最近马爸爸又上了热点新闻，源自一条新闻《央行同意支付宝(中国) 变更为无实际控制人》。有人说，马爸爸到底还是把支付宝捐给了国家。 其实这种说法呢，非常外行，也没有理解“无实际控制人”的意义。不过爸爸失去对支付宝甚至蚂蚁金服的控制权，这事儿呢倒也没说错，这是为了让蚂蚁再次上市唯一的办法，否则谁也不希望咱们中国出现三星这种财阀，对不？ 对于复杂的股权架构变动，不是咱们关心的话题，吉力想到一个有趣的联想是：保险公司有没有实际控制人呢？如果没有控制人的话，那谁掌舵公司，难道真的没人话事了吗？ 首先，咱们要对“无实际控制人”…
2024年第一篇文章，我想说的就是：这个世界是没有后悔药的。 每个人都一定遇到过，一份非常好的机会摆在自己面前，可是却没有好好珍惜...... 只能期望2024年，不要再犯这样的错误吧？ 2023年11月7日，当时我做了一项投资决策，并且写了一篇文章谈论此事，那就是买入20年期的美债。当时很犹豫，一方面是从来没有买过那么长期的美债，另外方面... 觉得当时的利率好像还不吸引... 当时我买入这份美债的到期年化收益率是多少呢？4.952%！ 换言之，当时买入这笔资产之后，只要美国政府不违约，那么我到期时回来计算IRR…
我们给孩子设了一个规矩，每年只有在生日和圣诞节，会收到较大的礼物，她可以在此之前想一下，自己到底要什么，到了这两个日子，才能拿到。 不过，孩子总也会在旅行中，提一些要求，比如买个毛绒玩具啥的，金额不大的，自然也会满足。 结果如何呢？家里堆满了各种小玩具，有些“曾经很喜欢”的，也慢慢被丢到了角落，最终进入“断舍离”阶段，送人或者丢进垃圾桶。 十年或二十年后，孩子不会记得某一年爸妈送的礼物。这种礼物很少会改变一个人的一生。 所以，今年的圣诞节，除了在珠海长隆，给娃买了一个绒毛玩具之外，我和吉力太太决定再给娃的股票账户投…
有朋友咨询储蓄养老，问了个确实很重要的问题：如果万一年纪大了，患上了阿尔兹海默症老年痴呆这样的情况，是去了行为能力，那买的养老储蓄，还能拿钱吗？ 我疑问，到时候提前设定定时领取，把储蓄保单的钱打到你的银行账户上，怎么就不能用了呢？ 他说：那家人怎么能够合法地提取我银行账户的钱呢？有没有办法，在万一失去行动能力的情况下，让保险公司直接把钱打给我指定的监护人呢？ 你还真不要小看这个问题，未来越来越长寿的时代，我们会面对各种老龄化问题。保险公司面对各种各样客户的需求，自然也想尽各种办法去解决。 在香港某大型保险公司新款多…
如果你仔细发现，最近似乎香港成为了大家“嘲笑”的重点，之前是关于美国国会众议院外交事务委员会通过草案，所谓要“取消香港外交豁免权”的事儿，最近又出现恒生指数“梦回”1997，在市值上还被印度股市超过等新闻与评论出现。 这些当然都是事实，至于为何造成这样的现状，这个话题放在社交媒体上，必然会引来两方骂战。“黑香港”已经成为了流量密码，就明白现在的戾气有多重了。 作为一个已经移居香港14年的上海人，吉力自己的立场当然站在“希望香港未来更好”，这是废话，任何人“地域歧视”你家乡，你都会拍桌子骂他娘，对不？明明是美国人在搞…
很多投保了香港保险的朋友们经常会问：能不能用支付宝缴纳保费？能不能在内地付保费，甚至办理理赔呢？ 这事儿，还真的可能很快实现了！ 2023年12月6日，财经事务及库务局局长许正宇出席一场保险科技会议机构举办的活动时表示，在深圳南沙和前海设立保险售后服务中心的筹备工作已进入最后阶段，这些中心将为香港保单持有人提供保单查询和管理、续保和索赔服务，为在大湾区居住或工作的人士提供便利。 许正宇指，为进一步加强大湾区城市的互联互通，政府鼓励保险业开发更多创新的跨境保险产品，例如跨境医疗保险，以满足经常往返于大湾区城市的市民和…
吉力的公众号谈了非常多通过投资获得被动收入，从而实现财务独立，提前退休，也就是FIRE （Financial Independence and Retire Early）理念。通过保险获得自制年金，以及通过投资收息股从而获得股息，这样的被动收入逐步累积，直到超过我们的支出，那么我们就能提前退休了。 之前吉力和太太一同去欧洲旅行时，我也开玩笑说，是在考察未来养老旅居地，只不过我个人不太习惯长期在欧美居住，中国胃，没办法。 于是有同事好奇地问：咱们做保险不是希望让人觉得你能长期做下去吗？不是没有退休时间吗？ 这还真是个…
在入行第一年，2013年11月，当年的“年终月”，也给自己买了一份10年缴费期的储蓄保险，这份计划在当年也算是回报率相当不错的美元寿险计划。 当年还处于港险的“淳朴时代”，保证部分比例做得还算是很高，也都是美式现金周年分红，非保证部分“吹牛”也没现在某些公司那么夸张。 转眼整整10年过去了，这份保单在今天也正式结束了第10个保单周年，这份计划中的“期满红利”（如今很多计划里称为终期分红）在10周年结束后才会出现，当时投保时计划书里的数字是15100。 那实际如何呢？我打开保险公司的APP看下。在保单现金价值里，有这…
最近有一家非常冷门的保险公司（你绝对没听说过，吉力也不为他做任何背书）出了一款趸交短期计划，在保险经纪圈子里各种宣传，有同事就好奇地问：为什么美债利率那么高的情况下，还有保险公司会有这样的产品？是不是美债是单利的，实际回报率不如保险公司这样的计划？否则，计划回报率还不如美债，那搞啥呢？ 我相信很多被推销的客户也可能有疑问，这里面涉及到两个问题： 第一，美债是不是单利计算回报的？ 第二，怎么去理解这样产品的意义，作为理财人士，应该怎么考量？ 那接下来，我们先理解一下美债的利率是怎么算出来的。 我们搜索“美债利率”，就…
最近在小红书上看到一个有趣的帖子，标题是：拿到香港的优高才们，是不是也拿到了保险公司的Offer？ 我有个拿到高才来港的朋友说，才来没多久，就收到三四个保险朋友邀请要加入他们团队。吉力自己的团队在今年也面试了相当多持有优高才签证的朋友。所以这个小红书的帖子并不夸张。 作为保险业内人士，吉力也期望给打算加入保险业实现“各种目的”的朋友们说些大实话。 对于把保险业当做续签方法的朋友们要留意这些问题： 拿到香港身份后，通过保险公司挂保险代理人牌照，然后有足够的业绩，获得合法的收入证明，这当然完全合情合理的，哪怕这些业绩都…
联系吉力
