今年娃又收到了不少压岁钱，按照惯例，我们会把这笔钱投入到单独给她设置的美股账户里，买入纳斯达克100ETF，QQQ。 在过年期间，我也写了一篇文章提到了我们家压岁钱的投资。 于是有朋友问：那孩子教育金就靠投资纳斯达克指数就好了嘛，是不是就不用买储蓄保险，毕竟看上去回报率没有那么高啊？ 如果用上帝视角，答案肯定是：Yes！ 可惜，如果你是个正常人，答案就是：很难。 我记得在我刚刚入行的2013年，约一位投资做得很不错的朋友吃饭，当然是想看看他对于保险有没有兴趣。在聊天过程中，他反而给了我一个建议：定投QQQ是最好的教…
很多人觉得，投保了美元储蓄保险之后，需要等很久才能够开始提取，如果中途有需要用钱，流动性也很差。其实这是一个很大的误区。 一般情况下，5年期缴的美元储蓄计划，在8年左右回本，但在此之前，如果突然发现手头紧张，也可以向保险公司申请保单贷款的方式提取现金，或者用来支付1年的保费，等到手头宽裕之后，再还给保险公司。当然，保险公司毕竟不是银行，并不把贷款业务作为常规，所以保单贷款的利率也比较高，比如目前普遍在7%左右。 如果希望有更低的利率，并且保单也已经全额交完了，那么还可以考虑把保单抵押给银行，换取现金。 比如，市场中…
如果你希望除了追看吉力的公众号之外，还能够看到吉力主笔的各种分享内容，那么欢迎你关注吉力团队的小红书账号“志同道Attraction咨询”。 一个团队账号有什么可以关注的呢？是不是通篇炫耀你们团队如何如何？ 确实，我看到的几乎所有保险团队的账号，基本上都是类似的内容，所以吉力正在做一个不一样的。 在这个小红书的账号上分为三大块内容。 第一部分，或许与理财投资，或者香港生活工作有所帮助，认知上有所提升的海报和文案内容，这部分都是由吉力自己制作的。如果你觉得有部分适合作为发给客户朋友们参考的资料使用，也欢迎自行分享。 …
吉力自己在港险上一共有3份重疾保险，2份来自于A公司，1份来自于P公司，都是在生日之前投保，所以进入到2024新年后，又收到了三份缴费通知书。 因为对于A公司本身也比较熟悉，好久没有看下自己P公司的这份重疾险，于是翻查出保单详情，再看新收到的周年通知书，就震惊了...... 以下所有与保单有关的截屏数据都来自于吉力自己的保单，所以不存在任何客户私隐的情况。同时也就事论事，不存在恶意攻击某公司。作为一个消费者、投保人，我觉得谈论一下自己的“购物体验”，绝对属于我的权力吧？ P公司这份保险投保于2015年2月，至今已经…
2013年1月，我坐在了保险公司的职场里，开始听早会培训。当时的我，内心真的不确定自己能否做好，甚至于还在犹豫要不要继续找工作面试？ 2024年1月，我站在团队的年度策划会上，分享我入行11周年的感言。 时间过得就是这么快。 所有的感言可以汇总为一个字：对于普通人，没有精力搞什么创业，也不奢望身家十亿百亿的话，销售是最好的改变人生的捷径。 达成了MDRT终身会员资格，3次COT，1次TOT，从毫无工作经验的应届生，用6年时间晋升到年收保费过亿港币团队的区域总监，我想有些感触或许也会对你有所启发。 走投无路做销售，做…
刘润在2024年1月4日的公众号上，发表了一篇文章《2024，普通人还有机会吗？》 这篇文章里提出一个“小创业”的概念，意思是，如今创业不再往大逻辑，大愿景方向去了，不会再像以前那样，动不动就要搞个百亿上市等等，相反，现在幸福度最高的，是“小老鼠”。 所谓的“小老鼠”，就是体量不大，但胜在可以平衡赚钱和幸福感。 比如做个体户、做夫妻老婆店，一年收入大几十万到两三百万。再比如做“小”公司，员工二三十个，年收入几千万。 50人，是一家公司的重要临界点。一旦超过这个体量，公司要效率，就势必要在业务流程，比如在产品、营销等…
在2016年的1月4日，我投保了一份充裕未来，希望给自己做一份长期储蓄，作为养老金的储备之一。 转眼已经整整8年过去了，这份保单也进入到了第9个保单周年，当时这份保单的计划书数字，保险公司兑现了多少呢？ 根据当时投保的充裕未来计划书，在保单第8年时，预期现金价值总额是141761美元。 我打开友联系APP，查询这份保单的现金价值，显示的是这样的： 现金价值，84188.23，就是指保证现金价值，并非指全部退保价值，这点很容易让人搞混； 复归红利和终期分红，在当年充裕未来的计划书里，是合并列为“非保证可得金额”。 如…
最近马爸爸又上了热点新闻，源自一条新闻《央行同意支付宝(中国) 变更为无实际控制人》。有人说，马爸爸到底还是把支付宝捐给了国家。 其实这种说法呢，非常外行，也没有理解“无实际控制人”的意义。不过爸爸失去对支付宝甚至蚂蚁金服的控制权，这事儿呢倒也没说错，这是为了让蚂蚁再次上市唯一的办法，否则谁也不希望咱们中国出现三星这种财阀，对不？ 对于复杂的股权架构变动，不是咱们关心的话题，吉力想到一个有趣的联想是：保险公司有没有实际控制人呢？如果没有控制人的话，那谁掌舵公司，难道真的没人话事了吗？ 首先，咱们要对“无实际控制人”…
2024年第一篇文章，我想说的就是：这个世界是没有后悔药的。 每个人都一定遇到过，一份非常好的机会摆在自己面前，可是却没有好好珍惜...... 只能期望2024年，不要再犯这样的错误吧？ 2023年11月7日，当时我做了一项投资决策，并且写了一篇文章谈论此事，那就是买入20年期的美债。当时很犹豫，一方面是从来没有买过那么长期的美债，另外方面... 觉得当时的利率好像还不吸引... 当时我买入这份美债的到期年化收益率是多少呢？4.952%！ 换言之，当时买入这笔资产之后，只要美国政府不违约，那么我到期时回来计算IRR…
我们给孩子设了一个规矩，每年只有在生日和圣诞节，会收到较大的礼物，她可以在此之前想一下，自己到底要什么，到了这两个日子，才能拿到。 不过，孩子总也会在旅行中，提一些要求，比如买个毛绒玩具啥的，金额不大的，自然也会满足。 结果如何呢？家里堆满了各种小玩具，有些“曾经很喜欢”的，也慢慢被丢到了角落，最终进入“断舍离”阶段，送人或者丢进垃圾桶。 十年或二十年后，孩子不会记得某一年爸妈送的礼物。这种礼物很少会改变一个人的一生。 所以，今年的圣诞节，除了在珠海长隆，给娃买了一个绒毛玩具之外，我和吉力太太决定再给娃的股票账户投…
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