最近有一家非常冷门的保险公司（你绝对没听说过，吉力也不为他做任何背书）出了一款趸交短期计划，在保险经纪圈子里各种宣传，有同事就好奇地问：为什么美债利率那么高的情况下，还有保险公司会有这样的产品？是不是美债是单利的，实际回报率不如保险公司这样的计划？否则，计划回报率还不如美债，那搞啥呢？ 我相信很多被推销的客户也可能有疑问，这里面涉及到两个问题： 第一，美债是不是单利计算回报的？ 第二，怎么去理解这样产品的意义，作为理财人士，应该怎么考量？ 那接下来，我们先理解一下美债的利率是怎么算出来的。 我们搜索“美债利率”，就…

最近在小红书上看到一个有趣的帖子，标题是：拿到香港的优高才们，是不是也拿到了保险公司的Offer？ 我有个拿到高才来港的朋友说，才来没多久，就收到三四个保险朋友邀请要加入他们团队。吉力自己的团队在今年也面试了相当多持有优高才签证的朋友。所以这个小红书的帖子并不夸张。 作为保险业内人士，吉力也期望给打算加入保险业实现“各种目的”的朋友们说些大实话。 对于把保险业当做续签方法的朋友们要留意这些问题： 拿到香港身份后，通过保险公司挂保险代理人牌照，然后有足够的业绩，获得合法的收入证明，这当然完全合情合理的，哪怕这些业绩都…

香港某TOP保险公司最新推出了5年期储蓄险预交方案，如果在投保时一次性预交全期5年缴费，提供5.5%的保证预交利率，限期到11月底截止。只限11月1日后投保的新单，已投保的保单不享受。 吉力之前就分享过，短期美债+5年期储蓄保险的方案，那如果保险公司提供了预交，是不是更加划算呢？ 我们先从纯数字分析角度，来比较下，最后我们再从实际角度进行分析。 保险公司提供的5年预交5.5%，是什么意思呢？我们以年交5万美元，5年期，总共25万美元为例，在投保时，一次性交25万美元（再加上保单征费）。因为首期保费是5万美元，所以相…

自从今年1月之后，我们都恢复了正常的生活，来往内地和香港，也不再是一件麻烦事儿，十一假期的消费数据也超过了2019年。不过，站在一个保险人的视角上，你觉得今年比2019年更好吗？我们所面对的市场与之前一样吗？ 在6月时，大老板W大提名我报名参加MDRT Day的分享遴选，最终很有幸能够担任第一天开幕的主讲者，我分享的话题就是《在我们工作中专注于不变的事儿》。 由于今年MDRT Day首次在香港西九龙戏曲中心举办，能够入场的观众大约也就一千多人，很多朋友没有能买到票，或者无法到香港出席，所以吉力也简单把自己的演讲观点…

最近有不少朋友在吉力的指导下开始投资美债。于是有朋友就问到：如今20年期美债利率已经快接近5%，那是不是比投资储蓄保险更加划算呢？ 每一种投资理财方式都有自己的特点和适合的对象。如果咱们单纯看20年期回报的话，美债的回报率当然不及美元储蓄计划，否则保险公司在干嘛呢？直接买美债都能跑赢你，那可以炒了投资部的精英们了吧？ 咱们可以看个演示对比。 下面这张是某保险公司的一款美元储蓄计划，每年投入5万美元，一共5年缴费期，总共25万美元总保费，在20年后，预期可以获得62.9万美元的现金价值。 我们算一下这两种不同理财方式…

那么多年来，很多人诟病保险，就是“赔偿难”，但这其实是老黄历了。 友邦香港最近公布了2022年理赔报告，当年除了37万宗医疗、重疾和意外理赔个案，理赔金额达到75亿港币！ 有很多中小型保险公司每年年化保费收入恐怕都不一定有75亿港币那么多！ 在理赔报告中，我们也可以看到比较有趣的一些数字。 2022年，最高医疗理赔个案里，一位男性客户因为脑肿瘤，理赔了420万港币；一位女性客户因妇科癌理赔了993万港币！ 很多人觉得，如今很多中高端医疗险的理赔上限高达上千万，这有没有意义？这两个数字就告诉你：如果有这样的医疗计划，…

上周五出现一条重要的保险业新闻：恒大人寿严重资不抵债，监管部门已对其实施贴身监管并开展风险处置，目前公司经营稳定。由中国保险保障基金有限责任公司、广东省、深圳市和重庆市地方国有企业及太平人寿保险有限公司共同设立的海港人寿保险股份有限公司已开业，并依法受让恒大人寿资产负债，承接机构网点及人员，全面履行保险合同义务，切实保护保险消费者及各有关方面合法权益。 简单说：恒大人寿资不抵债，由保险保障基金牵头，设立国企背景的新保险公司，接盘所有保单，投保人的保单权益不应受到影响。 作为业内人士，我也惊讶，保险公司也会出现资不抵…

一位想要加入吉力团队的朋友说：“我还真不确定自己能不能做好，我想了很久，总是觉得缺乏信心。” 这并不奇怪，我想大部分打算加入保险业，或者刚刚加入保险业的朋友，内心多少都有这样的顾虑。有些团队长会说：那就先去做！做了才知道能不能行呀！想有什么用？ 这话讲得没错，“行动派”都是先做，毕竟事情只有做了才知道，光靠想是没用的。不过，也有很多人的思维并非如此，特别一些要求严谨专业出身的朋友，他们之前的工作经历习惯了要求自己把事情想明白，弄清楚了，再去做，否则就会出大错。这样的朋友不会接受“先去做！”的建议。那怎么办呢？ 咱们…

吉力先要声明，这篇文章无意针对任何保险公司或任何产品，纯粹是引发好奇研究后，如实客观分析评述，使用的资料也全部是互联网能找到的公开资料。 昨天有朋友私信我一个美元储蓄产品，问我：原来香港现在也有保证4%的储蓄保险啊？年期也短，好像挺不错呀！ 我仔细看这个产品介绍，是一份一次过趸交，最短8年到期，全部为保证收益，内部回报率IRR 4%的储蓄计划。 介绍中还做了一个举例，一次过交25000美元（最低投保金额），8年后结束保单，可以拿到34214美元，全部为保证收益，IRR是4%。 这位朋友曾经配置过内地3.5的增额终身…

2013年我念完了整整5年的研究生生涯后，开启了保险生涯，在工作几个月后，我就决定把部分存款买了当时的储蓄计划。 当年的计划和现在流行的多元货币计划有很大不同，当时的计划保证成分更高，每年也有现金分红，所以整体收益率远比现在要低，大概长期年化也就4%左右吧。 恰好友邦保险发布2023年中期业绩，中期派息也增加5%。 我突然产生一个想法：如果在10年前，2013年我分5年买入友邦保险的股票，回报率那会如何呢？ 于是我做了个测算。 我选取了从2013年到2017年每年3月初的股价，假设每年投入10W港币，总共投入50W…