这期《财新周刊》刊登一篇有意思的专栏，触动到了很多人的痛点，因为大部分人把人性想得太简单了，哪怕是你的老公/老婆。
什么痛点？
如果你身体不太好，非常担心自己如果有个万一，自己的财产能不能真正留给子女？于是，立遗嘱有没有用？
你因为种种原因决定离婚，期望对方能够抚养子女，于是让出部分资产，未来能够让孩子过上安稳的生活。这样做，真的可以吗？
亲们，多读读关于人性的书。用我母校的老校友的名言：too young，too simple, sometimes naive啊！
两个案例。
一个妈妈在女儿不到一岁的时候因意外去世，丈夫主动和岳父母商量，希望他们放弃对妻子遗产的继承权，财产全部留给孩子，承诺一定尽力全力抚养孩子长大。
两个老人家只想外孙女好，于是答应放弃价值不菲的房产和其他财产，全部留给外孙女。之后，生活也回归平静，老人也能经常探望外孙女。
可是五年后，女婿告知两个老人，自己有了新工作并且要再婚，要带孩子去另外一个城市开始新生活，就把前妻留下的房产卖掉。
两个人老人就傻眼了，不但要远离外孙女，还侵犯了老人女儿留下的遗产！
你说不对啊，遗产不是承诺给外孙女的吗？
没错，法律规定了：必须为了被监护人的利益，不得处分被监护人的财产。可是，现实中，这一条原则基本上只是一个形式罢了。
另一个妈妈，前夫是公司高管，控制欲极强，婚姻让人窒息。为了尽快逃离这个家，她不得不放弃3岁孩子的抚养权，并且同意放弃价值上千万的夫妻共同财产，全部留给孩子。
没想到，三年后，她发现前夫早就把房产给私自卖掉了。
面对质询，对方也很敷衍地说：房价一直跌，卖了更好。
这个妈妈当然可以通过法律替儿子主张权益，但是这还是要闹上法庭，最多也只是追回房款。最关键问题是，谁来替孩子监督追回的房款到底用在了哪里？孩子抚养权依然在爸爸手上，孩子的钱自然是爸爸来管理。
其实我不少客户也问过我，我作为投保人给孩子配置一份储蓄保险，孩子作为受保人，万一我有事儿，孩子还没有成年，他是没有办法成为保单持有人的。
那谁来持有保单呢？
就是孩子的监护人，也就是孩子爸爸。
好了，如果，我们说如果哈，爸爸之后把孩子的保单退保，用于再婚再生子上，可不可以？
不好意思，是可以的。保险公司无权干涉的。
怎么办呢？如今有保司也开始推出“保单类信托”的服务。
只要保单总保费超过50万美元，保险公司就能提供“增值服务”——设立“保单暂管人”，也就是保单的监护人。
有这个顾虑的父母，可以指定家族中信得过的亲人，比如兄弟姐妹、姑妈等，把他们设为“保单暂管人”，并由小美决定授予哪些权利。
比如，小美妈妈指定堂姐小丽为保单暂管人。如果小美出事时，女儿还未成年，堂姐小丽就会成为保单暂管人，暂时持有保单，直到女儿成年（或小美指定的其他年龄），再把保单正式转给女儿。
在暂管期间，堂姐小丽不能贷款、不能更改受益人、也不能提取保单款项（除非小美特别授权，用于女儿的部分开支）。
也就是说，保单暂管人就像信托的受托人，所有权利都由委托人设定，保险公司全程监管。这不就是“信托”的功能吗？
你说直接做信托可不可以？当然可以！但是成本更高啊！保险公司提供这样的服务都是免费的，只不过目前设置了年缴10W美元的门槛。
不要去尝试考验人性，绝对会让你失望。
如果家里养猫，就不要再养鱼了。
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