上个月的投资小结里，我就有提到可能会在一笔短期美债到期后，买入适量的20年期美债（2043年8月15日到期）。可当今天资金到账，打算买入时，却犹豫了一会。虽然最终还是买了，但是这样的心态却让我觉得值得反思下。 我在顾虑些什么。我们的保险客户们，在面对那么长期的储蓄计划时，他们会不会也有同样的顾虑？ 这项长期投资是在我的理财计划之内，如果抛开感性问题，只是纯粹看理性数字，锁定未来20年，每年4.75%的派息，在20年后由美国政府担保保本，至少在过去10年，根本没有出现过这样的机会。 要知道，我从2013年入行香港保险…
吉力的投资组合非常强调能够产生稳定的股息被动收入，除了如今一直在定投和运营的美股组合之外，港股的现金流组合建立得更早，并且目前也仍然在持有。 不过进入到2023年下半年后，港股的组合出现暴跌，毕竟恒生指数2023年前三个季度都下跌接近10%，那这样的组合还值不值的持有呢？ 吉力目前的港股现金流组合列表就是这些（并未列出真实持股数量），基本上这些公司要么都是国企央企，要么就是经营业务非常稳定的公用股或者电讯股，在如今经济大环境下，可以说最安全的也就是这些公司了。 可为什么这些公司也跌得那么惨？是因为这些公司的基本面都…
香港某TOP保险公司最新推出了5年期储蓄险预交方案，如果在投保时一次性预交全期5年缴费，提供5.5%的保证预交利率，限期到11月底截止。只限11月1日后投保的新单，已投保的保单不享受。 吉力之前就分享过，短期美债+5年期储蓄保险的方案，那如果保险公司提供了预交，是不是更加划算呢？ 我们先从纯数字分析角度，来比较下，最后我们再从实际角度进行分析。 保险公司提供的5年预交5.5%，是什么意思呢？我们以年交5万美元，5年期，总共25万美元为例，在投保时，一次性交25万美元（再加上保单征费）。因为首期保费是5万美元，所以相…
作为一个美股现金流投资者，在选择收息股时，非常重要的一点就是关注过去股息派发的稳定性和增长性。如果一旦发生个股股息被削减（Cut Dividend），那么就立刻抛售持有的所有股数。 从最近VF Corp的案例来看，这样的决策绝对是正确的。 你或许没有听过这家公司的名字，但是对于他家旗下的品牌一定不会陌生，The North Face，Vans，Timberland，Lee，Jansport，Nautica都是他家旗下。 一般消费品的盈利都非常稳定，VF Corp从1973年到2022年底，保持了50年股息连续增长，…
如今美债的利率处于高位，很多朋友开始蠢蠢欲动想要投资美债，很多号称“美债基金”的也都在各种宣传，包括美债ETF等等。既然美债是“无风险”投资，那投资基金是不是更加方便呢？ 如果你这么想，那就要小心，未必如此。甚至于，投资美债ETF，还会被腰斩！ 在美债各种ETF中，有一支是市场中最热门的，TLT，投资于20年以上长期美债的ETF，它背后投资40多支20年以上长期美债，算是非常分散了吧？ 可是，这支ETF在2020年中，达到历史高位之后，一路下跌，直至如今被腰斩！哪怕过去5年的总回报，竟然也下跌了25%！这可是投资“…
很多朋友咨询怎么买美债？吉力自己常用的富途和盈透（IB）都可以进行美债的买卖，而盈透是最为方便，选择也是最多的。 这篇文章分享一下，如何通过盈透的APP端投资美债。 如何开设IB账户，我相信网上有很多介绍，吉力就不赘述了。截止目前，只需要登录盈透的官网，右上角就有一个“开立账户”，填写自己个人资料，内地居民的话上传身份证（同时可以做地址证明），然后再存入资金，就完成开户了。 如果你已经有IB账户，那么就可以这样做。 首先，你需要现进入个人账户管理，点击右上角你的名字，选择“设置”，随后就可以进入到下面这个页面，点击…
如今有不少朋友对于美债开始产生兴趣，但在具体选择时，发现美债有不同的名称，到底哪种才是美债呢？ 其实，美国国债根据按偿还期限而分为3种不同类型，包括短期的T-Bill、中期的T-Note和长期的T-Bond。这三种有什么区别呢？ 短期国债（T-Bill） T-Bill是1年以内到期的零息债券，并不会在在到期前支付利息，反而是以折扣价格发售，投资者可以用较低的价钱买入，然后在到期时收到十足的票面金额，从而赚取中间的价差。 由于T-Bill的发行频率较高，投资者可以经常性地收到本金和利息的回报。目前，大部分美国国债的收…
有朋友在公众号留言说：看了你的文章，投资了SCHD，如今浮亏了8%。 说实话，我也很无奈。虽然我们都知道，如果决定长期定投，那么股价下跌，之后就可以买入更多的股数，这本身就是好事情。我们懂很多道理，却依然过不好这一生。道理归道理，但是人还是会被情绪所影响的。 吉力定投SCHD已超过1年时间，基本上设置为每周定投固定金额，最近几个月会把从其他股票收到的股息，也增加为SCHD的额外定投。 从2023年8月开始，SCHD就不断地下跌，这个定投过程就相当难受，就好像坐过山车，始终在失重下跌过程中，时间久了，你想喊都喊不出来…
我们一直说A股始终在打3000点保卫战，但你知不知道，美股标普500同样有长达12年时间停滞不前？ 1999年底，标普500指数收1469.25点； 2012年底，标普500指数收1426.19点； 整整12年时间， 美股指数完全不涨，并且期间还有两次超过50%的大跌（2000-2003以及2007-2009） 如果只看指数本身，你会觉得原来美股曾经也那么差呀！原来长期投资美股，也不一定能赚钱？！ 我们抛开指数本身，看看这么几个数据： 1999年标普500指数的每股收益是51.68美元，到了2012年上涨到96.8…
最近又到了3000点保卫战。在随意浏览的公众号里，看到这么一个网友询问： 我还是挺好奇的，定投8年，也就是从2015年10月开始定投至今，竟然还是亏钱的？这怎么回事？ 于是我用沪深300ETF（510300）做了个测算，结果...... 从2015年10月开始，每个月定投1000，至今一共8年，总共96期，投入总本金96000，期末净资产93124，实际上亏损3%。 沪深300，作为A股最好的300家上市公司，8年时光，算上分红，竟然还让投资者亏钱3%。我只能感叹两个字：无语。 之前也有人开玩笑说：相信国运，定投纳…
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