最近看到一条新闻，许家印当庭认罪了。集资诈骗、职务侵占、单位行贿，这几个词砸下来，万亿帝国的最后一点体面也算尘埃落定。看到这条消息的时候，我想起了一笔实打实亏掉三分之二本金的投资，心里那种钝痛感，又被勾起来了。 2017、2018年那会儿，谁要是说恒大能倒，估计别人得觉得他脑子进水。 我当时也是这么想的，还真金白银地两次买入恒大债券。 第一笔买完，才过了一年就被提前赎回了，我当时心里那个懊恼啊，跟丢了钱包似的，嘴里嘟囔着：“干嘛不让我多赚点利息？”要知道，那可是7%到8%的票息，在那个年代，闭着眼买都觉得香。 当时…
先问你一个问题，如果明天有人突然找你要300万，你能不能在一周之内拿出来？ 不是卖房，不是抵押，不是找人借，就是你自己的钱，干干净净，能调动的那种。 这时候你可能会开始算——几套房子加起来值多少、公司账上还有多少流水、那个基金产品还有多少收益…… 然后，没了。 你很可能会发现：那些钱，都"卡"在某个地方出不来。 这事儿，作为卖保险的我，见多了。 牛逼哄哄的客户，大多都是男性，吹自己投资项目如何如何，又打算买哪里的豪宅。结果建议他多为太太和孩子考虑，做些配置？ 你觉得他会怎么说？ 没错，说现金流紧张...... 手上…
写在前面：为什么你需要读这份手册 2026年3月的第三周，《经济学人》用了一个词来描述这个世界——Operation Blind Fury（盲目愤怒行动）。美国和以色列的轰炸机正在伊朗上空盘旋，霍尔木兹海峡几乎关闭，油价冲上115美元一桶，天然气价格翻倍，全球供应链在颤抖。 这不是电影剧情，这是正在发生的现实。 对于高净值家庭来说，这样的时刻既是危险，也是机会。危险在于：财富可能在你看不见的地方悄悄蒸发。机会在于：那些提前做好准备的人，往往在乱局之后实现了真正的跃升。 这份手册，就是帮你把《经济学人》这期密密麻麻的…
你有没有想过，未来你从香港保险的账户里面拿钱，很可能不是通过逐步退保的方式，而是可能通过“借钱”的方式？ 甚至于，现在很多高净值客户买保险，都是借钱来买的？ 我们从小被教育"无债一身轻"，借钱是穷人的专利，借了钱，晚上都睡不好。 但当你真正走进高净值人群的财富世界，你会发现一件有趣的事——债务，其实是他们手里的一张牌，而且是一张打得很溜的牌。 在美股市场里，很多美国投资者早就开始用“借钱”的方式来提取收益买房了。理由很简单： 第一，卖资产要交税。你手里有一千万的股票，想买房直接套现？好，先把资本利得税交了再说。借钱…
这两天，每天早上起来打开我的IB账户一看，然后“呵呵”，刷牙吧，有啥好看的！ 无论是美伊冲突，还是AI各种新事物，反正作为普通小老百姓一个，又不能影响市场。看那么多干嘛呢？ 不过，回想到年初和去年下半年，很多人开始定投美股指数，不知道这些新韭菜们，现在还好吗？ 这就是人性。一旦股市下跌，很多人就会开始怀疑： 不是说“长期主义”吗？ 不是说“时间会奖励耐心的人”吗？ 怎么一到自己这里，剧情就突然变了？ 问题可能不在市场，也不完全在策略。而在于大多数人，都会掉进同一个陷阱： 我们总喜欢用自己2%的经历经验，去做98%的…
周一我为团队晨会分享了关于香港市面上各种大部分人可以接触到的各种理财工具。 咱们从事保险业，不能满脑子只懂保险。但是，也完全没有必要去装扮成为“投资专家”。投资这种事儿，总有一天是让你和客户都睡不着觉的，可是保险却不会。你干嘛要给自己惹麻烦呢？ 我的很多客户就喜欢读我分享的个人投资经验，但我不会主动给他们投资建议。他们知道我懂，也愿意跟我聊，最终投资决定，我还是鼓励他们自己去做出。 这不就是个很好的顾问关系么？何必一定要成为持牌投资顾问呢？吃撑了啊。 以下内容，就是我周一分享文稿的精华整理。内容肯定不如现场听的那么…
春节刚过，朋友圈里全是教父母怎么“诱骗”孩子压岁钱的段子，简直是防诈骗教科书。 但在我们家，从女儿1岁起，我就立下了规矩：给她的钱就是她的，但我们要帮她学会管理。 这背后藏着我的育儿小心思：明确金钱的边界。给她的钱是她的，但同样的，父母的钱是父母的。 在我们赠予之前，她不能理所当然地认为父母的资产就是她的。 今年她6岁了，我们的“理财课”正式升级： 消费自由权： 每年有500元的“额度”，随她支配，买什么我们不干涉。 1:1强制匹配： 剩下的钱存入她的“压岁钱基金”。她存1万，我们额外加码1万。 投资未来感： 这个…
常常读我文章的朋友们都知道，我一直建议朋友给孩子做好“兜底”。 比方说，我的目标就是等孩子大学本科毕业时，我每个月会给她“香港大学应届生平均收入”水平的兜底钱给她，这样能够让她更从容地找自己喜欢的工作，而不是单纯为了钱而做不喜欢的事儿。 不过春节期间，我和一位律师朋友聊起这个话题时，她反而提醒我，这得看孩子的性格。 对于有些孩子，这样的“兜底基金”反而可能“害了她”。 我还挺惊讶的，这怎么是坏事呢？她和我分享了他们见很多企业家家庭观察到的情况。 她说，大部分高净值家庭、特别是做企业的家庭出来的孩子，大致分为三种类型…
这两天，我们请王旭律师为团队分享高净值客户们可能会感兴趣的CRS、遗产税，以及资金出境的话题。 在CRS部分，他讲到一个很多人忽视的可能性：你投资境外股市，全年结算后发现亏损，但依然可能要交税！ 想象一下这个场景： 你在香港的券商账户里，去年一边炒着美股港股，一边拿着些蓝筹股的分红。 一顿操作猛如虎，年底一算，买卖股票净亏了50万。心在滴血。 好在持有的几家大公司挺给力，稳稳收到了30万股息。稍感安慰。 当你想着“整体亏了20万，总不用交税了吧”的时候，税务局的算法可能让你当场石化： 1. 炒股的亏（-50万）：这…
没想到今天能写些什么，于是就把昨天给我们VIP知识库内新增内容做了一个“高净值人士”启发的总结。 这个知识库是专门为我们Attraction志同道团队同事们，以及我们的VIP客户们设立的。把我自己每天阅读的精华文章筛选出，进行重新解读，用更加通俗易懂的方式，呈现给我们同事和客户们。 如果你是我们团队的客户，尚未加入到我们的知识库，可以联系我们的同事们喔！ 第一件事：在国内当“孙子”，在国外当“祖宗”。 你以为有钱人都想赚大钱？错了。 最新调研显示，超过六成的富豪，能接受的本金波动不超过10%。真正能抗…
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