很多人对保险人的想象，挺单一的。 好像做这一行的人，平时只看产品条款、研究税务架构、讲资产配置，书架上摆的也该是那种看起来很「专业」、翻两页就让人犯困的书。可真实情况是，我自己平时看得很多的，反而是网络小说。历史穿越看，军事看，美食看，修仙也看。最近一段时间，我甚至连着看了好几部中医题材的小说。 有意思的地方就在这儿。 你原本以为那是拿来消遣的东西，结果读着读着，竟然学进去了。有些中医小说写得很巧，不是硬塞知识，也不是端着架子讲课，而是借着爷爷和孙子的对话，把病案、辨证、用药逻辑，一点点揉进故事里。你一边追剧情，一…
你可能也遇到过这种情况——手机微信每天滴滴答答响个不停，团队里的小伙伴从“这个客户方案怎么调”问到“那个条款细节怎么看”，你恨不得把自己劈成八瓣。 作为团队的负责人，你当然希望每个人都能像你一样思考，像你一样避坑，但现实是，你的经验和判断力全装在自己的脑子里，别人拿不走，你也倒不全。 直到有一天，你看着那些来来回回、重复出现的问题，突然意识到：与其每天当个人肉问答机，不如把自己的脑子“拷”一份给他们？ 这就不得不提最近让我特别兴奋的一件事。 前几天，AI大神Karpathy分享了他用LLM Wiki自动管理知识库的…
买了不少保险的你，知道你的保险公司，是怎么赚钱的吗？ 基本上，十个人里有九个沉默了。 你可能会说： "收保费嘛……" "应该有在投资吧……" "这个……我没想过……" 这很正常。 因为没有人告诉过我们，在选择一家要托付几十年的保险公司之前，应该看哪些数字、问哪些问题。 但这件事，其实挺重要的。 你愿意把几百万的保费，交给一家公司管理三十年、四十年—— 却对它的财务状况一无所知。 这比买股票不看财报，还要"胆大"。 买股票亏了，大不了割肉出来。 但保险合同是几十年的承诺。等你需要它兑现的那一天，如果发现它已经"力不从…
先问两个问题： 看着今年春晚的机器人舞台和武术，你是不是也觉得“就这？程序编好的罢了，算什么AI”？ 但，还记得2025年春晚上那些只会笨拙甩手绢的机器人吗？仅仅一年，从机械甩手到灵活互动，这个进化速度，还不够让你后背一凉吗？ 那么，如果我告诉你： 三年后，机器人可能替代部分主持人工作，你会吃惊吗？ 五年后，家务机器人开始普及进入家庭，你又会觉得是天方夜 我并非AI圈内大神，仅仅作为一个热爱尝鲜的爱好者，都强烈地感觉到：AI时代不是未来，它正在碾压式地到来，我们的工作和生活即将经历一场“大地震”。 很多人还在争论“…
最近和一个朋友聊天，他看我每天发各种东西，AI啥的也不落下，还在学中医，团队工作上也在晋升。 他笑我：可以踩的行业红利都没落下，干嘛还那么努力呢？ 我的答案很简单：真不是为了赚钱，而是因为很好玩。 虽然我很喜欢学新东西，但我也明白学成书呆子，是完全错误的。保险业就恰恰给了一个学以实践的领域，无论是AI也好，很多新的想法也好，在团队中去尝试，看看效果，如同琢磨一个新玩具、新游戏，这种乐趣远比退休在家无所事事，要有趣得多。 更何况，我们的工作中，得到的正反馈不但来自于客户，也来自于同事。 看到同事们越来越优秀，甚至有很…
常常有客户问我：我给孩子买的保单，算是孩子的？还是算我的？ 至少我的大部分客户的孩子还未成年，父母为孩子投保，孩子作为受保人，父母作为投保人，所以保单是属于孩子的资产。 等孩子成年，要不要把保单投保人身份转让给孩子？ 我的答案是：看情况。 看什么情况？看你孩子的理财意识的成熟度，以及你们家自己的需求情况。 我知道很多父母会觉得“我孩子很乖，很听话的，我很放心”。可是，你要明白，如果一旦孩子结婚，那么这就是两个家庭“合并报表”，你觉得孩子的配偶会影响TA多一点？还是你多一点？ 所以，我给女儿设置的“兜底基金”，我会保…
面对新加入行业的朋友，很多人会说：你们能够站在前人经验的肩膀上，blabla 那是怎么做到的呢？ 嗯，和二三十年来没啥太大变化，总结就是四个字：口口相传。 你有啥问题，那就问，我来答。最多，最近十多年，出现了个微信。你不一定要见面问，可以在群里问...... 有本质区别么？没有。 在我的团队越来越大时，我就开始思考，这样的模式是有很大问题的。 一方面，你不能指望团队里每个师傅带徒弟，都能保证“口口相传”的专业质量； 另一方面，这种经验传承，是没有办法大规模复制的。 那时，我就想到了曾经的Dream Job，麦肯锡咨…
写这篇文章之前，就和一位同事在聊身边朋友的事儿。 有不少人在之前年景不错、收入很稳定的时候，对于投资理财这方面，基本上并没有太多认知，觉得：亏了又如何呢？反正后面还能再赚嘛！ 潜台词是啥呢？红利时期，钱赚得太容易，渐渐觉得，未来的日子就该如此。 如今，在和我们真的盘一下自己家庭财富情况才意识到，自己远远的未来远没有自己想象得那么安稳。一个浪潮冲过之后，钱并没有积攒多少。 想到一句话：认知决定了财富的上限。 为什么有些钱自己守不住？不是运气，而是认知。 只有不断地提升自己的认知和视野，才有可能真正地守住自己的钱。这是…
我们家在2017年12月投保的P记隽升，又到了新一个保单周年日完结。 截止2025年12月结束，已经过去了第8个保单周年。新一期的周年通知书如下： 总共退保价值60,259美元。 相比去年第7个保单周年时退保价值57,657美元，退保价值增长4.5%。 根据当时保单计划书里的预期金额，我们要参考的是第8行： 比较后，我们可以得到这样的比例： 去年第7个保单周年结束时，隽升的实现率是这样的： 从82.9%的实现率，下跌到79.54%的实现率，还没有止跌。 这份2017年12月投保的计划，在计划书里预期是第8个保单周年…
常常听同业的朋友抱怨：保险业带人太难了。折腾半天，还不如自己认真做业绩赚得多。 这就好比如果你还在用算盘，当然觉得做财务报表累。 对于大部分没有系统支援，纯靠“手把手”传帮带的主管来说，我也认同这是个“坑”。因为我也曾是那个试图用一己之力对抗规模重力的“苦力”。 但就在今年，跟我合作10年左右的两位搭档顺利晋升区域总监，开启独立团队的新征程，而我的收入结构更稳健、时间更自由时，我觉得是时候谈谈“新时代的带队逻辑”了。 如果你正陷入迷茫，希望这篇复盘能让你从“过去的苦逼我”，变成“现在的自由我”。 01 算一笔账：你…
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