营运商Canal+，达成策略投资协议…
东方表行在2023年6月20日公布截止2023年3月31日的全年业绩，在股息派发方面，相比去年的期末息几乎减少一半。最终全年派发股息每股0.608港币，去年全年派发0.749港币。 从收益表上看，2022年全年的营业收入和毛利还是有增长，但因为东方表行大部分业务来源自中国内地，人民币汇率贬值对于最终以港币计价的公司而言，都会产生比较大的盈利影响。如果扣除汇率和2022年一次性收益等影响的话，此次报表的盈利比去年减少5.1%。对于一家从事零售业的公司来说，2022年全年有这样的成绩单，也算是非常不错了。 如果拆分到每…
在和朋友聊家庭资产配置时，朋友提到：最近美元汇率很高，觉得想要等汇率下落之后，再兑换一些。 等汇率下来这事儿，就有点像：我等股市跌下来再买！可真跌下来了呢？你会觉得价格可能更低？最后买了吗？未必。因为价格很快又涨上去了，甚至于超过了原来的价位。股价形成一次过山车，但你只是一个旁观者。 所以，在投资股票方面，吉力自己一直坚持采用“定投”的方式。不去考虑现在股价是高还是低，分批买入，说不定能买到更低的价格，但也可能回头看，现在的价格是最好的。汇率也是一样。 人民币兑美元，今年至今贬值了4%，过去五年总共贬值了8.38%…
这周港交所推出的“人民币柜台”，可以直接用人民币来交易港股，目前有24支股票已经可以交易。 于是有朋友来问：我内地的人民币可以直接投资港股吗？那和“港股通”有什么区别呢？这里很多人就误解了这个“人民币柜台”的实际意义。 1. 内地人民币可以直接买港股吗？ 不可以。“人民币柜台”，这里的人民币指的是境外离岸人民币，并不是境内人民币。如果在境内想要投资港股，还是得申请开通“港股通”才可以。只有境外的资金，换成人民币，成为“离岸人民币”，就可以投资部分港股。 2.怎么分辨该股份是以港币或是人民币进行交易？ 港币柜台：股份…
有新同事问我，有没有什么很强的说服力，能够让客户知道我的建议是真诚的，最适合他们家的？ 我的回答很简单：你通过各种途径，展示自己是怎么为家里配置保险的？以及背后的配置逻辑是什么？ 我曾经看过这么一个说法。当你问医生，自己亲人应该选择什么样的就医方案时，你应该问他，如果这个病人是您的亲人，您真心的选择是什么？ 我们都希望给我们建议的人，是真的站在我们的角度，一起去帮我们解决问题，而不是仅仅推销一份产品或方案给到我们，更不希望他们只是为了赚我们的钱。恰恰 ，在金融理财行业，很多“顾问”的目标，是帮助自己或者为了自己背后…
如今你会发现两个非常有趣的现象。 普通老百姓的日子似乎都不太好过，特别是35岁中年危机，已经让人感叹：别跟我谈退休！我能工作到退休年龄，就是胜利了！ 甚至于，最近有位中国人民大学硕士毕业，并且还通过了司法考试的博主直播分享自己的高考故事。听上去是不是应该是很励志？但没想到，出镜的他竟然穿的是饿了吗的外卖送餐制服...... 上次有朋友和我说，现在这年头，你想当外卖快递员，都不一定被录取呢...... 而另外一个新闻，则似乎让我们看到了这个社会的另一面：香港保险业公布2023年第一季的数据，内地赴港投保的新增保费比去…
银行定存利率下降，宣传最多的，我相信就是保险从业者，“挪储”就是时常挂在嘴边的推销词。 但问题是，我们真的想过，现在保险中长期收益率都比人民币银行定存高的情况下，内地保险公司到底能不能给得到这样的保证收益？凭什么保证？ 你可别说：有国家刚性兑付！保险公司不会违约！ 如果我是客户，那就会问：银行存款保险的上限也就50W，六大国有银行都不敢说全额刚性兑付，保险公司怎么可能全额由国家兜底？用谁的钱去兜？你是纳税人，你同意拿你交的社保养老金，去帮隔壁邻居的保险兜底么？ 所以，我们得理解，保险公司能不能兑现承诺的本质逻辑在哪…
现在越来越多人谈论养老储蓄的事儿，这不仅仅是卖保险的在推波助澜，连国家都不断催促你多存钱。 为什么呢？就怕将来80后、90后退休时，社保养老金给不出足够的钱，你自己得有准备呗！ 为啥到时候给不出钱？你想想现在父母这代人的养老金是谁在供款？出生率也越来越低，未来天上掉下那么多年轻人供款帮你养老么？ 很多人忽视的是，在存钱这件事上，真的越早做，越好。年轻时候努力10年，很可能比得上你努力一辈子。 小王和小李是高中同班同学。 小李在他老爸良好的理财教育的努力下，从大学毕业18岁起，就勤工俭学，每年能够存下2000，一直坚…
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