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美债的T-Bill、T-Note和T-Bond有什么区别?

10/29/2023 0条评论

如今有不少朋友对于美债开始产生兴趣,但在具体选择时,发现美债有不同的名称,到底哪种才是美债呢?

其实,美国国债根据按偿还期限而分为3种不同类型,包括短期的T-Bill、中期的T-Note和长期的T-Bond。这三种有什么区别呢?

短期国债(T-Bill)

T-Bill是1年以内到期的零息债券,并不会在在到期前支付利息,反而是以折扣价格发售,投资者可以用较低的价钱买入,然后在到期时收到十足的票面金额,从而赚取中间的价差。

由于T-Bill的发行频率较高,投资者可以经常性地收到本金和利息的回报。目前,大部分美国国债的收益率亦高于5厘,当中4个月和6个月到期的美国国债,收益率更高于5.5厘!对于喜欢短期投资的投资者来说,T-Bill可能是一个不错的选择。

中期国债(T-Note)

T-Note是一种中期的美国国债,到期期限介乎2年至10年之间。相比于T-Bill,T-Note属于有息债券,每年派息2年(即每半年派息1次),到期回本,所以整体的回报就更高,是一种适合长期投资的工具。资料显示,目前不同年期的T-Note收益率约4.8厘,当中最短的2年期债更高见5.01厘。

长期国债(T-Bond)

T-Bond的到期期限超过10年,最长可见30年。类似于T-Note,T-Bond也是每年支付两次利息,到期支付票面金额。由于其长期性质,T-Bond更适合长期投资,并且在利息回报方面具有稳定性和可预测性。目前20年期和30年期的国债收益率,分别为5.215厘和5.025厘,比起部分T-Note更高。

有买卖美股经验的投资者,可以透过习惯的美股券商购买各种美国国债,但记得要留意各个平台的投资入场门槛。例如透过富途或盈透证券(IB)买入美债,票面值最低1000就可以交易,即是大概1000美元(约7800港元)就可以投资高息美债。

关于费用方面,富途收取交易面值的0.08%,盈透IB收取0.001%至0.002%(视乎面额而定),每笔委託单最低佣金5美元。我自己使用盈透,债券的选择也比富途多得多。

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最后更新:10/29/2023

吉力

Attraction志同道保险团队长, 迈向财富自由之路的保险人。 通过我的个人网站,你能更好地认识我, 从我的分享当中,收获启发。

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