几乎所有从事财富管理行业的人士，应该都会觉得自己给客户的建议， 都是“最好的投资建议”。 周末吉力在家读了伍治坚的《投资真相》，其中作者就提到了他认为普通人应该寻求的投资建议。 知识型投资建议主要有以下几个特点： 第一，以投资者的个人需求为导向，而不以理财产品为导向。 好的投资建议，其目的是通过教育投资者，改变投资者的消费习惯来提高投资者的理财水平，而不是向投资者推销昂贵的理财产品敷衍了事。 中国有句古话，叫作“授人以鱼不如授人以渔”，说的就是这个道理。 这就好比一个好的医生在病人生病时除了开药，同时也会告诫病人，…
吉力有一直关于一位博主Ben Carlson，他是Ritholtz Wealth的财务顾问及董事，经营一个博客：Wealth of Common Sense。 最近他回答一位读者的疑问，关于如何创办时事通讯，我觉得也适合我们参考。 有读者问： 我做财务顾问才两年多，我想创办一份时事通讯，发给客户、潜在客户、同行等。我很想听听您的过程，以及您对有抱负的财务顾问的任何建议。 我写Wealth of Common Sense已经有十多年了。 当我创办这个网站时，我并不是为了实现职业发展，也不是为了打造自己的品牌，更不是为…
这篇文章翻译自：https://www.dividendgrowthinvestor.com/2024/05/marjorie-bradt-hidden-dividend.html 我喜欢阅读普通人通过长期红利投资积累财富的故事。 这些故事重申了如何在投资中取得成功： 1.尽早开始 2.谨慎投资 3.要有耐心 4.给投资一点时间 5.让复利的威力发挥到极致 今天的故事来自我最喜欢的一本关于红利投资的书。这本书名叫《终极红利游戏手册》（The Ultimate Dividend Playbook）：这本书的作者乔希-…
偶然看到一位大V博主“望京博格”分享了网友的案例，定投沪深300量化增强基金8年，至今依然亏损5%！ 说定投是积累养老财富或者孩子教育最好方式？这不是piapia打脸吗？ 这位网友从2016年12月7日开始定投，每个月500元，到2024年5月，正好90个月时间。定投89笔，本金44500元。 而如今的基金市值42253，亏损2247，持仓收益率-5.05%。 人生有几个8年能够让我们积累的？ 那是不是因为沪深300过去这8年本身就是亏的呢？其实不是。 单纯看沪深300价格指数，8年时间只上涨了4.34%，但因为价…
我相信绝大多数对于股市投资很有信心的“男性朋友”，都觉得股市投资来积累养老金，是非常靠谱的，特别是如今很多人开始热衷的美股。 但是，哪怕美股长期收益率看上去不错，但对于退休人士而言，却很可能依然“有巨坑”。JP摩根资产管理就出了《Guide to Retirement 2024》报告，里面提到了一些值得注意的细节。 摩根资产给了一个“退休公式”，一共有这么6个因素会影响到咱们退休，并且会分为：可完全控制、不能控制，以及部分控制，这三大类。 资产配置的方式和投资地域，以及储蓄率，这两个是我们完全能够控制的。 工作的年…
作为一家官媒财经媒体，我一直觉得财新周刊聊的话题都“挺猛”的。周一出的新一期，就聊到一个社会痛点：养老保险制度。 虽然吉力从小语文成绩都不算太好，但也不至于读不通中文文章。但财新这期的封面文章，写得实在是绕啊绕，我甚至用AI来帮我理顺作者的逻辑。最后才明白，啊，原来你在隐射这样的意思？...... 本着学习梳理的态度，我来整理下财新提到的一些目前养老制度的事实现况，结论你自己判断。 首先，目前养老制度有个非常刺眼的问题：公平性。 据《中国劳动统计年鉴》，2014年机关事业单位和企业职工退休者均养老金分别为2741.…
你在网上会发现一个很有意思的现象。 如果有人说，你每个月应该强制存下多少钱用来投资，比方说一年10W吧！就可能有人抱怨说：钱哪有那么好存啊！各种开支很高啊！ 如果有人说，如果你足够100W，就能如何如何时，就有人跳出来说，100W算个毛线啊！还记得80年代的“万元户”吗？放到现在算个啥？这点钱根本躺不平好不好！ 存个10W，就有人说难；人家有100W，就说这不算啥钱。呵呵呵...... 很多网络评论真不能当真，娱乐开心一下就好。 这周末在周刊上看到这么一篇关于通胀的文章，在2047年，也就是香港回归50周年，到时候…
1.机会成本思维模型 机会成本是指为了某种东西而所要放弃另一些东西的最大价值；也可以理解为在面临多方案择一决策时，被舍弃的选项中的最高价值者是本次决策的机会成本；还指厂商把相同的生产要素投入到其他行业当中去可以获得的最高收益。 2.直觉思维模型 又称为直观，通常被描述为，一种不用经过太多思考过程，很快就能出现的直接想法、感觉、信念或者偏好。当我们有某种信仰，但是不确知它的原因时，通常会将它归于是一种直觉。认知科学认为这是因为生存的演化压力而产生的人类心智能力，让人类可以快速做出判断，采取行动，它通常与右脑连结在一起…
文稿对演讲实录做了轻微删减。 在整个开始之前，我想问个问题，买过股票买过基金的举下手好不好？ 这差不多百分百了哈，嗯赚钱了还是亏钱了？ 买过张坤的、葛兰的再举下手给我看看啊？ 然后你们觉得，当年买张坤买葛兰的时候，你是觉得他实力很强呢？还是当时觉得这家伙特别幸运？现在有什么感觉？ 我大学博士毕业回国的，然后回来以后呢，当时基金市场刚刚开始往上走。 我是2014年做了一个研究，当时想看看，基金经理到底能不能给投资人带来确定性的回报？金融本来就是研究不确定性的，我们当时在14年之前所有的数据翻了一遍，然后我得到的结论是…
我相信你也一定在网上看过不少帖子关于：要多少钱才能躺平？ 90%的回复，应该都是打击楼主的——你这点钱根本不够躺平的！你看看以前80年代时的万元户如何如何。 这个问题不难回答，只需要动动手指进行计算就行了。 在网上很偶然看到这么一个FIRE计算器，网址是：https://firecalculate.github.io/ FIRE就是Financial Independence and Retire Early 的缩写。我自己的理财目标也同样是追求财务独立，Financial Independence，而不是财务自由…
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