银行定存利率下降，宣传最多的，我相信就是保险从业者，“挪储”就是时常挂在嘴边的推销词。 但问题是，我们真的想过，现在保险中长期收益率都比人民币银行定存高的情况下，内地保险公司到底能不能给得到这样的保证收益？凭什么保证？ 你可别说：有国家刚性兑付！保险公司不会违约！ 如果我是客户，那就会问：银行存款保险的上限也就50W，六大国有银行都不敢说全额刚性兑付，保险公司怎么可能全额由国家兜底？用谁的钱去兜？你是纳税人，你同意拿你交的社保养老金，去帮隔壁邻居的保险兜底么？ 所以，我们得理解，保险公司能不能兑现承诺的本质逻辑在哪…

储蓄保险是“中长线”理财？这是最大的误区！ 很多人觉得，买储蓄保险，资金流就被锁定，一定要到十几二十年后才开始拿钱，很多保险顾问也把这当做一个强制储蓄的卖点。 或许对于金额不大的计划而言，确实如此，但对于高净值客户，年交保费达到3W美元以上，就必须要纠正这样的误区了。 高净值人群都已经在“活化”保单，提高流动性，增加安全收益率！ 与我们合作的独立资产管理公司伙伴，在前不久，和我们一起完成这样一则实操案例（保护客户私隐，和真实数字和情况都有不同）。 客户王总在2016年时就投保了一份美元储蓄计划，如今保单的现金价值已…

一次理赔部同事分享时，聊起了这样一个案例： A先生患上了严重疾病，他的医疗险当然能够为他理赔治疗费用，但因为疾病进入高危，家人忙于治疗，也没有顾得上理赔事宜，也没有申请“直付”。很不幸，最终A先生还是离世。请问，他身前应当可以获得的医疗费报销理赔款，应该由谁获得呢？ 有人说，不应该视医疗险的受益人吗？ 错了，医疗险确实存在受益人，但他只有在受保人身故后，获得医疗险内涵的身故赔偿金，而住院治疗报销理赔金，并不是给予受益人的。 公布答案：这些报销理赔金，会成为A先生遗产的一部分。 如果家庭关系简单，或者遗产继承本身没什…

中国内地和中国香港两地通关后，内地客涌来香港买保险的场景重现。中国香港保监局根据过往的纪律行动和投诉工作，列出3个重要经验，提醒中国内地的潜在保单持有人要多加注意。其中包括：1.直接向获授权保险人支付保费，而不是向你的个人保险代理支付；2.适当的香港持牌保险代理人不会参与跨境业务招揽而触犯法律；3.不要与向你销售保险的无牌人士接洽。 经验1：直接向获授权保险人支付保费，而不是向你的个人保险代理支付 香港保监局指出，持牌个人保险代理的角色并不是直接向保单持有人收取保费，也不是作为保单持有人支付保费的渠道，他们亦必须避…

如今的成年人，应该都已经买过重疾险。但随之问题也来了，我想增加保额，但却有这些情况： 第一种，我就只想加癌症保额，不想要其他疾病的，保费能不能便宜些？ 第二种，已经有心脏病或者心血管疾病情况的，只想增加癌症保障，能不能买到？ 第三种，身故理赔金额可以少一些，但癌症理赔的额度要高，可不可以？ 第四种，我癌症多次理赔的已经足够了，这次就想多增加心血管疾病保障，其他保障可以少些，保费能不能便宜点？ ...... 我相信，类似的需求，你自己都能提很多。 正常情况下，保险公司提供的重疾险都是“套餐制”的，包含了身故理赔，癌症…

今天我第一次坐上了救护车，虽然是生病被拉到医院的，但也算是人生的一次新体验吧。 讲真，凌晨的时候肚子疼得不行，还伴有发烧，那种感觉就好像命都要断了一样。我当时还真担心会不会是胃穿孔呢，毕竟从来没经历过这么严重的腹痛。于是让吉力太太打电话叫救护车。 大家都知道，香港的救护车都是送去公立医院的。事后很多朋友听说了我的经历，都问我：“你干嘛不叫 Uber 去私家医院门诊？”就连公立医院的分流站的护士也瞪大眼睛看我一眼，说：“以后不要滥用医疗资源啊！” 拜托，当时人都觉得都快不行了呢，有点同情心好不好。 不过，经过了香港公…

2023年5月2日，文汇报报道关于粤港澳大湾区保险市场互联互通正在加速推进，大湾区保险服务中心正加快落地前海。 等实施后，未来内地居民或许可以直接在保险公司合作的银行，进行续保、理赔和提取现金价值等。具体的政策也等候详情。 当日的文汇报，也报道了此次五一假期，香港保险市场的情况。 吉力想提醒大家，投保香港保险也要注意合规，所有的销售流程都必须在香港境内进行。同时也要看清条款，切勿跟风投保不适合自己的计划。

有朋友问我：吉力，为什么保单可以做到年化10%的？ WTF？竟然还存在这样的保单？不是通胀率100%的阿根廷保险吧？ 朋友丢来一张演算表，上面写着：年化单利。40岁女性，在100岁时，年化单利10.67%。 忽悠，接着忽悠！ 好好的储蓄保险，就是被这样给忽悠成骗局的！ 凡是用年化单利来计算长期投资的，要么就是完全不懂金融，要么就是居心叵测。 什么叫“年化单利”？它是一种简单的利息计算方法，它只根据投资的本金计算利息。 投资回报率的计算公式为：单利 = 本金 * 利率 * 时间。 上面这个验算里面，保单第10年，现金…

《三联生活周刊》近日发了一篇报道，《“留学断供”，当中产家庭突然跌落》，其中举了三个例子，一些在国外留学的孩子，突然发现家里无法供应他们留学的费用了。 不同的人采取了不同的策略，有的选择在国外勤工俭学，坚持读完；有的选择回国，开始艰难地重新适应过程。 为什么会供不起呢？文章中提及的三个家庭，都属于父母曾经在商业上取得巨大成功，甚至身价上亿，他们根本不属于中产。但随着商业环境的日趋严苛，企业从巅峰跌落，于是家庭的命运随之改变，留学断供成为了附加牺牲品。 对于真正的中产而言，其实压力会更大。虽说中产家庭正常情况下，不会…

最近吉力遇到不少朋友都开始愿意咨询多元货币储蓄了，为啥？ 因为2022年亏怕了！ 并且，大家心里也都明白，2023年这行情，对于散户恐怕也难。 年初至今，A股其实也是在涨的，但请问：有多少散户赚了钱？更不用说，去年亏的，都不知道啥时候能赚回来呢。 于是乎，很多人开始排队到香港银行开户，选择多元化配置。 不过吉力想提醒的是，港股或美股，风险可比A股要大得多，也陌生得多。 做多元化配置，就如同是横跨“投资的太平洋”，你拿着几万或几十万，哪怕上百万美元，都属于一块“小帆板”。这年头，黑天鹅的浪头一个接一个，做点投资理财还…