2023年5月2日,文汇报报道关于粤港澳大湾区保险市场互联互通正在加速推进,大湾区保险服务中心正加快落地前海。 等实施后,未来内地居民或许可以直接在保险公司合作的银行,进行续保、理赔和提取现金价值等。具体的政策也等候详情。 当日的文汇报,也报道了此次五一假期,香港保险市场的情况。 吉力想提醒大家,投保香港保险也要注意合规,所有的销售流程都必须在香港境内进行。同时也要看清条款,切勿跟风投保不适合自己的计划。
2023年5月2日,文汇报报道关于粤港澳大湾区保险市场互联互通正在加速推进,大湾区保险服务中心正加快落地前海。 等实施后,未来内地居民或许可以直接在保险公司合作的银行,进行续保、理赔和提取现金价值等。具体的政策也等候详情。 当日的文汇报,也报道了此次五一假期,香港保险市场的情况。 吉力想提醒大家,投保香港保险也要注意合规,所有的销售流程都必须在香港境内进行。同时也要看清条款,切勿跟风投保不适合自己的计划。
有朋友问我:吉力,为什么保单可以做到年化10%的? WTF?竟然还存在这样的保单?不是通胀率100%的阿根廷保险吧? 朋友丢来一张演算表,上面写着:年化单利。40岁女性,在100岁时,年化单利10.67%。 忽悠,接着忽悠! 好好的储蓄保险,就是被这样给忽悠成骗局的! 凡是用年化单利来计算长期投资的,要么就是完全不懂金融,要么就是居心叵测。 什么叫“年化单利”?它是一种简单的利息计算方法,它只根据投资的本金计算利息。 投资回报率的计算公式为:单利 = 本金 * 利率 * 时间。 上面这个验算里面,保单第10年,现金…
《三联生活周刊》近日发了一篇报道,《“留学断供”,当中产家庭突然跌落》,其中举了三个例子,一些在国外留学的孩子,突然发现家里无法供应他们留学的费用了。 不同的人采取了不同的策略,有的选择在国外勤工俭学,坚持读完;有的选择回国,开始艰难地重新适应过程。 为什么会供不起呢?文章中提及的三个家庭,都属于父母曾经在商业上取得巨大成功,甚至身价上亿,他们根本不属于中产。但随着商业环境的日趋严苛,企业从巅峰跌落,于是家庭的命运随之改变,留学断供成为了附加牺牲品。 对于真正的中产而言,其实压力会更大。虽说中产家庭正常情况下,不会…
最近吉力遇到不少朋友都开始愿意咨询多元货币储蓄了,为啥? 因为2022年亏怕了! 并且,大家心里也都明白,2023年这行情,对于散户恐怕也难。 年初至今,A股其实也是在涨的,但请问:有多少散户赚了钱?更不用说,去年亏的,都不知道啥时候能赚回来呢。 于是乎,很多人开始排队到香港银行开户,选择多元化配置。 不过吉力想提醒的是,港股或美股,风险可比A股要大得多,也陌生得多。 做多元化配置,就如同是横跨“投资的太平洋”,你拿着几万或几十万,哪怕上百万美元,都属于一块“小帆板”。这年头,黑天鹅的浪头一个接一个,做点投资理财还…
美元保单,无论是重疾,还是储蓄,都是保证+非保证回报的收益结构。 那非保证收益,到底能实现多少呢?在香港,每家保险公司都要公布“分红实现率”这个数据,就是现在客户投保若干年后,保单实际收益和当时计划书数字相比。 如果分红实现率是100%,那就说明客户保单的现金价值和计划书一样,公司并没有吹牛。 2022年友邦的分红实现率就新鲜出炉了!以下所有数据都在官网公开,不涉及任何公司内部资料。 可以从这个链接进行查询: https://www.aia.com.hk/zh-cn/our-products/further-pro…
我相信,很多保险人都会遇到一些客户,认为储蓄保险回报的收益率比较低,不如自己做投资。 面对这样的可能,你说老半天都不一定有用,因为保险本身的特点就不在于回报,而是在于稳定甚至保证回报,以及不同于其他金融资产的持有架构。 但这些,客户并不知道啊!怎么能打动他们呢? 类似的文章,吉力自己也写过很多次。但GPT-4会怎么回答呢?咱们来看一下。 这次吉力使用的平台,是Poe.com的GPT-4版本。 Prompt: 你是一个保险从业员,想给客户王总,推荐储蓄保险,但是王总喜欢投资,认为储蓄保险的回报率太低了,不感兴趣。你用…
最近网上各种讨论美国硅谷银行和其他小银行出事,这事儿跟咱们普通老百姓八竿子打不着。 不过有朋友问起:那类似的事情在保险公司身上有没有可能发生? 吉力的回答很简单:几乎不可能。 硅谷银行的出事,主要原因就两个字:挤兑。 这事儿,放任何银行身上都吃不消,并且这是一种“自我预言实现”。 比方说,你在硅谷银行存了钱,担心想要取钱时,银行没钱给你;于是,你就去银行把钱取出来;隔壁老王也在这家银行有存款,看到你着急提款,怀疑是不是有什么事情是自己不知道的?于是,他索性也去银行提款;隔壁老张也看到了...... 当有越来越多人开…
之前吉力写过一篇自己在2016年投保的美元储蓄——充裕未来,在银行做抵押融资的事儿,很多朋友很感兴趣。后台纷纷私信我,哪些银行目前可以做。 最近,吉力还真发现有3家银行接受已经供完的充裕未来和盈御系列进行抵押融资。 为了避免合规问题,我们把三家银行分别用ABC来代替,如果你想知道具体是哪家,请私信吉力。 吉力拿自己的保单作为一个举例,看看如果去A银行能够获得怎样的贷款。 已经供完的这份充裕未来,保证现金价值是80754.63美元,总退保价值是13万美元。 按照这家银行的标准,最高贷款额是保证现金价值的85%,所以是…
最近有不少朋友在咨询如何通过香港储蓄保险来配置美元资产,看到长期收益还是挺满意的,不过好像10年内,保单的退保价值并不高,如果要用钱的话,似乎就指望不上呀? 那这样的保单10年内,是不是没有流动性,没什么价值呢? 这是一种误解。 大部分美元储蓄保单,确实是在10年以后回报率越来越高,有些计划可以每年提取本金的8%,一直提取到终身,若是不做提取的话,也会每年8%进行复利滚存。相当于,它在10年后,就会变成一份“年化8%复利增长的美元活期账户”。 在10年内,则刚刚实现回本。 可是,如果你真的要从这份计划里提前拿钱,也…
在2013年,刚刚从漫长的研究生生涯毕业,踏入职场,我就在生日前给自己投保一份香港重疾险,当时的保额只有15万美元,每年的保费2368.5美元。 不知不觉,转眼就10年了。 香港的重疾险最大的特点就是“分红会累加在保额上”,从而让实际的理赔额可以随着年期不断递增。这个依然是目前香港重疾险最大的卖点。 但分红这部分是“非保证”的,那10年过去了,保险公司“吹过的牛”,到底有没有实现的呢? 根据当年签订的计划书,在保单完结10年后(也就是2023年,如今),保证现金价值是8700美元,累积周年红利是871美元,期满红利…