有朋友问我：吉力，我现在开始想认真做些配置，创造被动收入，可以怎么开始呢？
我建议的第一步是：想一下，以多少被动收入作为目标？
比方说，孩子预计很快要出国留学，每个月的生活开支在1000美元左右，那么我们就可以先以每个月1000美元，一年总共12000美元的被动收入作为初步的目标。当这个目标真的实现之后，到那时你已经对于通过投资来创造被动收入有了一定的概念，再往后就只是逐步累加罢了。
之所以要定一个确切的目标，并且这个目标和实际生活开支是挂钩的，也是为了把纯粹的投资数字转化成日常生活相关的场景。比方说，当我们有了1000美元的被动收入，那我们就知道，12个月的生活费，已经搞定1个月了，继续加油累积剩余的11个月。这会比自己到底要存100W、200W还是300W要更实在，也会更有动力。
那对于没有太多投资经验，希望简单易操作的朋友而言，应该投资些什么呢？我的建议是分两块：70%投资分红ETF和派息基金，30%投资美元储蓄计划。先讲具体怎么做，再讲原因。
在股市投资方面，吉力只建议新手选择美股，而不是港股，更不是A股。因为美股上市公司的监管体系更严格完善，同时也有派发股息回馈股东的传统。
具体投资选择方面，吉力提议可以参考的是两个：SCHD，以及GOF。
SCHD是嘉信的一支分红ETF，涵盖了100支经过指数算法筛选的美股公司，这些公司不但要求有长期股息增长的记录，同时股息率还不能太低。在很多注重股息增长的美股投资者眼中，SCHD是投资首选ETF。每个季度派发一次股息。
SCHD在2012年发行，从2013年每股股息0.9038到2022年2.5615，上涨约3倍，股息年化复合增长率高达12.27%。你想想，你的工作收入从2013年至今有没有上涨3倍？
被动收入每年能持续增长，也能起到抗通胀的作用。
SCHD也是吉力目前在定投的标的之一。当然，过去不代表未来，不过这支ETF本身的算法就保证了它的成分股一定是兼顾股息增长、稳定性，以及股息率的优秀公司，过去已经证明它的表现并不输于标普500指数，但在股息派发上则比标普500更高，我们有什么证据去反驳未来不会重复过往呢？
对于希望拥有持续增长被动收入的投资者而言，不用去研究太多公司个股，直接选择SCHD是相当不错的。
SCHD唯一缺点是：初始的股息率不高，比如现在的股息率只有3.54%，中国内地居民要扣除10%的withholding tax，香港居民则要扣30%。所以税后股息率是远低于目前的美元定存和美债的。
这就是美股的特点，优秀公司的股息率都不高，能有3%都算是很不错了。但是这些公司的股息会增长，不同于定存利率会随着未来降息而下降。考虑到复利效应的话，未来的股息收入会相当丰厚。
如果希望一开始就有比较高的股息率的话，那就可以搭配投资GOF。
GOF是一支交易所上市的封闭式基金Closed End Fund（CEF），不过你把它和ETF一样，当做股票来看待就行了。
这支基金最大的特点是，从2007年发售至今，没有调低过股息派发。2013年调高股息到每个月派发0.1821美元之后，至今维持不变。并且，这支基金的股息率高达13.74%，非常之高。
投资这样的基金，你相当于多一份每月工资，过去10年，无论股市如何变动，这份工资没有减少过。
那未来GOF还会保持派息不变吗？我的答案是：不知道。
GOF背后的资产，基本上都是各种高收益债券以及信贷衍生品，不同于SCHD那些是实实在在的上市公司。你问我，它会不会有一天也发生08年次贷危机而爆雷？确实不好说。债券市场要远比股票复杂得多。
只不过，这支基金也同样经过了08年金融海啸，并且也经历了过去那么多年的降息、加息、疫情熔断，我同样给不出反例认为它无法复制过去的模式。
不过确实需要留意的是，GOF之所以能够有那么高的股息率，也恰恰因为市场认为它的风险更大一些。
同时，因为GOF保持了10年股息不变，或许未来可能一直不变，那么这样的固定的被动收入就会受到通胀贬值的影响，这也是GOF的一个缺点。
吉力给刚刚尝试搭建组合的朋友建议是：SCHD为主，GOF为辅，比例上70:30，能实现每年能有5%左右的股息被动收入，还是比较稳健的。要获得每月1000美元的被动收入，一年12000美元，需要总共的投资额大概是24W美元，即可实现。
这个金额可以考虑通过逐步定投的方式去投入，比如每周投资5000美元，一个月投资20000美元，通过1年的时间完成定投。很多券商可以自动设置，不需要每次自己手动操作的。
这样做能够减少心理压力，毕竟买入后发现股价就下跌了，谁都不会开心。如果是定投的话，股价下跌，那下次定投买到的股数就会更多一些，或许反而是好事情。
讲完70%的股市配置，再聊聊额外配置30%在美元储蓄保险上，为什么要这样做？
很简单，因为大部分人是没有能力承受股市大幅度波动的。即使知道自己依然会有稳定的股息收入，但是看着市值暴跌，心态一定会受到很大影响，你会担忧：自己“全幅身家”都在股市里，万一呢？
因此，吉力真心建议，配置30%到美元储蓄计划里，一方面同样可以产生稳定的被动收入，另一方面，保险的价值不会受到股市短期波动的影响。当你看到股市跌了，就看看自己的保单价值，心理也会更加安心些。
股市+储蓄计划，两种被动收入为自己家庭的未来增加一份确定性，就是吉力建议的家庭投资配置方式。你不需要一开始就给自己定一个太高的目标，哪怕从每年1000的被动收入开始，让自己逐步逐步习惯拥有“睡后收入”。当你觉得这样的投资方式的确适合自己后，再慢慢增加投资额。
PS：吉力实际只通过提供保险的服务赚取佣金收入，不提供任何收费的投资建议！吉力分享的投资方式仅供参考。无论盈亏，你自己承担风险。
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