咱们从事保险工作，时常要琢磨的一件事，就是客户为什么会买？为什么会找我们买？ 最好的研究对象，就是我们自己。一方面可以反思：为啥又花钱了？多理性地想想，也能减少感性冲动消费，让我们距离财务自有更近一点；另一方面，也可以反思到底是什么触动了消费过程。 最近吉力就买了一部哈苏中画幅相机，我自嘲说：差生文具多，技术不好，可以慢慢练，但装备一定要顶级。 哈苏中画幅相机，哪怕在专业摄影师眼中，也是最好的装备之一，更别说像我这样的爱好者。具体价格，感兴趣的朋友可以自己查询。 我自己已经有一部Sony A7M4相机，以及两支很不…
1Wx1W组合是吉力“被动投资”的组合，完全参考一位美股博主Dividend Growth Investor的收费专栏组合，他的目标是每个月投资1000美元，最终实现每个月能够有1000美元的被动收入。 他的组合从2018年至今已经超过5年时间，而吉力则是在4个月之前开始每个月跟随他的投资选项，我使用的金额是每月1W美元，因此买入的股数也是他的10倍。 这个月早在10月12日，DGI就完成了这个月的1000美元投资，主要原因还是在9月底、10月初，美股有一轮下跌，他觉得目前不少股票已经跌到了他认为合理的区间，于是陆…
自从今年1月之后，我们都恢复了正常的生活，来往内地和香港，也不再是一件麻烦事儿，十一假期的消费数据也超过了2019年。不过，站在一个保险人的视角上，你觉得今年比2019年更好吗？我们所面对的市场与之前一样吗？ 在6月时，大老板W大提名我报名参加MDRT Day的分享遴选，最终很有幸能够担任第一天开幕的主讲者，我分享的话题就是《在我们工作中专注于不变的事儿》。 由于今年MDRT Day首次在香港西九龙戏曲中心举办，能够入场的观众大约也就一千多人，很多朋友没有能买到票，或者无法到香港出席，所以吉力也简单把自己的演讲观点…
今早起床，习惯性看下昨晚的美股收盘，发现组合里绝大多数股票都涨得不错，唯独GOF这支派息基金下跌9%。 然后点开新闻看看有没有发生什么重大的事情，却也没见到有什么特别的。之所以股价下跌那么大，应该是有很大的卖盘出售，昨天GOF的成交量高达4,081,449，是日常平均值的6倍。很显然，有机构在卖出。 这次的下跌，其实也让GOF目前的估值又变得更有吸引力。作为一支封闭式基金，GOF的价格和净值之间是存在溢价或折价的（Premium or Discount），因为GOF一直受到市场的追捧，所以它长期处于溢价的状态，并且…
最近有不少朋友在吉力的指导下开始投资美债。于是有朋友就问到：如今20年期美债利率已经快接近5%，那是不是比投资储蓄保险更加划算呢？ 每一种投资理财方式都有自己的特点和适合的对象。如果咱们单纯看20年期回报的话，美债的回报率当然不及美元储蓄计划，否则保险公司在干嘛呢？直接买美债都能跑赢你，那可以炒了投资部的精英们了吧？ 咱们可以看个演示对比。 下面这张是某保险公司的一款美元储蓄计划，每年投入5万美元，一共5年缴费期，总共25万美元总保费，在20年后，预期可以获得62.9万美元的现金价值。 我们算一下这两种不同理财方式…
那么多年来，很多人诟病保险，就是“赔偿难”，但这其实是老黄历了。 友邦香港最近公布了2022年理赔报告，当年除了37万宗医疗、重疾和意外理赔个案，理赔金额达到75亿港币！ 有很多中小型保险公司每年年化保费收入恐怕都不一定有75亿港币那么多！ 在理赔报告中，我们也可以看到比较有趣的一些数字。 2022年，最高医疗理赔个案里，一位男性客户因为脑肿瘤，理赔了420万港币；一位女性客户因妇科癌理赔了993万港币！ 很多人觉得，如今很多中高端医疗险的理赔上限高达上千万，这有没有意义？这两个数字就告诉你：如果有这样的医疗计划，…
如今市场在跌跌不休，无论你的初心是为了什么，看到自己的市值下跌总是不开心，这是人性，逃避不了。 如果你不是为了频繁短线操作，不断追涨杀跌，而是和吉力一样注重被动现金流投资的话，那么抛弃掉股票APP是最好的选择。我知道你仍然会忍不住查看自己的投资情况，那么就可以自制一个追踪表格，或者用能实时追踪股息变化的网站，吉力会推荐一个自己正在用的。 自制表格其实挺简单的，特别是如果你只专注于定投一两只派息基金的话。比如，吉力一直在定投SCHD这支汇集了美股长期稳定派息且兼顾较高股息率的股票ETF，于是我就做了如下这样的表格： …
最近发现身边谈论投资的人都少了很多？是不是都已经亏得心灰意冷，走光了呢？ 虽说9月还没过完，但之后就是咱们中秋假期，美股也不太可能有“大奇迹日”，这个惨样是确定了的。从8月初，美股达到今年高位之后，就一路过山车下滑，如果上半年看到美股行情好而杀入指数的话，恐怕到现在也同样得浮亏。 哪怕货卖到供不应求的英伟达，在9月也同样下跌9%以上。普通散户，恐怕无一幸免。 我一直觉得，保险人或者愿意买长期储蓄保险的朋友，应该更适合做投资。为何？ 因为买这样的长期储蓄险，得连续投入至少5年，然后要再等几年才能回本，然后再等若干年拿…
谁都希望一夜暴富，但只要不失智，都明白也只能晚上做做梦罢了。 无论是储蓄还是投资，都是积少成多，甚至于后者常常还会让你觉得“积少更少”，比如最近A股港股和美股都在跌跌不休，辛苦的血汗钱，在一天天的下跌中，似乎就不见了。 这也是吉力为何鼓励非得就想投资股市的朋友，可以用股息现金流的眼光去看待自己的资产，忽视掉价格的波动。 1Wx1W组合完成第3个月。这个组合的目的是通过每个月投入1W，期望在未来会获得每月1W的股息收入，什么时候能达到？一方面看我是否能够坚持每月足够的投入，同时也看组合整体的股息增长如何。 本月买入8…
Diageo plc (DEO) 生产、蒸馏、酿造、装瓶、包装和分销烈酒、啤酒、葡萄酒和即饮饮料。这家国际红利公司已连续 25 年增加红利。该公司的同行包括 Brown-Forman (BF.B)、Suntory 和 Constellation Brands (STZ)。 公司最近一次增加股息是在 2023 年 1 月宣布的，当时董事会批准将中期股息增加 5%，达到 30.83 便士/股。2022 年 10 月，最终股息增加了 5%，达到 46.82 便士/股。 自 2009 年以来，年度股息每年增长 6.30%，…
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