今年娃又收到了不少压岁钱，按照惯例，我们会把这笔钱投入到单独给她设置的美股账户里，买入纳斯达克100ETF，QQQ。
在过年期间，我也写了一篇文章提到了我们家压岁钱的投资。
于是有朋友问：那孩子教育金就靠投资纳斯达克指数就好了嘛，是不是就不用买储蓄保险，毕竟看上去回报率没有那么高啊？
如果用上帝视角，答案肯定是：Yes！
可惜，如果你是个正常人，答案就是：很难。
我记得在我刚刚入行的2013年，约一位投资做得很不错的朋友吃饭，当然是想看看他对于保险有没有兴趣。在聊天过程中，他反而给了我一个建议：定投QQQ是最好的教育金工具。
我们站在2024年初的现在，回头看过去的这11年时间。假设我们在2013年初开始，每年投入1万美元，到2024年初，总共投入了12万美元到QQQ这支纳斯达克100ETF。11年后，持有的市值是39.2万美元，这个年化回报率约19%！
是不是相当恐怖？
无论拿哪家保险公司的储蓄计划出来PK，都被秒杀。按照这个趋势，若孩子15年或18年后读书，给更长的投资期限，那岂不是到时教育金是总本金的5倍甚至6倍？！那还担心啥呢？
来来来，请坐下，冷静下。
在2013年听了这个建议后，我有没有真的去操作呢？没有。
因为当时我对美股一窍不通（是不是很像现在的你？），坦白说也真没时间去静下来折腾学习。直到2015年，我才第一次开通美股账户，到2018年才注册了盈透，认真开始定投QQQ，当时也确实让我“小赚一点”。
可是，在2020年年中，拜登和特朗普竞选总统，我觉得美国未来非常不明朗，不如“落袋为安”，再重新开始慢慢定投。结果呢？很明显，是我“自作聪明”。
在2021年拜登当选尘埃落地后，我又开始重启每月定投计划，当时定投QQQ和VOO，纳斯达克100和标普500指数基金，2021年整体涨幅还是非常不错，不断定投，账户金额不断增长，也觉得自己“很有股神气质”。
结果在2022年，美股发生暴跌。在开始时还能安慰自己：定投就是越跌买入越多，是好事情啊！
可是当指数跌过10%时，心理开始慌了，当指数跌到超过30%时，我开始怀疑：美国经济是不是要崩盘了？我还要不要继续定投？
于是乎，我把定投暂停了。也庆幸自己当时还算投资理念稍微成熟些，要是当时清仓，我将彻底错过2023年的大牛市......但我相信，一定有不少人，在2022年做了错误的决定。
即使2023年是美股大牛市，但纳斯达克在2021年底创下的最高点，一直到2023年底，才获得突破。换言之，整整2年时间，股市给了零回报。
假设我告诉你，接下来两年是零回报，你肯定不会现在开始投资，对不对？
可惜，没有任何人能够开天眼，准确预测未来的股市。
“相信国运，定投纳指”，这句话在今天很多讨论美股和A股对比文章的留言区里，你依然能够看到。似乎这是一种成功的策略？甚至于，现在内地可以直接投资纳斯达克100的联接基金ETF也都被买爆，各家基金公司纷纷设置认购金额限制。
但你要清醒：在各种理财自媒体里，我们看到的永远都是成功的案例，因为失败的人很少会去写点东西，心灰意冷，又有什么好写的呢？相反，如果成功，就是自己的英明神武，巴菲特第二！立刻传授经验！最好还能开班收费！
所以，当你问我，纳斯达克100是不是投资教育金最好的方式？
我的答案可能是：或许是！但你很可能做不到！
你做不到在下跌过程中，依然能够保持信心，坚定地持有，甚至于持有15到18年！
你做不到在面临孩子马上就要开始用到这笔钱，可是股市却跌入熊市，像2022年那样一年下跌30%时，你能毫不在意，风轻云淡。
你做不到在账面盈利已经50%的情况下，依然能够按住自己的“止盈”的冲动。
你做不到这些的。因为我曾经都做不到，未来也不确定能不能100%做到。
不过，我依然鼓励你可以去尝试，毕竟我个人觉得纳斯达克100确实是每个孩子从小就应该持有的资产标的，但前提是，你必须先配置足够的底层安全资产，比如咱们的美元储蓄计划。
一方面，你的投资学习也需要过程，在不了解的情况下，就让你一次投入太多金额，你晚上肯定睡不着；保险肯定不会让你亏，可是股市却肯定会！孩子在长大，你没有太多“慢慢学”的时间。因此，你可以先从美元储蓄计划开始配置，然后小额地开始尝试定投（无论是直接投资美股QQQ还是内地的联接基金，都行），未来再逐步加大投入。
另一方面，有底层的美元储蓄计划做为安全垫，万一发生股灾的情况，也可以先暂时用美元储蓄的钱交学费，争取到更多股市反弹的时间。如果你相信全球最好的科技公司的能力，那么哪怕遇到股灾，这些公司也能够很快地爬起来。
这也是吉力家自己的做法。正因为我们做好的安全资产，所以才能放心地把孩子的压岁钱投入到QQQ，随后继续修炼我自己的“持股心态”。不断地记录，也期望未来能够成为孩子的理财范本。
那你打算怎么安排孩子压岁钱的投资，以及孩子的教育金准备呢？
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