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这份充裕未来走过了8年,兑现了多少预期回报?

01/04/2024 0条评论

在2016年的1月4日,我投保了一份充裕未来,希望给自己做一份长期储蓄,作为养老金的储备之一。

转眼已经整整8年过去了,这份保单也进入到了第9个保单周年,当时这份保单的计划书数字,保险公司兑现了多少呢?

根据当时投保的充裕未来计划书,在保单第8年时,预期现金价值总额是141761美元。

我打开友联系APP,查询这份保单的现金价值,显示的是这样的:

现金价值,84188.23,就是指保证现金价值,并非指全部退保价值,这点很容易让人搞混;

复归红利和终期分红,在当年充裕未来的计划书里,是合并列为“非保证可得金额”。

如果要算总现金价值,就是把上面三个数字加起来即可。

那保险公司在“非保证回报”承诺方面完成了多少呢?我们把计划书和实际列一下,就能看到实现率了。

仅仅看非保证部分的话,实现率是88%;如果看总现金价值,实际达到计划书的95%。

你说是不是完全很理想呢?当然不能算。不过,我觉得还是能够接受的。相比P公司的J产品,你就知道充裕未来做得有多优秀了!

并且,这个预期回报并没有反映2023年的大牛市。保险公司在制定每年分红决策时,有个“时间滞后”。

比方说,以A公司为例,在检讨2023年度分红时,他家看的是从2022年4月1日到2023年3月31日的整体债市和股市投资表现,影响2023年8月到2024年7月期间达到保单周年日的预期分红。

大家都知道2022年是相当得惨淡,2023年第一季度,也并没有呈现一个超级牛市的状况,所以当时很多保险公司都调低了分红,但A公司给出的分红检讨是:保持之前的分红预期不变。

这份第8个保单周年的充裕未来的非保证分红,就是2023年度分红检讨的结果。

2023年的大牛市,会反映在2024年的分红检讨里,估计会在7月初公布。

只要2024年第一季度的全球股市不发生崩盘,美联储没有暴力降息,那2024年检讨里,保险公司应该大概率会调高未来分红预期。那么,在2025年1月4日,吉力再来看自己这份充裕未来第9个保单周年日情况时,说不定总实现率又可能会接近100%。

当然,这是我们美好的预期。相比在股市里每天承受股价上下波动,美元储蓄保险提供的安心稳健,就是它的最好价值。

我们不能指望靠这样的储蓄保单发财致富,但它却是我们面对各种投资风险的最佳“压舱石资产”。

如今美联储即将开启降息周期,如今又是配置美元储蓄计划最好的时候!抓紧时间吧!

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最后更新:01/04/2024

吉力

Attraction志同道保险团队长, 迈向财富自由之路的保险人。 通过我的个人网站,你能更好地认识我, 从我的分享当中,收获启发。

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