我相信你也一定在网上看过不少帖子关于：要多少钱才能躺平？
90%的回复，应该都是打击楼主的——你这点钱根本不够躺平的！你看看以前80年代时的万元户如何如何。
这个问题不难回答，只需要动动手指进行计算就行了。
在网上很偶然看到这么一个FIRE计算器，网址是：https://firecalculate.github.io/
FIRE就是Financial Independence and Retire Early 的缩写。我自己的理财目标也同样是追求财务独立，Financial Independence，而不是财务自由 Financial Freedom，因为后者容易被人攻击说：你连私人飞机都买不起，算啥自由...... 咱们就不抬杠了，财务独立，能自由选择是否继续工作赚钱，就是很好也很现实的目标。
这个网站需要咱们输入的数字也很简单：你现在本金有多少钱？这些钱的预期回报率是多少？除了这笔钱产生的收益，还有没有其他收入？每年花销大概是多少钱？随后网站给了一个默认设置的通货膨胀率。作者是根据百度的结果来设置的。
这个网站很直白地告诉我们，其实只要你花钱花得少，哪怕手头的本金并不高，也足够能退休了！
但关键是，你得花得少！这才是“躺平”的关键。你可不能躺着躺着，就去羡慕别人四处旅行的生活喔！
这个网站也让我想起与我们储蓄保险有关的话题：仅仅靠存保险，你能足够退休吗？咱们举个例子。
假设王总那么多年陆陆续续地存够了100W美元的保险金，预期未来给女儿成为一份她的“终身低保收入”，那这笔钱够不够呢？
按照计划书，咱们开始拿钱时，保单价值从总保费为基数每年增长8%（可以理解为，保单回本后，现金价值每年增长速度8%，和IRR是两回事）。调高通胀预期到每年4%，并且每个月给孩子2.5W，一年30W，是不是比目前绝大部分的大学应届毕业生要高得多？
于是我们可以发现，这笔钱能够养活孩子51年，也够她一辈子了吧？
我想， 这给孩子当“成年礼物”应该会比送套房子之类的省心省力吧——这钱拿去租房，不但能选新房，还能让女儿自己决定地区，谁要爸妈手上存货的老房子呢！
这也是我女儿未来会从我这里得到的成年礼。
说实话，未来00后开始的这一代，不需要再背上沉重的房贷压力的话，他们的幸福指数确实会极高！
拿到了爸妈的打拼留下的一切，只要能适当控制自己的消费欲望，别惹上坏习惯，就足以过得和如今退休老人一样开心自在。这样的00后们当然有底气整顿职场！
咱们作为父母的呢，还真没啥太大必要再去参与内卷。孩子未来做啥都行，都能安心地生活，干嘛要读得那么累？
除非... 你没有为孩子兜底的能力... 那你觉得应该卷孩子？还是卷自己呢？
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