我们家在2017年12月投保的P记隽升，又到了新一个保单周年日完结。 截止2024年12月结束，已经过去了第7个保单周年。新一期的周年通知书如下： 保证价值49822.5美元； 归原红利2278.61美元； 特别红利5554.53美元； 总共退保价值57657美元。 相比去年第6个保单周年时退保价值52194美元，退保价值增长10.5%。 根据当时保单计划书里的预期金额，我们要参考的是第7行： 比较后，我们可以得到这样的比例： 去年第6个保单周年结束时，隽升的实现率是这样的： 实现率从去年的81.85%，提升到82…

很多人误以为，美元储蓄保险必须是长期配置，5年期缴费结束后，还需要等很久才能领取，流动性比较差。 于是乎，很多保险公司开始允许可以在第6年开始，每年提取总保费的6%甚至7%，作为被动收入来源还是非常不错的。但依然没有解决一个问题：如果我希望提前拿较大一笔钱，怎么办？ 提前大额退保，回报率还不高，或许不划算； 跟保险公司做贷款，利率通常很高，似乎同样不划算； 于是有人就认为：储蓄保险的流动性确实不太好。 其实，我们别忘了还有一个方式：银行的保单贷款。 最近吉力收到一家互联网科技为大股东的香港互联网银行的通知，对于某些…

在和同事探讨我们的客户来源或者招募来源时，我们总会问：你想找什么样的人？ 于是同事就会说：是男是女，大概多少岁，是做什么工作的，有什么兴趣爱好等等。 这就是非常典型的“用户画像”。我之前也一直觉得这样分析没问题，直到读到梁宁老师的《真需求》，她提到“用户人设”这个概念。让我写下这篇思考笔记。 我们打个比方，如果有做钻石生意的人，想推广一个观念：女孩的第一颗钻石不应该是丈夫送的，而是世界上最爱她的那个男人——爸爸送的。 那用户画像就应该是有未婚女儿的男人，对不对？ 但你觉得有多少爸爸会对这样的概念感兴趣？至少我就没有…

最近发了几个关于孩子教育的视频，没想到流量爆棚，其中我就有提到，给孩子准备“低保基金”，就是不希望参与“内卷”家庭的选择之一。 于是就有朋友问：啥是低保基金？ 哎，其实我公众号里搜索一下关键词就能有不少相关文章，但是亲们都不愿意动动手指。我正好也盘算一下目前我们家的“低保基金”金额，也给感兴趣的朋友们做个参考。 所谓的“低保基金”，也就是不管孩子未来能不能读上大学、读什么大学，在哪里读大学，我都希望按照香港各大学平均收入水平，每个月给她“发工资”，这样她能避免纯粹为了生存而找自己并不喜欢的工作。但是这笔钱又完全不足…

今天上班的路上，听到一个人叨叨叨地在打电话，听意思是，有个朋友或家人在跟她说，对方的母亲可能要被赶出老人院了。 为什么呢？似乎是老人家精神可能有点不正常，在老人院发飙了，于是院方觉得无法控制，于是期望家人接她回家。 能电话沟通这事儿，多半是处于抱怨的态度，毕竟一个精神出问题的老人，接回到家里，又有谁能照顾呢？是不是还得找其他的老人院看看能否收留？如果不能的话，是不是会成为孩子的负担？ 我们都没法肯定地说，以后年老了，我的精神一定会很正常！不会成为孩子的负担。 要知道，如果不幸患上艾尔兹海默，这事儿真就不是我们能控制…

最近和朋友聊起投资的事儿，他之前准备了一些资金打算买房，可是看看目前的行情，也就暂时放下了这个念头。于是他也问我：你们有什么适合的投资选择吗？ 这个问题我是给不了答案的，就如同一个人跑到医生面前，问：你有什么药适合我吗？你说，医生敢随便开药不？ 于是，我问他：那你这笔钱打算如何呢？ 他想想，说：也没什么特别的目的。你们卖保险的总是说要准备养老，我想这笔钱也应该适当做养老用途？ 那你现在这笔钱做了什么投资呢？我继续问。 他说：现在就做3个月定存，利息也不错啊！暂时就这样做着呗。 我相信，他这样的做法挺正常的，特别是现…

最近有朋友和我聊加入保险业的事儿，他说见过几个团队都让他觉得并不满意。 我好奇，是哪方面的支援不够？还是和招募主管的气场不符呢？ 他说：他们似乎更想要我的客户，而不是帮我尽快成为能独立应对客户的专业保险人。团队从资质角度看上去确实非常牛，但是他们更愿意让我把客户交给他们，由他们来成交。至于能不能让我自己学到东西，似乎对于他们而言，并不重要。 我只能苦笑，其实主要是价值观不匹配罢了。对于吉力自己带领的Attraction志同道团队而言，我们看重的更加是个人的成长，成绩是成长的结果，而不是原因。 昨天是我们8月业绩的总…

最近坊间有一款新的美元储蓄计划，和一众热卖的产品不同的是，他家主打15年到期，全保证收益。 很多人不是觉得香港的美元储蓄保险保证部分比较低，都是靠非保证收益吗？你看，就有公司推出15年到期，保证年化回报率最高3.9%（一次性预交5年保费，相当于趸交），看上去是不是挺香？ 可是，有做投资的朋友看到同业有发这样的产品海报，于是就来问我：为何会有人买这样的“智商税”产品？ 我纳闷：为什么这么说呢？ 他说：根据这计划书预期收益，假设我打算提前拿，基本上就没收益啊！比方说，8年内取钱肯定亏，10年若需要取钱，年化回报率才1.…

如今这大环境，有些岗位竟然还“付费上班”，“贷款上班”，也成为网上的热议。 没想到，咱们香港保险业也迎来了“付费上班”的日子。因为保监局会从2024年9月23日起，对持牌人征收牌照费用。三年的牌照费最高1900港币。 也就是说，入职做保险，还没有赚钱，就得先交牌照费。 保监局的通函是这样的： 于2019年9月23日起负责香港保险中介人的发牌和监管工作，然而保险中介人的所有牌照费及相关费用于该日起五年内获豁免。随着豁免期届满，收取保险中介人费用将确保保监局能够继续有效地履行规管保险业的公共职能，以促进行业的整体稳定及…

最近有不少优高才朋友和我咨询加入我们团队的机会，前些天刚好面试一位之前做了好多年公司上市的专业人士，因为金融行业也发生很大的变化，所以他把目光投向了保险业，想要尝试一下。 和他聊的过程中，我发现学习能力和金融方面专业能力那肯定没有问题，可是，我发现他对于保险工作的认知，有一些偏差，于是我问：你觉得我们卖的是什么？ 他说：我们卖的当然就是最适合的保险产品呀！ 我继续问：那你觉得，公司、产品、以及我们自己，重要性排位是怎样的呢？ 他想想说：公司、产品，然后是我们。 误区就是在这里了。 对于绝大多数其他行业的专业人士来说…