这周港交所推出的“人民币柜台”，可以直接用人民币来交易港股，目前有24支股票已经可以交易。 于是有朋友来问：我内地的人民币可以直接投资港股吗？那和“港股通”有什么区别呢？这里很多人就误解了这个“人民币柜台”的实际意义。 1. 内地人民币可以直接买港股吗？ 不可以。“人民币柜台”，这里的人民币指的是境外离岸人民币，并不是境内人民币。如果在境内想要投资港股，还是得申请开通“港股通”才可以。只有境外的资金，换成人民币，成为“离岸人民币”，就可以投资部分港股。 2.怎么分辨该股份是以港币或是人民币进行交易？ 港币柜台：股份…
有新同事问我，有没有什么很强的说服力，能够让客户知道我的建议是真诚的，最适合他们家的？ 我的回答很简单：你通过各种途径，展示自己是怎么为家里配置保险的？以及背后的配置逻辑是什么？ 我曾经看过这么一个说法。当你问医生，自己亲人应该选择什么样的就医方案时，你应该问他，如果这个病人是您的亲人，您真心的选择是什么？ 我们都希望给我们建议的人，是真的站在我们的角度，一起去帮我们解决问题，而不是仅仅推销一份产品或方案给到我们，更不希望他们只是为了赚我们的钱。恰恰 ，在金融理财行业，很多“顾问”的目标，是帮助自己或者为了自己背后…
如今你会发现两个非常有趣的现象。 普通老百姓的日子似乎都不太好过，特别是35岁中年危机，已经让人感叹：别跟我谈退休！我能工作到退休年龄，就是胜利了！ 甚至于，最近有位中国人民大学硕士毕业，并且还通过了司法考试的博主直播分享自己的高考故事。听上去是不是应该是很励志？但没想到，出镜的他竟然穿的是饿了吗的外卖送餐制服...... 上次有朋友和我说，现在这年头，你想当外卖快递员，都不一定被录取呢...... 而另外一个新闻，则似乎让我们看到了这个社会的另一面：香港保险业公布2023年第一季的数据，内地赴港投保的新增保费比去…
银行定存利率下降，宣传最多的，我相信就是保险从业者，“挪储”就是时常挂在嘴边的推销词。 但问题是，我们真的想过，现在保险中长期收益率都比人民币银行定存高的情况下，内地保险公司到底能不能给得到这样的保证收益？凭什么保证？ 你可别说：有国家刚性兑付！保险公司不会违约！ 如果我是客户，那就会问：银行存款保险的上限也就50W，六大国有银行都不敢说全额刚性兑付，保险公司怎么可能全额由国家兜底？用谁的钱去兜？你是纳税人，你同意拿你交的社保养老金，去帮隔壁邻居的保险兜底么？ 所以，我们得理解，保险公司能不能兑现承诺的本质逻辑在哪…
现在越来越多人谈论养老储蓄的事儿，这不仅仅是卖保险的在推波助澜，连国家都不断催促你多存钱。 为什么呢？就怕将来80后、90后退休时，社保养老金给不出足够的钱，你自己得有准备呗！ 为啥到时候给不出钱？你想想现在父母这代人的养老金是谁在供款？出生率也越来越低，未来天上掉下那么多年轻人供款帮你养老么？ 很多人忽视的是，在存钱这件事上，真的越早做，越好。年轻时候努力10年，很可能比得上你努力一辈子。 小王和小李是高中同班同学。 小李在他老爸良好的理财教育的努力下，从大学毕业18岁起，就勤工俭学，每年能够存下2000，一直坚…
吉力现金流投资组合里，就有农行、中行和建行这三家国有银行，在咱们中国的制度下，六大国有银行的赚钱能力和稳定性，基本不用担心，绝对与国同休。 银行业的报表一向要比其他上市公司复杂得多。在读《金钱博弈》这本书时，作者就在书的最末，附上了《商业银行入门》这一章，非常详尽地讲述了什么是商业银行。 商业银行，其业务主要是吸收存款和发放贷款。投行与商业银行不同，其业务主要是在客户和资本市场之间充当中介，而收取费用，包括帮助客户发行股票或债券。 国际上有些银行既做投行业务，也做商业银行业务，但一般来讲，中国的银行不能兼做。譬如中…
香港财务策划师学会发布最新「香港退休开支指数」调查，结果显示退休人士每月真实退休开支较去年升300元至13,800元，同时发现港人预早作遗产安排的意识薄弱，仅两成受访者已设立「平安三宝」（分别为预设医疗指示、持久授权书及遗嘱），并以年纪较大及高消费人士为主。 遗嘱 遗嘱在香港也叫做“平安纸”。列明一个人在身故后，其遗下的资产将如何分配，而订立遗嘱的人称为”立遗嘱 人”。 任何年满18岁和拥有相应精神行为能力人士可订立遗嘱。相应精神行为能力又称为”签立遗嘱精神能力” ，即立遗嘱人必须具备以下能力: 明白订立遗嘱的行为…
储蓄保险是“中长线”理财？这是最大的误区！ 很多人觉得，买储蓄保险，资金流就被锁定，一定要到十几二十年后才开始拿钱，很多保险顾问也把这当做一个强制储蓄的卖点。 或许对于金额不大的计划而言，确实如此，但对于高净值客户，年交保费达到3W美元以上，就必须要纠正这样的误区了。 高净值人群都已经在“活化”保单，提高流动性，增加安全收益率！ 与我们合作的独立资产管理公司伙伴，在前不久，和我们一起完成这样一则实操案例（保护客户私隐，和真实数字和情况都有不同）。 客户王总在2016年时就投保了一份美元储蓄计划，如今保单的现金价值已…
蓝筹公用股长建透过自营、持有约36%权益的电能实业（00006），以及其他联营、合资企业（图一），在香港及内地，以至英国、澳洲等地（图二）经营能源、交通、水处理等公用事业相关业务，所以，长建业务偏向稳健兼现金流强劲，而业务上较大不明朗因素为外滙市场波动，以及各国对公用事业监管要求变动。 事实上，长建去年业绩虽略逊于市场预期，但据高盛、花旗、滙丰环球研究等券商的看法，主因是受到利率上升、滙率因素，以及业务重心地区英国的营运成本上升所影响。不过，长建去年全年每股派息仍可按年增约1.2%至2.53元，而高盛亦指，长建去年…
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