吉力说-通往财富自由之路

  • 首页
  • 关于吉力
  • 现金流投资
  • 保险
  • 个人成长
  • 财经分析
  • AIGC
通往财富自由之路
创造被动现金流,保险保障,以及个人认知,实现自由自在的生活
  1. 首页
  2. 财经分析
  3. 正文

固定年息率6.5%的基金,能不能买?

11/27/2023 0条评论

最近路过尖沙咀地铁站某个出口,看到某个基金公司大大的广告,上面赫然写着“固定派息率6.5%”!我一愣!竟然还有这么玩文字游戏的?

我当时就觉得,一定有不少人会误解这6.5%的派息率,于是我问吉力太太,你怎么理解这个比率?

她说,难道不是指回报率吗?每年6.5%的固定回报?如果作为基金的话,应该算是不错的吧?

于是我在开会时,再询问同事们,果然也有很多人一样理解。这就是基金公司市场营销部的功劳了。

很可惜,这样理解是错误的。我们不评价某支基金好不好,但如果想要避免被误导,就必须理解这些金融“营销”用词。

这支基金的用词是这样的:提供年息率为6.5%的固定派息。咱们应该这样理解。

如果一支基金的价格是100元,那么年息率6.5%,意味着这支基金每个基金单位会分派6.5元。

那是不是意味着,我投入100万,每年就能固定有65000呢?那就错啦!——基金公司其实希望你这样理解。

如果基金价格一直是100元,那么100万能够买入1W个基金单位,那么按照这个6.5%固定派息,确实是可以拿到65000,但问题是:如果基金价格下跌了呢?

作为“好事之徒”,我在这支基金的网站上,再去看了下派息记录,发现他们在今年9月,刚刚把固定派息率从原先的5.25%提高到6.5%,应该说是更加吸引人了。

但是,你会发现,7月份时,每基金单位分派0.45935,为什么到了10月,明明股息率提升了,每股派息却只有0.443442呢?反而低了呢?答案很简单,因为基金价格下跌了呗。

这支基金的每个月每单位分派=基金价格 x 6.5% / 12,如果基金价格下跌,那么投资者收到的派息也会减少;反之,则会增加。

所以,这种固定股息率,绝对不是以你的本金作为基准,更不是所谓的“固定保证收益”,而是以基金单位价格为基准,而基金价格当然是会下跌的。

相比之下,吉力自己更喜欢另外一种“固定派息”的基金,也就是固定每单位分派金额。比如下面这支基金。

每个月固定分派每股0.1821美元,过去10年没有变化过。不过基金价格上下波动得厉害,特别是在10月底时还出现过一次大跌,但是并没有影响基金公司调整每股分派。

假设两支基金所投资的资产风险类似,那么我更愿意选择“固定分派金额”,而不是“固定股息率”,因为前者的确定性更强,每个月收到的被动收入是可以预期的、确定的,相反,固定股息率的基金,则完全收到基金价格波动的影响,每个月的被动收入有高有低,投资感觉会比较差些。

至于到底怎么选择基金,又是个另外个大话题了,希望你能有专业的理财顾问帮你分析。吉力今天分享的目的,是希望能够避免很多人被广告所误导,这年头为了赚钱,真心花样百出。

标签: 暂无
最后更新:11/27/2023

吉力

Attraction志同道保险团队长, 迈向财富自由之路的保险人。 通过我的个人网站,你能更好地认识我, 从我的分享当中,收获启发。

点赞
< 上一篇
下一篇 >

文章评论

razz evil exclaim smile redface biggrin eek confused idea lol mad twisted rolleyes wink cool arrow neutral cry mrgreen drooling persevering
取消回复

财务自由之路
最新 热点 随机
最新 热点 随机
这两天,大家都在晒自己的投资收益率... 企业家们慌了!家族信托被法院直接当成存款给扣划了? SPMO的甜蜜点:牛市狂热与战术动量 动量ETF还能跑赢纳指100? SCHD派息了!但是... 这样的储蓄保险把家族信托的活都干了?!
香港保险分红要真能实现,现在香港年轻人应该满大街亿万富翁?为什么好像世界上所有人都不希望你变富?如何理解REITs(房地产信托基金)的收益来源?——以VNQ为例这样的储蓄保险把家族信托的活都干了?!SCHD派息了!但是...动量ETF还能跑赢纳指100?
为什么说“独立”是人生最值得追求的目标?这篇文章讲透了! 你们家的女儿是不是“富养”的? 【香港幼升小】2024年音小申请实录 怎么到了中年,就容易月光了呢?! 把娃的压岁钱弄亏了,咋整? 1Wx1W组合遭遇第一次“削减股息”!
联系吉力

标签聚合
农业银行 长江基建 KR 1Wx1W 友邦保险 国际家居零售 MO 中国银行 SCHD 电讯盈科
小广告

COPYRIGHT © 2023-2025 吉力说 ALL RIGHTS RESERVED.