最近遇到这么位朋友咨询： 她为自己投保一份重疾险以及储蓄险，受保人都是自己，受益人写的是孩子。因为她和闺蜜聊八卦时，听到有案例说，在妈妈出意外后，爸爸作为监护人代替孩子领取了受益金，转头就另娶，拿着妈妈留下的保险钱去养其他女人了！谁知道这笔钱是不是真的留给孩子呢？ 于是她问：如果真的想把钱留给孩子，万一孩子未成年之前出事，有没有办法避免由孩子爸作为监护人来取走呢？ 如果你对受益人权利还不清楚，纳闷为什么会有这样的问题，吉力先简单科普一下： 如果受保人身故，那么受益人就可以向保险公司申请人寿赔偿金。但若此事受益人还未…
吉力最近有受到很多朋友的咨询，怎么开美股账户，怎么投美股。不满足于标普500或者纳斯达克QDII基金，很多人还是想自己直接投美股。 可是，这些天网上就看到各种抱怨：怎么我一买入，就开始跌了呢！难道自己真的是“指路冥灯”？ 不说别人，吉力自己在内地的银行账户里同样设置了定投标普500 QDII基金。从之前一路定投，一路上涨，可最近却突然发生一个大滑坡！累积收益也基本清零。因为QDII基金的净值有延迟效应，若是计入昨晚美股的跌幅，实际收益率也已经变绿。 投资美股肯定涨？这话谁说的？ 如果你非要讨论最近下跌原因，其实也不…
1Wx1W是一个被动抄袭的投资组合，所谓1Wx1W的意思是，每个月投入1W，期望在若干年后能够获得每个月1W的税后股息被动收入。 之所以说抄袭，是因为这个组合完全复制一个美股网红大V，Dividend Growth Investor的收费专栏里的实盘更新，他从2018年开始就启动了这个项目，目标是每月投入1K，目标每月1K的股息收入。吉力这个组合从2023年7月决定开始实施，每个月会买入6-8支股票，分配完1W的投资资金。每支股票占到整个组合的资产比例不会超过总资产的5%，这样就确保任何一家公司万一“暴雷”，都不会…
吉力家持有了不少友邦的保单，昨天在友邦官网上也刚刚公布了2023年度的分红实现率。 今年保监局要求所有的保险公司必须公布2010年之后批核的所有保单产品的过往分红实现率情况，仅此今年公布的产品系列要比以前多得多。 吉力作为保单持有人，当然也会关注自己名下产品的实现率情况，所有信息也都来自于公开的官网信息，不得视为任何销售目的。 我也只关注“总现金价值实现率”，因为这个是在退保保单时可以真正与计划书进行比较的，其中包括了保证部分。 吉力有两种重疾险产品，进泰安心保和加裕智倍保2，实现率分别是： 2013年进泰安心保的…
周末我爸爸说，爷爷留下的位于上海内环内的“老破小”终于有人来看房了！挂了整整一个月，毫无动静，还得不断降价。 若根据我的意思，降一些卖掉得了，哪怕地段再好，房子老，又不可能再等来一波拆迁，考虑到折旧，这房价只会越来越低，年轻人谁愿意住那样的房子？ 北上深的核心地段？那又如何？ 最近在群里看到这么一张深圳业主的“卖房激励图”，是不是很有意思？这让我想到：站着借钱，跪着还钱。未来是不是站着买房，跪着卖房？ 我不知道那些还打算“以房养老”的朋友们是怎么个想法？未来人口减少，房子反而只会越来越多，甚至于国家会推出更多保障房…
最近有位想要加入我们团队的朋友在面谈时问我：咱们团队的培训是如何的呀？ 我为她讲解了公司、团队和我自己给直属徒弟的个性化培训。公司和团队的新人培训，更像是建一座高楼时的打地基，以及基础的框架，做好了，房子肯定坚固，不会倒；但房子最终漂不漂亮，住得舒不舒服，自然就得要个性化的装饰，匹配自己的需求。 在培训方面也是类似。我们常常听不同顶尖销售的分享，听他们成功的故事。但这些能不能真的转化为我们自己的经验呢？未必。 一方面，很多成功是有运气的成分；另一方面，有些人的成功恰恰是因为某种心态和习惯，如果没有这些关键要素，我们…
这个标题不是我瞎起的，而是真实有优高才人士入职保险公司之后，在某些渠道内进行宣传的方式。 随着香港吸引优高才政策放开后，“顺带”拿个香港身份自然就成为很多合资格人士的选择，毕竟成本比拿欧盟永居要简单得多。在这个过程中，保险公司已经成为了“人贩子”，成为很多并不愿意真的到香港工作的优高才获得续签的首选。 只要在规则范围内，最大程度利用好规则，当然是聪明人的做法。既然保险公司的佣金和津贴政策确实能够作为合法续签收入，做好保险，获得续签，直至最终拿到永居，没有任何问题。 只不过，想用“找我买保险，返所有佣金，我只要续签！…
有人用记账软件来计算自己每个月花了多少钱； 也有人用各种工具记录自己存了多少存款、基金和股票等等； 但你有没有想过，记录自己积累了多少“被动现金流”，并且还能看到“它长大”的过程呢？ 吉力的1Wx1W组合就是抄袭美股一位博主Dividend Growth Investor的专栏，他每个月都会更新月度总结，从2018年7月至今，他的这张“预计年度股息收入”的增长，是不是一个典型的“看得到的、成长中的被动现金流”？ 我相信一定有很多人质疑，为什么看重“股息被动收入”，而不是资产增值。甚至乎，对于非美国税务居民而言，股票…
复活节假期前，所有正常12月底年结的上市公司都会公布2023年业绩，吉力港股现金流组合的大部分公司成绩单也出炉，只能说，一言难尽。 在2023年美股蹭蹭蹭往上涨，2024年涨势不停，而咱们这边呢？ 在“整个国家都洋溢着乐观向上的氛围”情况下，连国企央企都顶不住，业绩不但惨淡，甚至还有“暴雷”的。 置富产业信托，香港很多屋苑楼下的民生商场的“包租公”，从疫情开始连续几年股息派发下调，你可以想象现在香港零售业有多难。清仓卖出。 粤海投资，香港人的饮用水基本上都来自于他家卖的东江水，这生意，栓条狗都能赚钱，对不对？可偏偏…
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