在2016年的1月4日，我投保了一份充裕未来，希望给自己做一份长期储蓄，作为养老金的储备之一。
转眼已经整整8年过去了，这份保单也进入到了第9个保单周年，当时这份保单的计划书数字，保险公司兑现了多少呢？
根据当时投保的充裕未来计划书，在保单第8年时，预期现金价值总额是141761美元。
我打开友联系APP，查询这份保单的现金价值，显示的是这样的：
现金价值，84188.23，就是指保证现金价值，并非指全部退保价值，这点很容易让人搞混；
复归红利和终期分红，在当年充裕未来的计划书里，是合并列为“非保证可得金额”。
如果要算总现金价值，就是把上面三个数字加起来即可。
那保险公司在“非保证回报”承诺方面完成了多少呢？我们把计划书和实际列一下，就能看到实现率了。
仅仅看非保证部分的话，实现率是88%；如果看总现金价值，实际达到计划书的95%。
你说是不是完全很理想呢？当然不能算。不过，我觉得还是能够接受的。相比P公司的J产品，你就知道充裕未来做得有多优秀了！
并且，这个预期回报并没有反映2023年的大牛市。保险公司在制定每年分红决策时，有个“时间滞后”。
比方说，以A公司为例，在检讨2023年度分红时，他家看的是从2022年4月1日到2023年3月31日的整体债市和股市投资表现，影响2023年8月到2024年7月期间达到保单周年日的预期分红。
大家都知道2022年是相当得惨淡，2023年第一季度，也并没有呈现一个超级牛市的状况，所以当时很多保险公司都调低了分红，但A公司给出的分红检讨是：保持之前的分红预期不变。
这份第8个保单周年的充裕未来的非保证分红，就是2023年度分红检讨的结果。
2023年的大牛市，会反映在2024年的分红检讨里，估计会在7月初公布。
只要2024年第一季度的全球股市不发生崩盘，美联储没有暴力降息，那2024年检讨里，保险公司应该大概率会调高未来分红预期。那么，在2025年1月4日，吉力再来看自己这份充裕未来第9个保单周年日情况时，说不定总实现率又可能会接近100%。
当然，这是我们美好的预期。相比在股市里每天承受股价上下波动，美元储蓄保险提供的安心稳健，就是它的最好价值。
我们不能指望靠这样的储蓄保单发财致富，但它却是我们面对各种投资风险的最佳“压舱石资产”。
如今美联储即将开启降息周期，如今又是配置美元储蓄计划最好的时候！抓紧时间吧！
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