你在网上会发现一个很有意思的现象。
如果有人说，你每个月应该强制存下多少钱用来投资，比方说一年10W吧！就可能有人抱怨说：钱哪有那么好存啊！各种开支很高啊！
如果有人说，如果你足够100W，就能如何如何时，就有人跳出来说，100W算个毛线啊！还记得80年代的“万元户”吗？放到现在算个啥？这点钱根本躺不平好不好！
存个10W，就有人说难；人家有100W，就说这不算啥钱。呵呵呵...... 很多网络评论真不能当真，娱乐开心一下就好。
这周末在周刊上看到这么一篇关于通胀的文章，在2047年，也就是香港回归50周年，到时候吃一顿早餐要花120港币！
不用不信，因为这是根据最简单的通胀率算出来的，想想2000年时候，100块能买多少东西？现在呢？
所以，我们需要紧张未来？这取决于你怎么做了。
如果你真的持有现金，或者放活期，甚至于看重超长期国债的话（如果高位买入，实际收益率可能只有年化1.5%），那么这就是要警惕的事儿。因为，你可能错误地理解了钱的概念。
一位美国财经博主Barry Ritholtz 表达过这么一个观点：钱是用来消费和投资的，而不是用来储蓄的！
你的工作报酬是人民币，美国，港币，或任何当地的货币。这种报酬是以一种被广泛接受的交易媒介货币支付的。
你当然有权利用任何方式消费这笔报酬，购买必需品（食品、住房、衣服、药品、交通等）、自由支配（娱乐、旅游等）以及纳税。
同时，你必须还记住，我们还有机会将这些钱用于投资：可以购买大盘指数，耐心等待它的升值；可以购买债券，享受债券带来的收益；可以购买房地产，这可以给我一个居住的地方，也可以出租赚取收入；还可以用这些钱创办或建立一个企业。
当你的钱放在正确的投资中，那么支付报酬的交易媒介，就会转变成为你的“资产”，而这样的“资产”的购买力并没有因为通胀而损失，甚至还有增加！
比方说，现在购买 1999 年的一美元食品需要 1.84 美元。但是，如果你把这笔钱投入标准普尔 500 指数之类的简单投资，而不是持有现金，那么这笔钱将以每年 6.94% 的年增长率增长，这1美元资产的价值约为 5 美元。
你买和1999年1美元同样的食品，还能剩下 3.16 美元。
如果不喜欢标准普尔 500 指数，希望更平衡一些的 60/40 投资组合（60%股票，40%债券，可以用富达平衡基金 FBALX来演示），这1美元的表现会稍差一些，年收益率约为 6.7%。若投资全市场指数，Vanguard Total Market (VTI) 的表现会稍好一些，同期的年收益率约为 7.8%。
假设有两个人，每人有 1000 美元，准备在 1917 年 4 月参加第一次世界大战。其中一个人决定把现金埋在后院的泥浆罐里，而另一个人则设立了一个投资市场的账户（以信托方式持有，以防他们回不来）。他们的后代将在 2023 年 7 月各自拥有这些现金。如果埋葬现金的是你的曾祖父，对不起，现在的价值比 1917 年 4 月少了 96%。但如果是你的祖先在同一时期将这 1000 美元投入了股票，那么恭喜你。从那时起，市场每年的回报率约为 10.22%，那笔小钱也变成了巨额财富 ，现在价值超过 3000 万美元。
任何一种货币现金，只是一种交换媒介，而不是价值储藏手段。把现金正确地变成资产，很可能会让我们是否能在未来安心地吃那份120元的早餐。
Barry Ritholtz是美国的博主，自然用的是美股走势情况。大A的历史数据其实也不差，只不过这个目前还不成熟的市场，是否适合普通人长期定投？大家要自己判断。
很多事儿值不值的做，并不是看别人怎么说，而是看他们身体很诚实地怎么做，特别是高净值人群，毕竟他们对于保护自己现有财富是最敏感的。
下面这个是2024年4月的统计数据，达到了2016年12月以来的新高。想想2016年底香港保险业是什么情况？就明白当时在发生啥了。那么现在？......
过去二十多年，美股标普和全市场指数的年化回报率其实也就6%到7%左右，只比更加安稳放心的美元储蓄计划高那么一点点。
对于自己投资美股没有那么多信心，或者长期持有时依然担心股市波动，不知道自己能否坚持定投的朋友们而言，适当配置些储蓄计划打底——在外可投资资产的20%左右投资于美元保险，其实是非常适合的配置。
在吃2047年那顿早餐前，我们不需要太关注期间的价值波动如何，我们只需要确保到时资产的购买力有增无减，我们就能放心了，对吧？
长期定投指数基金和持有保险的心态本质上是没有区别的。对于咱们普通人，不懂也不会花大量时间炒股的人士而言，这就是最好的应对通胀的办法。
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