前些天总结了自己2025年上半年累积的从股市里获得的被动现金流。
于是，有朋友好奇问：你不是说，咱们的保险也是可以当做现金流来看待吗？那能怎么看呢？
其实，保险会更加简单些，我们把保险“预期派发”的现金流按照年份列出来就行。
比方说，吉力自己从2016年到2019年期间投保的N份保单，当年都是预期从投保的10年后，可以每年提取总保费的8%来作为被动现金流。
当然，这样的保险并不是强制派发年金，我们也未必真的按照这个模式去提取。只不过，这样的现金流数字会比单纯退保价值更形象，更能明白自己做了怎样明智的决定。
根据上面这张表，从2026年开始，就到了第一份储蓄险的第10个保单周年，根据预期，我就可以从保单里获得总保费的8%，也就是10400美元，大约8W港币左右，算下平均每个月多了7K的被动收入。
以此类推，到了2029年之后，现金流累积到50400美元，大约39W港币左右，想想这笔钱能做什么呢？比如，带太太和孩子去一次欧美和一次亚洲范围内的旅行？那未来的旅行基金就已经准备好了，对不？
（上述图标只做演示作用，不可视为销售目的）
如今的计划则可以更早开始提取，比如通过5年的投入，在6年后开始，每年就可以有总保费7%的现金，10W美元年缴，未来可以有3.5W美元的现金流，那么你算下，需要多少现金流能够足够作为旅游基金，甚至是财务自由基金？
咱们的理赔配置不需要一步到位，我们可以像搭积木一样逐步累积。如果现在的预算只能带来3.5W的被动收入，那么未来再加一份，被动收入逐步累积，直到能够满足自己的理财目标就达标！
最理想的情况，就如同吉力一直建议我自己客户们做的，就是把这样的储蓄险产生的现金流当做“打底现金流”，正常情况下就放着以防万一，随后也要学会通过更多投资工具，去获得更高和更加多元化的现金流。
吉力自己的股市现金流组合就是这样的目的，通过多元化的投资工具，让现金流来自不同的渠道，也不会受个别市场的影响，能够最终让自己财务自由地更加安心！
你有没有计算出自己从保险里获得的被动现金流呢？累积了多少了呢？
文章评论