2023年5月2日，文汇报报道关于粤港澳大湾区保险市场互联互通正在加速推进，大湾区保险服务中心正加快落地前海。 等实施后，未来内地居民或许可以直接在保险公司合作的银行，进行续保、理赔和提取现金价值等。具体的政策也等候详情。 当日的文汇报，也报道了此次五一假期，香港保险市场的情况。 吉力想提醒大家，投保香港保险也要注意合规，所有的销售流程都必须在香港境内进行。同时也要看清条款，切勿跟风投保不适合自己的计划。

有朋友问我：吉力，为什么保单可以做到年化10%的？ WTF？竟然还存在这样的保单？不是通胀率100%的阿根廷保险吧？ 朋友丢来一张演算表，上面写着：年化单利。40岁女性，在100岁时，年化单利10.67%。 忽悠，接着忽悠！ 好好的储蓄保险，就是被这样给忽悠成骗局的！ 凡是用年化单利来计算长期投资的，要么就是完全不懂金融，要么就是居心叵测。 什么叫“年化单利”？它是一种简单的利息计算方法，它只根据投资的本金计算利息。 投资回报率的计算公式为：单利 = 本金 * 利率 * 时间。 上面这个验算里面，保单第10年，现金…

《三联生活周刊》近日发了一篇报道，《“留学断供”，当中产家庭突然跌落》，其中举了三个例子，一些在国外留学的孩子，突然发现家里无法供应他们留学的费用了。 不同的人采取了不同的策略，有的选择在国外勤工俭学，坚持读完；有的选择回国，开始艰难地重新适应过程。 为什么会供不起呢？文章中提及的三个家庭，都属于父母曾经在商业上取得巨大成功，甚至身价上亿，他们根本不属于中产。但随着商业环境的日趋严苛，企业从巅峰跌落，于是家庭的命运随之改变，留学断供成为了附加牺牲品。 对于真正的中产而言，其实压力会更大。虽说中产家庭正常情况下，不会…

最近吉力遇到不少朋友都开始愿意咨询多元货币储蓄了，为啥？ 因为2022年亏怕了！ 并且，大家心里也都明白，2023年这行情，对于散户恐怕也难。 年初至今，A股其实也是在涨的，但请问：有多少散户赚了钱？更不用说，去年亏的，都不知道啥时候能赚回来呢。 于是乎，很多人开始排队到香港银行开户，选择多元化配置。 不过吉力想提醒的是，港股或美股，风险可比A股要大得多，也陌生得多。 做多元化配置，就如同是横跨“投资的太平洋”，你拿着几万或几十万，哪怕上百万美元，都属于一块“小帆板”。这年头，黑天鹅的浪头一个接一个，做点投资理财还…

美元保单，无论是重疾，还是储蓄，都是保证+非保证回报的收益结构。 那非保证收益，到底能实现多少呢？在香港，每家保险公司都要公布“分红实现率”这个数据，就是现在客户投保若干年后，保单实际收益和当时计划书数字相比。 如果分红实现率是100%，那就说明客户保单的现金价值和计划书一样，公司并没有吹牛。 2022年友邦的分红实现率就新鲜出炉了！以下所有数据都在官网公开，不涉及任何公司内部资料。 可以从这个链接进行查询： https://www.aia.com.hk/zh-cn/our-products/further-pro…

我相信，很多保险人都会遇到一些客户，认为储蓄保险回报的收益率比较低，不如自己做投资。 面对这样的可能，你说老半天都不一定有用，因为保险本身的特点就不在于回报，而是在于稳定甚至保证回报，以及不同于其他金融资产的持有架构。 但这些，客户并不知道啊！怎么能打动他们呢？ 类似的文章，吉力自己也写过很多次。但GPT-4会怎么回答呢？咱们来看一下。 这次吉力使用的平台，是Poe.com的GPT-4版本。 Prompt： 你是一个保险从业员，想给客户王总，推荐储蓄保险，但是王总喜欢投资，认为储蓄保险的回报率太低了，不感兴趣。你用…

最近网上各种讨论美国硅谷银行和其他小银行出事，这事儿跟咱们普通老百姓八竿子打不着。 不过有朋友问起：那类似的事情在保险公司身上有没有可能发生？ 吉力的回答很简单：几乎不可能。 硅谷银行的出事，主要原因就两个字：挤兑。 这事儿，放任何银行身上都吃不消，并且这是一种“自我预言实现”。 比方说，你在硅谷银行存了钱，担心想要取钱时，银行没钱给你；于是，你就去银行把钱取出来；隔壁老王也在这家银行有存款，看到你着急提款，怀疑是不是有什么事情是自己不知道的？于是，他索性也去银行提款；隔壁老张也看到了...... 当有越来越多人开…

之前吉力写过一篇自己在2016年投保的美元储蓄——充裕未来，在银行做抵押融资的事儿，很多朋友很感兴趣。后台纷纷私信我，哪些银行目前可以做。 最近，吉力还真发现有3家银行接受已经供完的充裕未来和盈御系列进行抵押融资。 为了避免合规问题，我们把三家银行分别用ABC来代替，如果你想知道具体是哪家，请私信吉力。 吉力拿自己的保单作为一个举例，看看如果去A银行能够获得怎样的贷款。 已经供完的这份充裕未来，保证现金价值是80754.63美元，总退保价值是13万美元。 按照这家银行的标准，最高贷款额是保证现金价值的85%，所以是…

最近有不少朋友在咨询如何通过香港储蓄保险来配置美元资产，看到长期收益还是挺满意的，不过好像10年内，保单的退保价值并不高，如果要用钱的话，似乎就指望不上呀？ 那这样的保单10年内，是不是没有流动性，没什么价值呢？ 这是一种误解。 大部分美元储蓄保单，确实是在10年以后回报率越来越高，有些计划可以每年提取本金的8%，一直提取到终身，若是不做提取的话，也会每年8%进行复利滚存。相当于，它在10年后，就会变成一份“年化8%复利增长的美元活期账户”。 在10年内，则刚刚实现回本。 可是，如果你真的要从这份计划里提前拿钱，也…

在2013年，刚刚从漫长的研究生生涯毕业，踏入职场，我就在生日前给自己投保一份香港重疾险，当时的保额只有15万美元，每年的保费2368.5美元。 不知不觉，转眼就10年了。 香港的重疾险最大的特点就是“分红会累加在保额上”，从而让实际的理赔额可以随着年期不断递增。这个依然是目前香港重疾险最大的卖点。 但分红这部分是“非保证”的，那10年过去了，保险公司“吹过的牛”，到底有没有实现的呢？ 根据当年签订的计划书，在保单完结10年后（也就是2023年，如今），保证现金价值是8700美元，累积周年红利是871美元，期满红利…