最近关于投资港美股要向内地税局缴纳20%的个人所得税的事，已经得到官方的正式确认。 很多人依然在讨论是不是直接开设美国的盈透等，属于FATCA的范畴，不会通过CRS互通。是否靠谱，我只能呵呵。只要是中国税务居民身份，未来越来越难躲开全球征税。说到底，税务身份规划是唯一的解决办法。 作为香港税务居民，又是通过港股和美股获得股息来为创造自己的被动现金流，要交10%到30%的税，早就习惯了。 以前还被很多网友嘲笑说：香港身份投资美股反而很不划算啊！咱们内地身份只需要扣10%的withholding tax，你们要交30%…
昨天在财经新闻上，看到Webull微牛证券在美股和港股交易上，推出了0佣金，0平台费，这个还是吸引了我的注意。 目前我使用的港美股券商有两个，一个是富途，一个是IB。 富途在港股上是0佣金，但是美股交易则不是。IB盈透是我主要的美股账户，虽然每次交易佣金也就1美元，但并非完全0佣。考虑到希望分散一定的资产比例在不同的券商上，我不排斥再新开一个证券账户。 Webull和其他主流港美股互联网券商一样，现在只接受有香港身份和海外身份的投资者注册，内地居民是不接受的。当然，考虑到CRS的问题，现在希望投资美股的朋友们，多半…
最近看到不少朋友在讨论2025年上半年的投资成果，大家都纷纷晒出了自己的投资回报率。 有的赚了8%，有的达到14%，甚至还有超过20%的。 不过这种场合，你很难看到有人晒亏损的成绩单，毕竟很少有人愿意主动让大家当众“围观”自己的失利。当然啦，只要不是瞎操作，这半年无论是投资A股、港股还是美股，基本上大多数人都是正收益的。 如果你这半年依然没赚钱，那就当我在胡说八道好了，抱歉哈～ 其实，我自己对回报率并没有太大兴趣。因为只要不卖出，市值每天都在波动，现在赚钱也不代表等你真正卖出时还能赚到钱。 这就像当年很多大厂员工拿…
SCHD今天美股收盘时公布了2025年第二次股息，每股派发0.2602美元，比去年同期低5.28%。 当然，去年年中的每股股息是历史以来最高的。如果算上半年同期比较的话，依然有6.4%的增长。 如果看这半年来的整体表现，SCHD的收益也是令人相当失望。 在标普500上涨3.83%，QQQ上涨5.58%的情况下，SCHD依然下跌2.12%，哪怕算上收取的股息，至今依然浮亏。 如果看过去1年、过去5年，SCHD同样大幅度落后于VOO和QQQ，即使加上股息算Total Return，依然相差很远。 从2022年10月开始…
我从来就不喜欢买房子，因为觉得交易和管理出租太麻烦，我实在是个很懒的人——偏偏很多人觉得我自媒体输出量很大，不信，我也没办法。 如果真的要投资房产，我宁可选择REITs这样的工具。 很可惜，我在港股市场上的REITs投资是失败的。当年投资置富产业信托和领展，都是亏损立场。 在美股市场上，我目前依然持有几支REITs，特别是O和PLD，后者依然处于浮亏中。 我自己决定，如果从获得现金流的角度，投资REITs其实也未必是很好的选择。在2018年我也投资过VNQ，很不幸依然亏损离场。回头看，当年是REITs回报非常不高的…
最近我把一部分2043年到期的美债换成了QQQI。之前也写过文章分享过QQQI这支股息率15%且很可能可以退税的派息ETF。 后台收到有评论说：这支ETF回报率又不如QQQ，意义何在呢？ 这个问题挺有意思的。其实这也让我想起最近港险市场里的两种热卖的美元储蓄计划： 第一种，回报率预期设置得很高，5年缴费，6年后（从第7年初），就可以提取总保费的7%当做“年金”，这种也被称之为：567模式。 不过，这种“年金”都是从保单退保价值里进行提取的，无论是复归分红套现，还是真的部份退保基本保额，本质上都是通过逐步退保来提取金…
昨天卖出50K面值的2043年到期的美债，转而买入QQQI。 这张美债的票面利率是4.375%，每年可以获得2020美元的派息，免税。 同等价值的QQQI，如果按照15.35%的税前预期派息率，每年可以获得7087美元，因为这支基金的派息基本上都是ROC，所以同样可以视为免税！ 当然，国债的派息是固定的；QQQI的派息则取决于备兑期权金收入，如果大盘波动比较大啊，那么期权金就可能比较高；反之则会低。所以这个7087美元可以预期打个折扣，比如8折左右，大约5600美元。那也是美债的2.5倍了。 之所以会进行这样的变动…
不用卖股票、不用担心市场波动，只靠分红就能轻松退休？这是“股神”沃伦·巴菲特亲口认可的理财思路！ 最近，Dividend Growth Investor分享了一段巴菲特的视频。他轻描淡写地说：“如果我退休了，手里有一百万美元的股票，每年分红三万美元，孩子们也长大了，房子也还清了，我根本不会担心手头有多少现金。” 这也是我这几年来形成的投资思维：只要分红能覆盖生活费，退休根本不用愁！ 作为一名现金流投资（Dividend Growth Investing）实践者，我深信：分红收入才是最稳的被动收入。 这个策略很简单：…
昨天我收到我太太券商的电邮，提醒账户有变动。原来，是她持有的腾讯和盈富基金派发的股息到账了。我说：你可以把这笔钱提出来。 她纳闷说：他们怎么时不时发钱给我啊？ 我笑着说：人家给你钱还不好吗？ 她又问：是不定期经常发钱吗？ 我只能哭笑：你以为人家是做慈善发善款呢？那是持有的股票派发的股息，港股大部分股票是半年发一次。给你就拿着，不做再投资的话，就提出来用于生活开支就行了。 她持有的股票也是好几年前我让她每个月做定投慢慢积累的，之后没有操作过，经历了前几年的暴跌，但如今又慢慢涨回来。算上期间时不时收取的股息，也挺香的。…
之前我建议太太把卖房收到的资金，可以投入到JEPQ中，一方面能够获得纳指的增长收益，另一方面也能够收到不错的每月现金流。 不过，在网上随意浏览时，很偶然发现另外一支和JEPQ非常相似的ETF，QQQI，他的策略同样是持有纳指100股票的同时，通过卖出备兑期权产生每月收益，并且它近一年的表现比JEPQ，甚至于比QQQ更好！ 从他家的Fund Fact Sheet的回报比较来看，过去一年、今年截止至今，以及各个分项表现，竟然都能跑赢正主QQQ本身！这有点逆天了啊！ 再看和JEPQ的比较，截止2025年5月28日开盘前的…
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