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固定年息率6.5%的基金,能不能买?

11/27/2023 0条评论

最近路过尖沙咀地铁站某个出口,看到某个基金公司大大的广告,上面赫然写着“固定派息率6.5%”!我一愣!竟然还有这么玩文字游戏的?

我当时就觉得,一定有不少人会误解这6.5%的派息率,于是我问吉力太太,你怎么理解这个比率?

她说,难道不是指回报率吗?每年6.5%的固定回报?如果作为基金的话,应该算是不错的吧?

于是我在开会时,再询问同事们,果然也有很多人一样理解。这就是基金公司市场营销部的功劳了。

很可惜,这样理解是错误的。我们不评价某支基金好不好,但如果想要避免被误导,就必须理解这些金融“营销”用词。

这支基金的用词是这样的:提供年息率为6.5%的固定派息。咱们应该这样理解。

如果一支基金的价格是100元,那么年息率6.5%,意味着这支基金每个基金单位会分派6.5元。

那是不是意味着,我投入100万,每年就能固定有65000呢?那就错啦!——基金公司其实希望你这样理解。

如果基金价格一直是100元,那么100万能够买入1W个基金单位,那么按照这个6.5%固定派息,确实是可以拿到65000,但问题是:如果基金价格下跌了呢?

作为“好事之徒”,我在这支基金的网站上,再去看了下派息记录,发现他们在今年9月,刚刚把固定派息率从原先的5.25%提高到6.5%,应该说是更加吸引人了。

但是,你会发现,7月份时,每基金单位分派0.45935,为什么到了10月,明明股息率提升了,每股派息却只有0.443442呢?反而低了呢?答案很简单,因为基金价格下跌了呗。

这支基金的每个月每单位分派=基金价格 x 6.5% / 12,如果基金价格下跌,那么投资者收到的派息也会减少;反之,则会增加。

所以,这种固定股息率,绝对不是以你的本金作为基准,更不是所谓的“固定保证收益”,而是以基金单位价格为基准,而基金价格当然是会下跌的。

相比之下,吉力自己更喜欢另外一种“固定派息”的基金,也就是固定每单位分派金额。比如下面这支基金。

每个月固定分派每股0.1821美元,过去10年没有变化过。不过基金价格上下波动得厉害,特别是在10月底时还出现过一次大跌,但是并没有影响基金公司调整每股分派。

假设两支基金所投资的资产风险类似,那么我更愿意选择“固定分派金额”,而不是“固定股息率”,因为前者的确定性更强,每个月收到的被动收入是可以预期的、确定的,相反,固定股息率的基金,则完全收到基金价格波动的影响,每个月的被动收入有高有低,投资感觉会比较差些。

至于到底怎么选择基金,又是个另外个大话题了,希望你能有专业的理财顾问帮你分析。吉力今天分享的目的,是希望能够避免很多人被广告所误导,这年头为了赚钱,真心花样百出。

标签: 暂无
最后更新:11/27/2023

吉力

Attraction志同道保险团队长, 迈向财富自由之路的保险人。 通过我的个人网站,你能更好地认识我, 从我的分享当中,收获启发。

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