这几年，吉力一直分享现金流投资的理念，希望通过各种能够产生被动收入的资产，从而达到财务自由，给自己增添一份安心感。 在这个过程中，也有不少朋友添加我微信，寻求疑问解答等。我发现，由于监管的关系，咱们中文的投资书籍里，基本上没有涉及到关于现金流投资的理念。一方面是这样的投资方式在A股并不盛行，另外则是内地监管并不鼓励做美股等境外投资。 既然没有，那么咱们就自己写，哪怕根本不可能正式出版，但如果能够对一些朋友在投资理财方面有所启发，也算是我做出的一些贡献吧。 阅读链接：https://kx6mvs3k1pd.feish…
如果你有一个朋友，不仅每年都给你发生日红包，而且连续25年，每一年的红包都比上一年更厚。 这种朋友，在美股里被称为「红利贵族」(Dividend Aristocrats)。 关注美股现金流投资的朋友，对于这个概念绝对不陌生。 想进入这个「贵族俱乐部」，必须同时满足三个硬指标 ： 出身名门： 必须是标普500指数(S&P 500)成分股 。 钞能力持久： 必须连续至少25年每年都增加股息分红 。注意是「每年增加」，持平都不行！ 身强体壮： 必须满足一定的市值和流动性要求（就是公司要够大，股票要好买卖） 。 这…
写这篇文章之前，就和一位同事在聊身边朋友的事儿。 有不少人在之前年景不错、收入很稳定的时候，对于投资理财这方面，基本上并没有太多认知，觉得：亏了又如何呢？反正后面还能再赚嘛！ 潜台词是啥呢？红利时期，钱赚得太容易，渐渐觉得，未来的日子就该如此。 如今，在和我们真的盘一下自己家庭财富情况才意识到，自己远远的未来远没有自己想象得那么安稳。一个浪潮冲过之后，钱并没有积攒多少。 想到一句话：认知决定了财富的上限。 为什么有些钱自己守不住？不是运气，而是认知。 只有不断地提升自己的认知和视野，才有可能真正地守住自己的钱。这是…
转眼2026年，慢慢积攒股息也继续。 1Wx1W组合的意思是，每个月投入1W美元，目标在若干年后每个月获得1W美元的税后股息收入（扣除30% withholding tax）。这个组合是被动跟踪Dividend Growth Investor的一个收费专栏的操作。 1Wx1W本月买入9支股票，其中QQQI是替代一支对非美国投资者税务非常不友好的投资标的。每次DGI投资那个标的时，我都会用QQQI作为代替。 截止目前，这个组合已经投入31.7W美元，目前每年可以获得税后8156美元，差不多2.57%的成本股息率。 按…
凡是给孩子存点钱的，基本上客户们都把它称之为“教育金”。 我常常反问客户：这教育金你预想里到底是用来支付什么的呢？ 绝大多数人是没有概念的，甚至于孩子真的未来的学费和生活费，也未必需要这份保险来支付。 没有概念，其实就是最大的问题。因为当你不知道自己到底为什么要做这个，就会渐渐忽视这件事的重要性。 我也会给女儿存“教育金”，但是我更愿意把它称之为“兜底基金”。 这笔钱不是用来支付她未来学费的（在我的概念里，要出国留学，就得自己赚奖学金，当年爸妈都如此，为何你要我们出钱交学费？），而是能兜住她的底线，能够让她拥有选择…
我们家在2017年12月投保的P记隽升，又到了新一个保单周年日完结。 截止2025年12月结束，已经过去了第8个保单周年。新一期的周年通知书如下： 总共退保价值60,259美元。 相比去年第7个保单周年时退保价值57,657美元，退保价值增长4.5%。 根据当时保单计划书里的预期金额，我们要参考的是第8行： 比较后，我们可以得到这样的比例： 去年第7个保单周年结束时，隽升的实现率是这样的： 从82.9%的实现率，下跌到79.54%的实现率，还没有止跌。 这份2017年12月投保的计划，在计划书里预期是第8个保单周年…
常常听同业的朋友抱怨：保险业带人太难了。折腾半天，还不如自己认真做业绩赚得多。 这就好比如果你还在用算盘，当然觉得做财务报表累。 对于大部分没有系统支援，纯靠“手把手”传帮带的主管来说，我也认同这是个“坑”。因为我也曾是那个试图用一己之力对抗规模重力的“苦力”。 但就在今年，跟我合作10年左右的两位搭档顺利晋升区域总监，开启独立团队的新征程，而我的收入结构更稳健、时间更自由时，我觉得是时候谈谈“新时代的带队逻辑”了。 如果你正陷入迷茫，希望这篇复盘能让你从“过去的苦逼我”，变成“现在的自由我”。 01 算一笔账：你…
“如果今天你没有用过AI知识库，那么就是没有工作过！” 这句话，是我这两天在和同事做督导面谈时，脱口而出的一句狠话。 说实话，如果你今天还在把AI仅仅当成一个更聪明的“百度”，那你已经严重掉队了。如果你只是用它写写邮件、查个名词，那你充其量只是在用它的“手”，而根本没有触碰到它的“脑”。 我在一位行业大咖的专栏里看到这句话，它彻底重塑了我和团队的工作方式：“必须要让AI帮你写初稿，你的工作是最后定终稿！” 从此，我们的AI知识库（以及Gemini Pro）不再是“选修课”，而是像微信一样，成为了每天睁眼必须要用…
有人骂我们卖保险的：你们总是散步养老焦虑！难道不相信国家？社保养老不行吗？ 对对，您都对！毕竟对自己人生命运的最终负责人是每个人自己，不是我们这些卖保险的。 但是，客观数据你得先认。 最近有自媒体宣传说，2025年的职工社保记账利率出来了，连狗看了都得摇头的数字。 1.5%。存银行定期可能都比这个强点。 一、这个数据靠不靠谱？ 别急，作为专业人士，我们得先看看这个数据靠不靠谱？ 这个数据来源自广西防城港市人力资源和社会保障局发布的季度报表中，链接：https://www.fcgs.gov.cn/zfxxgk/zdl…
今天我去浸会大学中医药诊所见习，旁听了三位六七十岁、正在或疑似患癌的老人看病。他们和医生沟通时那种对“晚上少上几次厕所、能睡着、吃得下”的渴望，真实得让人心头发紧。 其中一位，癌症已转移至骨头，前后治疗花了上百万。对于一个四期癌症，这意味着什么？我们都懂。 区别只在于，当我们老去、疾病找上门时，我们有没有选择权，能不能体面地去面对。 刘润老师说谈养老让很多人焦虑，那是因为我们没老过，根本不懂老后的真实处境。 三个残酷的现实摆在眼前： 第一，你工作40年，退休后可能还要活40年。 社保？那只能保证你“饿不死”。想体面…
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