友邦今天在官网上公布了2024年的分红实现率。按照保监局的规定，各家保险公司必须在当年的4月左右开始公布上一年度的分红实现率。
这也是回应很多客户会质疑的：显示的回报率都是非保证的，那么最后能实现多少呢？还是我只看保证部分就好了？
非保证回报没有任何保证承诺，但保险市场是一个完全竞争市场，如果一家保险公司对于客户“画的大饼”最后实现不了，做得很差，我相信之后的生意也很难做，或者就花钱在网上“洗地”。
绝大部份理性的投保客户们也当然不会预期你能完全100%兑现甚至超标兑现，但也请别做得太差。
所以，公布分红实现率变相就是约束各家保险公司不要吹大牛，如果吹了，麻烦尽可能做到！
看分红实现率也很简单，真正有意义的就是把现在总现金价值（也就是退保能拿的钱）与投保时计划书里的相关保单周年日的数字进行对比。如果完全一致，那么总现金价值实现率就是100%，以此类推。
根据友邦官网公布的数据，进行整理后，就可以看到储蓄计划的总现金价值比率：
目前热卖的多元储蓄计划的前身，最早能够追溯到第一代的充裕未来，2015年投保的计划，2024年的总现金价值是当年计划书里第9个保单周年日那一行数字的93%；
2016年投保的计划，比率是97%；
2017年投保的计划，比率是101%，也就是基本上和投保时计划书完全一致。
其他储蓄计划也是这样理解：年份指的是哪一年投保的；比率则是2024年的总现金价值和计划书预期时该保单周年那一行里数字相比的比率。
我自己也有一份2016年初投保的充裕未来计划，回想下，若是我当初把2016年到2020年这5年时间投入的保费，投入到股市里，或许至今也未必能赚多少。
很多人说，当年投入美股指数，现在已经如何如何。说这话的，多半是没有太多投资经验的人，后视镜谁都会看，但又有谁真能坚持得住，真能扛过2020年3月的美股熔断，以及后来2022年的大熊市。哪怕今年美股下跌，是不是也有很多人已经放弃美股定投或持有了？
所以最近我和几位已经供完5年期储蓄计划的朋友都说，这笔投入做得真心很值！算是真正把你的钱给守住了，接下来就等着每年复利增长就行，好好享受时间带来的果实。
友邦的重疾计划的总现金价值实现率也基本上都在95%以上。
不过，重疾计划本身保证部分比例就比较高，这样的实现率也算是及格吧。
作为投保人，我们也期望保险公司能够做好对客户的“预期”，把总现金价值比率至少在90%以上。对预期打个九折，也是我常常建议客户保守估计的。如果九折后，这样稳定的现金流也让你觉得满意，那么这就是非常适合你的资产配置工具了。
不知道你觉得友邦公布的实现率是否满意呢？
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