最近读到吴军老师回答“富不过三代”的问题，觉得挺有意思，之前在拍短视频时也被问到这个问题。
这不仅仅是一个八卦问题。对于高净值以上的家庭，这对于我们孩子教育有什么启发？如果是中下层阶层，富不过三代的现象，反而是不是件好事？
富不过三代，正不正常？
先直接说答案，很正常。
自古以来，统治者对于富人都是非常防范的，基本上逃不出“养肥了就杀”的套路。不仅仅是咱们东方，西方也是一样的。
去过苏州玩的朋友，一定都会去沈万三故居逛逛。
富可敌国的沈万三就是被朱元璋给流放云南，家产抄没。为啥？
太高调者，必死。
朱元璋定都南京，要修建城墙，于是大臣建议找富户要钱，当时最有钱的是谁？当然是沈万三。
沈万三当仁不让，愿意出资，甚至还要“包下半座城”，另一半朱元璋自己负责。
结果，朱元璋主持修筑的南京城西北面还没筑好，沈万负责修筑的南京城东南面，居然就提前竣工了，搞得朱元璋很没面子。
这里还有个坊间传说，朱元璋负责建筑的那段城垣中，有一个城门，总是建不起来。有人就对朱元璋说，沈万三家里有一个聚宝盆，是宝贝，有灵气，若拿来埋在城门脚下，可以镇住邪气，城门就不会坍塌了。
这分明是个要整沈万三的鬼主意。
沈万三只好献出“聚宝盆”。让朱元璋拿去埋在城门脚下，结果，城门果然建成了，并命名这个城门为“聚宝门”。现在依然名称未改，游览南京的人，都喜欢去看看这座城门，沾沾宝气，也好发财。
沈万三提前筑完城墙还不过瘾，又主动提出为朱元璋犒军，朱元璋说朕有军队百万，你的恩惠能遍及百万雄师吗？
沈万三听见了，就对朱元璋承若，愿意拿出钱来代替皇帝犒赏。说自己多了拿不出，每个士兵犒赏一两银子，还是可以做到的。
朱元璋的一句话，就决定沈万三的命运：“匹夫犒天子之军，乱民也，宜诛之”。
马皇后劝谏：民富敌国，民自不祥。不祥之民，天将灾之，陛下何诛焉！
这里，我就贴一张图，大家自己参考。
西方对于抢劫富人更是正常，到中世纪，那就是教会出手“掠夺”，富人的继承人还能继续有钱的很少。
如今美国、英国和几乎所有发达国家，都保留了遗产税。不允许实现无成本的财富代际转移是这些国家的共识，遗产税就是把这样的“掠夺”给合法化。
你说，美国不是可以通过慈善基金会和信托的形式来避税么？
慈善基金会要求每年5%的资产要进行慈善捐助，继承人可以担任基金会的管理者，从而领取收入开支。但5%的捐款要求以及维持基金会运作的成本，你想想能维系多久？
美国的一些老牌基金会，比如洛克菲勒基金会，在以购买力来计算的财富比当年要缩水很多。
信托虽然没有捐赠的义务，但是一般信托的投资都比较保守（委托人怕后代乱投资），每个孩子可以领取固定的生活费。但是如果子女过多，领钱的人越来越多，信托资金也可能会见底。
为了避免这种情况，有些家族信托会强制给每个子女投保寿险，受益人是信托，等子女去世，领取的理赔金汇入信托资产，从而“叶落归根”。
还有一个很重要的原因，包括很多985学霸爸妈都没有明白的：均值回归。
两个清华北大毕业的夫妻，他们子女还能够读清北的概率极低。
历史上，一般都是开国皇帝最牛，随后一代不如一代。
这其实很容易理解，如果不牛的，压根做不了开国皇帝，比如朱元璋，能成为“养蛊”游戏最后一个胜者的，能不牛么？
一般第二代皇帝也不会太差，毕竟从小跟在老爸身边打天下，耳濡目染，一般也能有军功在身，镇得住场。很可惜朱元璋钦定的接班人朱标太短命，否则哪有朱棣啥事？谁跟你去玩天子守国门？
可是，三代之后，无论是体力、精力，都不可能比得上爷爷爸爸了。生长的环境不一样，愿意没苦硬吃的毕竟是少数人。再加上身边自然会出现各种牛鬼蛇神，没军功可捞，那捞啥？钱呗。
仅仅到了朱元璋的五世孙，就出现了扭转明朝运气的“大明军神、瓦剌留学生”明英宗。
一代人中彩票，那是运气好。两代人都中彩票，那是祖坟冒烟。你期望三代、四代，每代人都能中彩票，那就过分了吧？
读书天赋这事儿也是一样的。当年能考985，和天赋有关系，可是当年也没现在那么卷，小镇做题家们一心想要通过高考，走出自己的家乡，改变命运。可如今，还有多少孩子有这样的抱负？
做生意其实也是类似。所以不是有这么一句话，不怕二代纸醉金迷，就怕要证明自己。
要知道，创业成功是要看“天时地利人和”的，父辈当年的环境和现在完全不同，当年能干的事情，现在可能已经不能这么干。很多创一代是实在没办法，才下海创业的，根本不是为了证明自己。破釜沉舟的心态，二代有么？
最后，富N代未必都对管钱感兴趣。
很多中下层或许不理解，管钱其实件挺无趣的事情，越懂财务越明白，这事儿没什么乐趣。既然根本不愁吃穿，为什么不学艺术、学音乐、学表演，从其他地方获得成就感。有钱就有地位，就有人认同？更何况，这钱又不是自己赚的。
所以吴军老师都说，他接触非常多有钱人，他们很多人的孩子对管钱是没有兴趣的。
富不过三代，对于中下阶层其实是件好事。
整个社会最怕的是：钱进入财富黑洞之后，不再流通。把银子全部埋入土地，这笔银子就从流动财富里消失了，整个社会的财富其实是减少了。
国家应该想尽办法让财富不能轻易传过三代，明着暗着抢都行，一定要让富人的财富在社会上流通起来！所以，咱们中国的遗产税和赠与税必须、必须、必须尽快推出！
对于高净值以上的家庭，我们要认可这个正常现象。如果孩子不愿意接班，或者根本没有兴趣管钱，那么就用好保险、信托这样的财富工具，让他们做个“没野心的富家翁”就行了。
要证明自己？去其他领域，艺术、音乐等都行，绝对不允许拿自己家的钱瞎创业！
就好像我并没有计划让孩子出国留学，特别是还要自己支付学费的那种。
她老子当年去美国、来香港留学，都是拿全额奖学金的，出国前爸妈给了我多少钱备用，回国时我都还给他们了。自己还能存下不少钱。
现在轮到我女儿，我为什么要为她支付留学费用？她有本身就自己拿奖学金啊？凭什么问我要钱？学费贷款也可以啊！
若有幸，我们家的可投资资产能够达到A9的水平，那我就给她去成立一个信托，把给她的资产都放入信托中，每个月领钱生活，离婚啥的，她配偶一毛钱分不到。这样，我也觉得是对她尽责了。
如果未来没后代了，就捐给慈善机构或政府都行。操那么多心，累不累？
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