那么多年来，很多人诟病保险，就是“赔偿难”，但这其实是老黄历了。 友邦香港最近公布了2022年理赔报告，当年除了37万宗医疗、重疾和意外理赔个案，理赔金额达到75亿港币！ 有很多中小型保险公司每年年化保费收入恐怕都不一定有75亿港币那么多！ 在理赔报告中，我们也可以看到比较有趣的一些数字。 2022年，最高医疗理赔个案里，一位男性客户因为脑肿瘤，理赔了420万港币；一位女性客户因妇科癌理赔了993万港币！ 很多人觉得，如今很多中高端医疗险的理赔上限高达上千万，这有没有意义？这两个数字就告诉你：如果有这样的医疗计划，…

上周五出现一条重要的保险业新闻：恒大人寿严重资不抵债，监管部门已对其实施贴身监管并开展风险处置，目前公司经营稳定。由中国保险保障基金有限责任公司、广东省、深圳市和重庆市地方国有企业及太平人寿保险有限公司共同设立的海港人寿保险股份有限公司已开业，并依法受让恒大人寿资产负债，承接机构网点及人员，全面履行保险合同义务，切实保护保险消费者及各有关方面合法权益。 简单说：恒大人寿资不抵债，由保险保障基金牵头，设立国企背景的新保险公司，接盘所有保单，投保人的保单权益不应受到影响。 作为业内人士，我也惊讶，保险公司也会出现资不抵…

一位想要加入吉力团队的朋友说：“我还真不确定自己能不能做好，我想了很久，总是觉得缺乏信心。” 这并不奇怪，我想大部分打算加入保险业，或者刚刚加入保险业的朋友，内心多少都有这样的顾虑。有些团队长会说：那就先去做！做了才知道能不能行呀！想有什么用？ 这话讲得没错，“行动派”都是先做，毕竟事情只有做了才知道，光靠想是没用的。不过，也有很多人的思维并非如此，特别一些要求严谨专业出身的朋友，他们之前的工作经历习惯了要求自己把事情想明白，弄清楚了，再去做，否则就会出大错。这样的朋友不会接受“先去做！”的建议。那怎么办呢？ 咱们…

吉力先要声明，这篇文章无意针对任何保险公司或任何产品，纯粹是引发好奇研究后，如实客观分析评述，使用的资料也全部是互联网能找到的公开资料。 昨天有朋友私信我一个美元储蓄产品，问我：原来香港现在也有保证4%的储蓄保险啊？年期也短，好像挺不错呀！ 我仔细看这个产品介绍，是一份一次过趸交，最短8年到期，全部为保证收益，内部回报率IRR 4%的储蓄计划。 介绍中还做了一个举例，一次过交25000美元（最低投保金额），8年后结束保单，可以拿到34214美元，全部为保证收益，IRR是4%。 这位朋友曾经配置过内地3.5的增额终身…

2013年我念完了整整5年的研究生生涯后，开启了保险生涯，在工作几个月后，我就决定把部分存款买了当时的储蓄计划。 当年的计划和现在流行的多元货币计划有很大不同，当时的计划保证成分更高，每年也有现金分红，所以整体收益率远比现在要低，大概长期年化也就4%左右吧。 恰好友邦保险发布2023年中期业绩，中期派息也增加5%。 我突然产生一个想法：如果在10年前，2013年我分5年买入友邦保险的股票，回报率那会如何呢？ 于是我做了个测算。 我选取了从2013年到2017年每年3月初的股价，假设每年投入10W港币，总共投入50W…

在豆瓣有一个“FIRE生活”小组，算是最大的中文FIRE社群了吧，吉力也很早就加入，关注下“财富独立，提前退休” Financial Independence, Retire Early的践行者们到底过的是怎样的生活，有怎样的理念。 最近就看到有小组成员问到香港保险的意见，看来配置多元储蓄计划的风潮真的相当盛行。那对于想要FIRE的朋友而言，这样的计划是否适合呢？ 如果你有同样的提早退休的目标，我们要关注的就不是资产额有多少，而是有多少被动现金流。所以这个网友说，30年后退休差不多有130万刀左右，这个数字没有任何…

最近中国人口与发展研究中心提交的一份报告指出，初步测算2022年中国总和生育率已下滑至1.09，在目前世界上人口过亿的国家中属于最低生育水平。 看到这样的新闻，吉力自己的直接反映是有三个：这是什么意思？和我们老百姓有什么关系？对于我们的业务又有什么联系呢？ 首先我们得先理解一下基本概念。 总和生育率（Total Fertility Rate, TFR）是一个衡量一个地区或国家生育水平的指标，它代表在没有死亡率影响的情况下，一个女性在其整个生育期内（通常被定义为15至49岁）预计会生育的孩子数量。这个指标对于理解人口…

朋友向我咨询说，正好手上有一整笔美元，也觉得我们的储蓄计划不错，但不希望选择5年缴，于是问，选择一笔过的趸交，是不是更加适合呢？ 如今大部分市场里宣传的储蓄计划，基本上都是以5年缴的为主，似乎很少有选择趸交。其实并不是没有，而是保险公司和保险代理人都不愿意推荐。 一方面，趸交的计划对于保险公司而言，风险大、利润低，虽然能够一下子收到投保人一大笔现金，但是同样需要立刻进行投资，于是投入的时间点就很重要了，万一正好买在了高位呢？相反，期缴的保险要求投保人每年支付保费，保险公司也可以进行“平均成本法”，避免择时对于投资回…

最近经济大环境方面的坏消息实在太多，中植系暴雷的新闻，始终不断地出现在我们眼前，甚至于它是不是一场危机的起点，也真的值得所有中国老百姓要警惕，重新审视一下自己的理财配置。 之前吉力也分享过一位在中植系恒天财富工作的理财师，在公司产品无法兑付给客户后，撰写的一封道歉信。当初这封信让我庆幸，自己从事的是保险业。 不过，当我准备把这封信在晨会上分享给我的同事们时，我却发现能够反思更多。 我列出了这封道歉信的几段话，你看看你感受到什么？ 我看完这段话，想到的反思有两点： 第一，当时卖这些理财产品的理财师们，真的懂得产品背后…

大部分朋友投保的美元储蓄计划都是5年交，时间过得很快，不知不觉，5年就一闪而过。 现在还没有到最好的领取时候，那这份保单只能让它躺着不动吗？如果你有好的投资机会，可以考虑“活化”这份保单，拿到银行做抵押。 并不是所有银行都接受保险公司的保单，有些美元储蓄计划因为受限于保险公司的信贷评级，银行根本不接纳。因此，在选择投保哪个产品，也建议考虑下未来在银行做保单抵押的便利性。 如果你投保的是友邦香港的“充裕未来”系列，那就恭喜你，可以选择做抵押贷款的银行选择比较多。除了香港几乎大部分私人银行都能接受抵押之外，非私行的选择…