吉力说-通往财富自由之路

  • 首页
  • 关于吉力
  • 现金流投资
  • 保险
  • 个人成长
  • 财经分析
  • AIGC
通往财富自由之路
创造被动现金流,保险保障,以及个人认知,实现自由自在的生活
  1. 首页
  2. 财经分析
  3. 正文

现在还值不值得入20年期美债?

03/10/2024 0条评论

有朋友私信咨询我,说之前正好有笔钱,本身想买房子的,不过最近又处于观望状态,未来是否要用也不知道,就想着是不是All-in到20年期美债里去。

问我这个想法怎么样?

其实这样的问题不太好回答,因为所有的理财投资建议,都需要从目的、愿意承受的风险,以及投资经验角度出发。

彼之蜜糖,汝之砒霜。我觉得能稳稳获利的工具,到没有搞明白逻辑的人手上,可能反而亏钱,最后还被埋怨。这也是为何,我不太愿意给人直接理财建议的缘故。

不过因为我自己就持有20年期美债,我反过来从目前的工具角度出发,再来谈适合度吧。有幸读到这篇文章的你,也需要有独立思考,自行判断。

我在盈透IB里搜了一下20年后到期的美债,最接近的就是这支2044年2月15日到期,面值派息每年4.5%,每半年派发一次利息,目前可以买入的价格大约是1019.8美元,1000美元起售。到期年化回报率4.353%。

如果你对债券不太了解的话,我简单解释一下:

假设你打算买入1000美元面值的这张债券,虽然面值1000美元,但是你要付出的成本是1019.8美元。随后,这张债券每半年会支付一次利息,金额是22.5美元,全年45美元。

只要美国政府不违约,那么这每年45美元可以一直拿到2044年2月15日。并且届时,还会再退还1000美元的本金。整个投资结束。

我自己在去年11月买入20年期美债,当时的到期回报率是4.9%,我还犹豫了半天,因为在10月时,20年期美债到期年化回报率到达过5.2%左右!

相比之下,如今只有4.353%,对我而言并不算吸引人。至于对于你而言,是否吸引人,其实就要看你的投资目的,以及风险偏好了。

比方说,你有很大机会在两年后要用这笔钱,或者希望随时能动用,并且期间还有比较好的回报率的话,那其实部分美元货币基金也能实现类似的功能,你压根就不需要折腾买美债。

富途的美元货币基金目前就有4.9%,也基本上可以实现灵活提取。不过,如果美联储降息,那么这种美元货币基金的回报率是肯定会往下走,毕竟你不能指望既有高收益,又安全,又有灵活性,没有投资工具能够做到的。

如果你的目标是放10年以上,或者是给孩子做教育,或给自己做长期养老规划的,那么如今的20年期美债就不太值得了。

以目前市面上的美元储蓄险为例的话,15年退保价值的年化回报率可以做到4.4%左右,20年能做到年化5.5%。虽说这样的回报确实存在非保证收益成分,但是龙头靠谱的保险公司,基本上最终给到的不会相差太远。回报率比目前20年期美债高,是大概率事件——否则保险公司的资产管理部还混个毛线,对不对?

如果你的目标是在10年内随时全部套现,并且还有比较好的投资认知的话,20年期国债也是一种不错的选择。

除了每年拿利息之外,你可以把握的就是之后美联储降息。因为降息后,美债的价格一定会上涨,直到降息结束,特别是20年期长期债券,对于美联储利率走势还是比较敏感的。如果你真的能搞明白这期间的关系,并且时刻关注美联储和美债价格变动的情况,择时卖出也可能有不错的收益。

只不过,这必须要求你有足够的投资认知,以及对于财经市场情况的掌握和关注。同时,你还得需要面对“再投资风险”,毕竟假设美联储在未来5年,把利息又降回到2.5%左右,那么之后你是否还能找到较为高息、且绝对安全的投资工具呢?

不要小瞧这样的风险,因为如果这笔钱你是打算长期计划的,那么短期变现后的再投资,就可能会让你非常困扰。之后若瞎折腾,还真未必能跑赢保险公司的储蓄计划呢。

给人理财投资的具体建议,通常是吃力不讨好的行为。所以吉力在这里只做工具本身的分析和用途建议。具体值不值得做,最终还是得你自己为自己的钱包负责哈!

标签: 暂无
最后更新:03/10/2024

吉力

Attraction志同道保险团队长, 迈向财富自由之路的保险人。 通过我的个人网站,你能更好地认识我, 从我的分享当中,收获启发。

点赞
< 上一篇
下一篇 >

文章评论

razz evil exclaim smile redface biggrin eek confused idea lol mad twisted rolleyes wink cool arrow neutral cry mrgreen drooling persevering
取消回复

财务自由之路
最新 热点 随机
最新 热点 随机
原来投资风险不来自于股价波动,而是一条短信... 从翻了一倍多的内银股看“股票的复利回报” 投资美股要收税了? 对美元升值导致TW保司巨亏!那香港保司会如何? 专业的现金流投资者,回报能跑赢指数ETF? 在IB券商,像巴菲特那样“借钱”投资日本五大商社,怎么做?
亏麻了怎么办?关掉关掉!2025年4月小结哦哟!友邦公布的2024年分红实现率是这样的给孩子投保香港储蓄险,如果离婚,要分割?我的退休策略:靠股息生活,而不是靠卖股票黄金至今跑赢股市,还值不值得投资?第一支女儿红,2019 Chateau Mouton Rothschild, Pauillac
投资美股的收益终于要交税了?! 【香帅课程笔记】股票最初的意义是?可如今却变成这样...... 【1万x1万组合】一份抄袭的作业 亏损的压岁钱,幸好靠它补回来了 优高才被保险业“坑”,会逐步变成一种常态 只有用“持有保险”的心态投资股市,或许才是最好的
联系吉力

标签聚合
1Wx1W 农业银行 国际家居零售 MO 友邦保险 SCHD 中国银行 长江基建 KR 电讯盈科
小广告

COPYRIGHT © 2023-2025 吉力说 ALL RIGHTS RESERVED.