这两天不知为何很多保险自媒体翻出一个2022年底判决的案例，目的就是表达：香港保险在离婚时也不会被分割。
其实吧，同样情况下，咱们内地保险也同样不会被分割的，道理是一样。之所以被港险人转发，主要原因还是提到了某港险公司的某个产品。
在聊这个案例之前，我还是想强调一下：任何希望通过保险来恶意避债或者避免婚内财产分割，都是做不到的！没有法院会支持这样的行为！
这个离婚财产纠纷案的判决书在中国裁判文书网可以找到（2022）辽01民终16105号。
简单来说，魏某和王某离婚后，复婚，然后又离婚（真能折腾）... 在复婚期间，王某用之前离婚时约定好分割的财产，在2017年3月为孩子买了一份香港友邦的“简爱·延续”保障计划2；结果两人又离婚，魏某就要求分割这份保单的现金价值。
一审审判已经拒绝了分割保单，但是魏某提出上诉，结果二审依然维持原判，不分割保单。
用来买保险是不是婚内共同财产？法院认定了这笔保费是当年离婚时分割出来的，单独放入了一个银行账户（价值1500W存款，一定有律师指点）复婚后又没有和婚内资产混同，所以依然属于婚前个人财产。该账户用来支付保费款项证据也非常清晰。
这点非常值得带着大笔资产结婚的各位女性学习！
要知道，宋、明、清时期，嫁妆被视为女方的“私产”，理论上属于妻子的“身边财”，丈夫和夫家无权随意处置。
《大明律》《大清律例》等法律有明确规定：
“妻有嫁妆者，和离、出妻，听妻自将去。”
也就是说，和离时，女方可以带走自己的嫁妆。只要是女方出嫁时带来的嫁妆，无论是金银首饰、衣物还是田产、奴婢等，都可以带走。
杨紫的《国色芳华》这部电视剧里就有这样的剧情，夫家为了夺取杨紫的嫁妆，还设计想要害死她。
所以，如果带着大笔“嫁妆”的女生们，最好在婚前单独开设一个账户存放这笔嫁妆，之后也最好避免和婚内资产混同。具体怎么做？再说下去可是收费内容了啊！
回到这份保单分割的事儿，这位前夫哥魏某和他的律师提出一个很有意思的观点：
前妻王某说，这份保单是为了孩子买的，孩子作为受保人。但是香港保单的所有权益都属于保单持有人，孩子作为保单受保人是没有任何权益的！所以，虽然这份保单看上去是给孩子买的，但是保单契约明确说了，实际受益人根本就是王某自己！
在这点上，前夫哥还真没有说错，任何一份香港保单的“权益条文”里，都可以看到关于持有人权益的说明。保单持有人，也就是投保人，拥有保单的所有权利！哪怕孩子是受保人。
但法院怎么看这事儿的呢？法院参考了上面这个权益条款的另外一部分：
也就是说，如果投保人身故，受保人已经年满18周岁，这份保单会直接让受保人来持有。
法院认为：
涉案保险合同虽确认了王某作为持有人的权利，但此节尚不能否定涉案保险合同的实际受保人为孩子，以及亦已明确受保人年满18 岁后的相应权利，故涉案保险合同已涉及孩子的切身权益，且亦不能排除涉案保险合同所涉利益的最终受益人为孩子。
并且，双方都认可，这份保单是对于孩子的赠与，那么现保险合同亦在保险有效期内，为保护双方未成年子女的合法权益不受侵犯，本案对涉案保险所涉现值并不宜认定分割。
很有意思的是，法院还留了一句：如果前妻王某真的提前动用了这笔钱，而不是留给孩子，那么再来主张权利，现在就先退堂吧！
（这个案例里，法院还提到“儿童信托保单”条款，但是案例里这个产品的条款其实并不涉及儿童信托保单，我觉得在这方面法官有误解。）
通过这个案例，我们可以很明确一点：无论是内地还是香港保单，只要意图是赠与给孩子，保单受保人为孩子，哪怕投保人暂时是成年人，并且拥有一切保单权利，法院都会支持依然是对孩子的赠与，离婚财产纠纷时，不分割保单，避免侵害孩子的利益。这个原则不会因为保单本身是内地还是香港的而有所不同。
这也是为何，我始终会建议女性朋友们在投保储蓄险时，可以多考虑以孩子作为受保人，一方面未来也可以直接做传承，不用再进行受保人变更；另一方面在保护婚内财产时，也会有所帮助。
不过，我还是想再强调：这并不意味着可以恶意隐匿婚内资产！我相信法院若是发现有这样的意图，也不会支持。
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