很多朋友咨询怎么买美债？吉力自己常用的富途和盈透（IB）都可以进行美债的买卖，而盈透是最为方便，选择也是最多的。 这篇文章分享一下，如何通过盈透的APP端投资美债。 如何开设IB账户，我相信网上有很多介绍，吉力就不赘述了。截止目前，只需要登录盈透的官网，右上角就有一个“开立账户”，填写自己个人资料，内地居民的话上传身份证（同时可以做地址证明），然后再存入资金，就完成开户了。 如果你已经有IB账户，那么就可以这样做。 首先，你需要现进入个人账户管理，点击右上角你的名字，选择“设置”，随后就可以进入到下面这个页面，点击…
如今有不少朋友对于美债开始产生兴趣，但在具体选择时，发现美债有不同的名称，到底哪种才是美债呢？ 其实，美国国债根据按偿还期限而分为3种不同类型，包括短期的T-Bill、中期的T-Note和长期的T-Bond。这三种有什么区别呢？ 短期国债（T-Bill） T-Bill是1年以内到期的零息债券，并不会在在到期前支付利息，反而是以折扣价格发售，投资者可以用较低的价钱买入，然后在到期时收到十足的票面金额，从而赚取中间的价差。 由于T-Bill的发行频率较高，投资者可以经常性地收到本金和利息的回报。目前，大部分美国国债的收…
有朋友在公众号留言说：看了你的文章，投资了SCHD，如今浮亏了8%。 说实话，我也很无奈。虽然我们都知道，如果决定长期定投，那么股价下跌，之后就可以买入更多的股数，这本身就是好事情。我们懂很多道理，却依然过不好这一生。道理归道理，但是人还是会被情绪所影响的。 吉力定投SCHD已超过1年时间，基本上设置为每周定投固定金额，最近几个月会把从其他股票收到的股息，也增加为SCHD的额外定投。 从2023年8月开始，SCHD就不断地下跌，这个定投过程就相当难受，就好像坐过山车，始终在失重下跌过程中，时间久了，你想喊都喊不出来…
我们一直说A股始终在打3000点保卫战，但你知不知道，美股标普500同样有长达12年时间停滞不前？ 1999年底，标普500指数收1469.25点； 2012年底，标普500指数收1426.19点； 整整12年时间， 美股指数完全不涨，并且期间还有两次超过50%的大跌（2000-2003以及2007-2009） 如果只看指数本身，你会觉得原来美股曾经也那么差呀！原来长期投资美股，也不一定能赚钱？！ 我们抛开指数本身，看看这么几个数据： 1999年标普500指数的每股收益是51.68美元，到了2012年上涨到96.8…
最近又到了3000点保卫战。在随意浏览的公众号里，看到这么一个网友询问： 我还是挺好奇的，定投8年，也就是从2015年10月开始定投至今，竟然还是亏钱的？这怎么回事？ 于是我用沪深300ETF（510300）做了个测算，结果...... 从2015年10月开始，每个月定投1000，至今一共8年，总共96期，投入总本金96000，期末净资产93124，实际上亏损3%。 沪深300，作为A股最好的300家上市公司，8年时光，算上分红，竟然还让投资者亏钱3%。我只能感叹两个字：无语。 之前也有人开玩笑说：相信国运，定投纳…
咱们从事保险工作，时常要琢磨的一件事，就是客户为什么会买？为什么会找我们买？ 最好的研究对象，就是我们自己。一方面可以反思：为啥又花钱了？多理性地想想，也能减少感性冲动消费，让我们距离财务自有更近一点；另一方面，也可以反思到底是什么触动了消费过程。 最近吉力就买了一部哈苏中画幅相机，我自嘲说：差生文具多，技术不好，可以慢慢练，但装备一定要顶级。 哈苏中画幅相机，哪怕在专业摄影师眼中，也是最好的装备之一，更别说像我这样的爱好者。具体价格，感兴趣的朋友可以自己查询。 我自己已经有一部Sony A7M4相机，以及两支很不…
1Wx1W组合是吉力“被动投资”的组合，完全参考一位美股博主Dividend Growth Investor的收费专栏组合，他的目标是每个月投资1000美元，最终实现每个月能够有1000美元的被动收入。 他的组合从2018年至今已经超过5年时间，而吉力则是在4个月之前开始每个月跟随他的投资选项，我使用的金额是每月1W美元，因此买入的股数也是他的10倍。 这个月早在10月12日，DGI就完成了这个月的1000美元投资，主要原因还是在9月底、10月初，美股有一轮下跌，他觉得目前不少股票已经跌到了他认为合理的区间，于是陆…
自从今年1月之后，我们都恢复了正常的生活，来往内地和香港，也不再是一件麻烦事儿，十一假期的消费数据也超过了2019年。不过，站在一个保险人的视角上，你觉得今年比2019年更好吗？我们所面对的市场与之前一样吗？ 在6月时，大老板W大提名我报名参加MDRT Day的分享遴选，最终很有幸能够担任第一天开幕的主讲者，我分享的话题就是《在我们工作中专注于不变的事儿》。 由于今年MDRT Day首次在香港西九龙戏曲中心举办，能够入场的观众大约也就一千多人，很多朋友没有能买到票，或者无法到香港出席，所以吉力也简单把自己的演讲观点…
今早起床，习惯性看下昨晚的美股收盘，发现组合里绝大多数股票都涨得不错，唯独GOF这支派息基金下跌9%。 然后点开新闻看看有没有发生什么重大的事情，却也没见到有什么特别的。之所以股价下跌那么大，应该是有很大的卖盘出售，昨天GOF的成交量高达4,081,449，是日常平均值的6倍。很显然，有机构在卖出。 这次的下跌，其实也让GOF目前的估值又变得更有吸引力。作为一支封闭式基金，GOF的价格和净值之间是存在溢价或折价的（Premium or Discount），因为GOF一直受到市场的追捧，所以它长期处于溢价的状态，并且…
最近有不少朋友在吉力的指导下开始投资美债。于是有朋友就问到：如今20年期美债利率已经快接近5%，那是不是比投资储蓄保险更加划算呢？ 每一种投资理财方式都有自己的特点和适合的对象。如果咱们单纯看20年期回报的话，美债的回报率当然不及美元储蓄计划，否则保险公司在干嘛呢？直接买美债都能跑赢你，那可以炒了投资部的精英们了吧？ 咱们可以看个演示对比。 下面这张是某保险公司的一款美元储蓄计划，每年投入5万美元，一共5年缴费期，总共25万美元总保费，在20年后，预期可以获得62.9万美元的现金价值。 我们算一下这两种不同理财方式…
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