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你有没有看到积累的现金流“长大”的过程?

04/06/2024 0条评论

有人用记账软件来计算自己每个月花了多少钱;

也有人用各种工具记录自己存了多少存款、基金和股票等等;

但你有没有想过,记录自己积累了多少“被动现金流”,并且还能看到“它长大”的过程呢?

吉力的1Wx1W组合就是抄袭美股一位博主Dividend Growth Investor的专栏,他每个月都会更新月度总结,从2018年7月至今,他的这张“预计年度股息收入”的增长,是不是一个典型的“看得到的、成长中的被动现金流”?

我相信一定有很多人质疑,为什么看重“股息被动收入”,而不是资产增值。甚至乎,对于非美国税务居民而言,股票利得是不用交税的,股息还要交withholding tax,本质上,卖股票要比收取股息更划算。

这个逻辑就好像很多人“买房养老”,本质上是希望退休之后,靠房租出租,用租金来作为自己的被动收入。我相信很少人会希望在年老后,把房子全部卖掉,然后靠这笔钱过活吧?

毕竟,钱堆在那边,就有“坐吃山空”的风险;相反,如果一种资产能够源源不断地产生现金流,而且只会越来越多,这才能给到足够的安全感。

当然,如今“买房养老”的概念还靠不靠谱?未来那么老的房子还有没有人租,卖不卖得掉,你就自己判断了,反正吉力自己并不是个房产爱好者。

有样学样,我也把自己的1Wx1W组合的每月预期全年股息收入做成这样的图。它的增长来自于两部分:本金的投入,以及所持有股票的股息增长。

这就好像你在种一棵苹果树,只要持续不断地浇水施肥,它终将自己长成一颗大树,随后每年都结出甜美的果实,还越来越多,越来越大。

在这个期间,我不需要关注太多关于组合市值的变动,因为我的最终目的也不是“卖股票”套现。只要组合内的股票不会出现削减派息、停止派息、被并购等,那么就会一直持有不动。

这样持股的心态,也会比整天看到输赢多收钱要好得多。

如果你存的不是股票,而是储蓄保险,其实这样的方式也可以用。吉力就整理了家里的保单,做成了一张净现金流的时间表。

通常我们的储蓄险是5年交,假设10年后每年提取总保费的8%,做成一种终身被动现金流,那么我们汇总自己所有的保单,就可以做成一张类似这样的:

在初期净现金流都是负数,那是因为我们在每年交保费,不同年份买入几份保单,支出也会累积越来越多。一旦保费陆续交完,那么我们等待的就是被动现金流的到来。

以吉力家的威力,2024年和2025年就没有任何现金流,这是因为这两年已经不用再存保费,最早投入的保单也还没到10年。

从2026年开始,净现金流就出现正数,随之越来越大,这是陆续有保单已经到了第10个保单周年,最终所有保单都假设提取每年年金,那么现金流就达到最大值,之后每年相同,保持不变。

这时你就可以计算下,届时每年的被动收入,能否涵盖自己生活费用的多少?50%?还是100%?或者,这笔现金流是给孩子准备的,未来能够成为他生活开销的多少?是否足够他自由地选择自己想去从事的行业,而无需考虑薪水问题?

用计算现金流的方式,能够让我们真切地“看到”自己投入的储蓄计划,到底在未来会带来什么样的影响。如果你有几份储蓄险累加在一起,还能够看到逐年“成长的现金流”。

我们总说“有图有真相”,所以在储蓄时,我们也需要这样的“成长中的图”来鼓励我们做时间的朋友。

那你有没有这样的现金流图表呢?做出来又会是怎样的?

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最后更新:04/06/2024

吉力

Attraction志同道保险团队长, 迈向财富自由之路的保险人。 通过我的个人网站,你能更好地认识我, 从我的分享当中,收获启发。

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