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现金流投资
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资产不断增值和现金流不断增长,你怎么选?

最近我把一部分2043年到期的美债换成了QQQI。之前也写过文章分享过QQQI这支股息率15%且很可能可以退税的派息ETF。 后台收到有评论说:这支ETF回报率又不如QQQ,意义何在呢? 这个问题挺有意思的。其实这也让我想起最近港险市场里的两种热卖的美元储蓄计划: 第一种,回报率预期设置得很高,5年缴费,6年后(从第7年初),就可以提取总保费的7%当做“年金”,这种也被称之为:567模式。 不过,这种“年金”都是从保单退保价值里进行提取的,无论是复归分红套现,还是真的部份退保基本保额,本质上都是通过逐步退保来提取金…

06/12/2025 0条评论 阅读全文
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20年期美债换为QQQI

昨天卖出50K面值的2043年到期的美债,转而买入QQQI。 这张美债的票面利率是4.375%,每年可以获得2020美元的派息,免税。 同等价值的QQQI,如果按照15.35%的税前预期派息率,每年可以获得7087美元,因为这支基金的派息基本上都是ROC,所以同样可以视为免税! 当然,国债的派息是固定的;QQQI的派息则取决于备兑期权金收入,如果大盘波动比较大啊,那么期权金就可能比较高;反之则会低。所以这个7087美元可以预期打个折扣,比如8折左右,大约5600美元。那也是美债的2.5倍了。 之所以会进行这样的变动…

06/11/2025 0条评论 阅读全文
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股神巴菲特的秘密:如何用分红收入,优雅退休?

不用卖股票、不用担心市场波动,只靠分红就能轻松退休?这是“股神”沃伦·巴菲特亲口认可的理财思路! 最近,Dividend Growth Investor分享了一段巴菲特的视频。他轻描淡写地说:“如果我退休了,手里有一百万美元的股票,每年分红三万美元,孩子们也长大了,房子也还清了,我根本不会担心手头有多少现金。” 这也是我这几年来形成的投资思维:只要分红能覆盖生活费,退休根本不用愁! 作为一名现金流投资(Dividend Growth Investing)实践者,我深信:分红收入才是最稳的被动收入。 这个策略很简单:…

06/06/2025 0条评论 阅读全文
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股票为什么要发钱给我呢?

昨天我收到我太太券商的电邮,提醒账户有变动。原来,是她持有的腾讯和盈富基金派发的股息到账了。我说:你可以把这笔钱提出来。 她纳闷说:他们怎么时不时发钱给我啊? 我笑着说:人家给你钱还不好吗? 她又问:是不定期经常发钱吗? 我只能哭笑:你以为人家是做慈善发善款呢?那是持有的股票派发的股息,港股大部分股票是半年发一次。给你就拿着,不做再投资的话,就提出来用于生活开支就行了。 她持有的股票也是好几年前我让她每个月做定投慢慢积累的,之后没有操作过,经历了前几年的暴跌,但如今又慢慢涨回来。算上期间时不时收取的股息,也挺香的。…

05/31/2025 0条评论 阅读全文
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QQQI是不是比JEPQ更好的选择?

之前我建议太太把卖房收到的资金,可以投入到JEPQ中,一方面能够获得纳指的增长收益,另一方面也能够收到不错的每月现金流。 不过,在网上随意浏览时,很偶然发现另外一支和JEPQ非常相似的ETF,QQQI,他的策略同样是持有纳指100股票的同时,通过卖出备兑期权产生每月收益,并且它近一年的表现比JEPQ,甚至于比QQQ更好! 从他家的Fund Fact Sheet的回报比较来看,过去一年、今年截止至今,以及各个分项表现,竟然都能跑赢正主QQQ本身!这有点逆天了啊! 再看和JEPQ的比较,截止2025年5月28日开盘前的…

05/29/2025 0条评论 阅读全文
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Covered Call基金经受住关税考验

最近我建议太太把卖房获得的资金投入到JEPQ,这是一只以纳指100ETF为基础的Covered Call ETF。 恰好,看到这周的Barron's有篇文章,就是谈到Covered Call基金在波动市况下的表现。 投资者对备兑开仓基金(Covered-Call Funds)爱不释手,这类基金允许你继续持有股票,却能避免市场剧烈波动带来的“过山车”体验。最新的市场事件显示,这些基金大体实现了它们的承诺——不过,代价是可能错失部分上涨收益。 备兑开仓基金的操作方式是:持有一篮子股票,然后卖出高于现价的看涨期权(即“虚…

05/25/2025 0条评论 阅读全文
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Earl Crawley 如何靠最低工资建立 50 万美元的红利投资组合

Earl Crawley是一位停车场管理员,年收入从未超过2万美元,却积累了一只价值50万美元的分红股票投资组合。 这个故事非常励志,也给我们很多启示——无论人生起点如何,都有值得学习的地方。这也让我想起了另一位传奇人物:佛蒙特州的加油站员工Ronald Read,他通过分红投资积累了800万美元的财富。 Earl的故事 我第一次听说Earl Crawley,是在2008年,当时他69岁,是巴尔的摩一家银行的停车场管理员。他已经在这个岗位上工作了44年,年收入从未超过2万美元。尽管如此,他却有一只价值50万美元的分…

05/22/2025 0条评论 阅读全文
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专业的现金流投资者,回报能跑赢指数ETF?

我很早就开始关注一个美股博客,Dividend Growth Investor,可以说,我开始真正实践现金流投资理念的“导师”,就是他。 从2022年开始,我也跟随他的一个收费专栏,进行1Wx1W组合投资。其实我也一直好奇,这样的投资方式,是不是真的会比我定投SCHD,甚至于直接投资VOO要更好呢? 今天收到他一篇推送,他自己也检视了这个问题。 这张表是他从2018年7月至今的“专栏投资”情况,他的组合是:每个月投入1K美元,目标在若干年后,能够获得每个月1K美元的股息收入。我在抄袭他的组合时,把投入和目标都放大了…

05/08/2025 0条评论 阅读全文
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在IB券商,像巴菲特那样“借钱”投资日本五大商社,怎么做?

股神巴菲特在最后一次出席股东大会上,为日本五大商社站台,新CEO表示愿意长期不卖,这点引发我的兴趣。 巴菲特投资在五大商社的资金成本大约是138亿美元,目前持仓的总市值是235亿美元,已经浮盈了100亿! 而这138亿美元的资金,也是巴菲特在日本进行发行债券“借来”的。换言之,巴菲特目前浮盈这100亿美元,实际上没有真金白银拿出一毛钱。 同样的方法,我们普通人能不能做? 在研究几天五大商社和IB的融资操作后,我决定小小尝试,融资10W美元,投资五大商社。 一般IB默认是没有开通日股交易权限的,登录后台,找到设置里的…

05/07/2025 0条评论 阅读全文
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像巴菲特那样,“借钱”投资五大日本商社?

股神终于宣布退休,他2025年最后一次出席股东大会,这一幕也称为了投资史上重要的片刻。 94岁的老人,还能如此侃侃而谈,思路清晰,真心不容易。但毕竟,也是94岁了啊... 很多人会关心他提到的关税战,巴郡目前持有的现金总量等等,但我留意到一点: 巴菲特提到:他投资那五家日本商社,计划持有50年或者更长时间。并且,日本的投资正好符合我们的需要。 这点就让我值得好好研究下的了。 巴菲特投资日本并没有拿自己美国的美元去兑换日元,而是在日本发行日元债券,利率低于1%,而且在债券到期前,这个利率不会变化。日本央行哪怕再加息,…

05/04/2025 0条评论 阅读全文
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