几乎所有从事财富管理行业的人士，应该都会觉得自己给客户的建议， 都是“最好的投资建议”。
周末吉力在家读了伍治坚的《投资真相》，其中作者就提到了他认为普通人应该寻求的投资建议。
知识型投资建议主要有以下几个特点：
第一，以投资者的个人需求为导向，而不以理财产品为导向。
好的投资建议，其目的是通过教育投资者，改变投资者的消费习惯来提高投资者的理财水平，而不是向投资者推销昂贵的理财产品敷衍了事。
中国有句古话，叫作“授人以鱼不如授人以渔”，说的就是这个道理。
这就好比一个好的医生在病人生病时除了开药，同时也会告诫病人，更重要的事情是保持饮食健康、作息规律、多加锻炼，这才是提高身体抵抗力、少生病的根本方法。
第二，利益冲突，信息披露。
如果一个医生收取了医药公司的赞助，那么他在给病人开药时就可能违反客观、公正的原则。
好的理财顾问会尽量减少收取第三方理财机构的佣金，或者在向投资者提供建议前充分披露他从第三方理财机构收取的佣金安排。
第三，身体力行。
我们在判断别人是否值得信赖时，一个非常重要的方面就是要看对方是否言行一致。
好的理财顾问给出的投资建议，必定也是他为自己和家人实践的投资方法。
如果连他自己和家人都没有购买相关的理财产品，那么投资者在购买之前应该三思而后行。
第四，自我提升。
好的理财顾问就像好医生，首先要有一定的职业资质；其次，好的理财顾问从来不会停止自我提升的步伐。
金融业在不断创新，原有的知识体系总有过时的时候，如果理财顾问无法与时俱进，那么他就无法给投资者提供最好的投资建议。
从道理上，吉力非常认可，也是在这样做的，因为知识型投资建议其实有很多榜样。比方说，吉力上周就分享过的Ben Carlson。
他们公司就是给客户做投资顾问的，我是从他出的两本书得知他的网站，随后持续关注了两年多。有很多文章的灵感也来自于他的博客。
并且，他在前些天还分享了如何做“投资通讯”，你感兴趣的话，也可以翻翻吉力之前的文章。
我相信，通过这样的知识型输出，他能够获得大量粉丝客户，即使这并不是他本身的初心，但肯定有这样的效果。
吉力自己也通过撰写那么多年公众号和博客文章，输出整理自己的想法和投资案例，并且还整理出一本《现金流投资天书》，链接：https://kx6mvs3k1pd.feishu.cn/wiki/Clm3wVMWXiH07EkHFWEcxImSnsd
我也是期望通过自己的输出，能够影响身边一些朋友的理财观念，如果其中能够获得信任，成为我的客户或者合作伙伴，那当然是更好的。
但是，当我们真的这样去实践的时候，现实还是让我们很无奈的。
只要我们的收入结构依然是销售佣金为主，那么我们自然就会以成交为导向。你总不能始终输出“知识型建议”，然后被很多人白嫖，随后自己反而被淘汰出这个行业。我们必须取得一个平衡。
如果讲到信息披露，在咱们中国的社会更是不现实。如今有不少客户知道保险的佣金是多少，所以上来问的就是：返佣多少！
很多人并不看重你所谓的专业，他们可以白嫖你的建议，随后从其他人那边再拿到返佣。
咱们中国人做任何生意，都讲究内卷，最终都能实现“不赚钱”，相当神奇。
劣币驱逐良币，很无奈的。自己的做法只能是选择认可我专业的客户，毕竟我也不可能服务所有人。
我们保险业相比私人银行等行业而言，更好的一点就是：其实我们是可以挑选客户的。随着认知水平不断上升，客户们也会希望与提供“知识型投资建议”的顾问们长期合作，毕竟大家逐步也明白，即使配置保险，也不是单单买一件商品，而是要和自己的各种投资规划放在一起全盘考虑。更何况，若涉及境外配置的话，专业意见更少不了。
对我们从业者而言，即使会面对一些现实的无奈，但正确的发展方向还是很明确的：以客户的利益为中心。
这也是我坚持的价值观。
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