五一假期在家，读了一本很短的理财科普书《拿铁因子》，从一个故事主人公的视角，带出理财意识，有点类似于《小狗钱钱》。 老外的这种理财书籍可读性真心不错，就算讲道理也能让人有故事的代入感，有切身体会。如果你也想梳理一下自己理财意识的话，这本书非常值得找来读。 所有理财的核心思想其实都很简单：得存钱，并且还得“先支付自己”，也就是工资到手，不是首先去还债，而是先为自己存钱。剩余的钱才能支付其他费用。这也是解决很多人“月光”的唯一办法。 要实现这点，就得“自动化”，比如每月工资到账后，自动从银行账户里转出多少钱，到自己另一…
之前友B公布了2023年分红实现率，于是吉力就一直在等P记的，不过截止撰写这篇文章时还未公布。翻查自己家保单记录时，突然发现吉力太太持有的P记储蓄隽S的保单周年日就是1月1日，于是手动帮P记提前算下实现率如何。 计算完，整个人都不好了...... 很多社交平台上都看到有P记的客户吐槽实现率的事儿，吉力作为他家客户的家属，客观地现身说法一下。 每年保单周年日时，都会收到保险公司的“周年通知书”，上面会写着今年的保单分红多少，现金价值多少。并且还会附上未来现金价值的预期一览表。 比方说，这份2018年1月1日为首个保单…
最近同事转一个视频到群里，反正有争议、能引发骂战的，都能火。不谈其中内容如何，视频博主讲了这么一句把我逗乐了！ 他说：我是帮客户做全球资产配置的，卖港险只是我业务中的其中一项，怎么能说跟你们是同行呢？！ 我翻了翻这位仁兄的短视频号，每一篇都是在讲港险的事儿，怎么就跟卖保险的划清界限，还拒绝当同行了？明明就在街上拉客了，竟然还装纯洁、摆清高？ 吉力自己也是定位在“为朋友策划全球资产配置”，只不过我的主营业务就是卖保险，因为只有保险计划能够让我安心地告诉客户：只要你耐心持有，它不会让你这笔钱发生亏损。可其他任何投资计划…
昨天美股最让市场惊喜的或许就是Google决定派发IPO以来第一次股息，并且预期未来每个季度派息一次。 Google母公司Alphabet业绩强劲，收入805.39亿美元，按年升15.4%，超预期的785.9亿美元；营业利润254.72亿美元，增46.3%；毛利率32%，增加7个百分点，纯利236.62亿美元，升57%，每股盈利1.89美元，超预期的1.51美元。最重要是首次公布股息，并预期每季派发，以及宣布回购，刺激盘后股价。 Alphabet首次公布派发股息，每股0.2美元，6月17日派发予6月10日仍有持股的…
这篇文章翻译自：Dividend Growth Investor的博客 https://www.dividendgrowthinvestor.com/2024/04/how-to-determine-if-your-dividends-are.html 作为股息增长型投资者，我们的目标是购买一家公司的股票，让它在未来几十年里为我们带来现金流。 在对公司进行评估时，我们需要注意的重要事项之一就是确定股息支付的安全性。 确定股息安全性的快速检查方法是查看股息支付率。该指标显示向股东支付的股息占盈利的百分比。 一般来说，…
随着优高才“普及化”的政策推出后，最早拿到优才的朋友也即将面临续签的问题，于是就有不少朋友来咨询关于挂保险牌照的事儿。 其中当然有只是想完成续签的，如果只是这个需求的话，那么就不用继续读这篇文章了。市面上有各种团队会“忽悠”你，挂在他们那边，并且保证这个，保证那个。反正就是吹。 不过最近吉力也遇到不少朋友是真心希望从事保险工作的优高才配偶，他们并不需要靠这份工作续签，而是认真想寻找一个适合自己的团队。吉力在与他们沟通时，也很中立地分享了自己的看法，稍加整理，也供你参考。 选择团队，选择主管师傅，这既是运气，也是靠缘…
2009年吉力到香港科大攻读博士，在科大办公的公共区域每天都会放几份《香港经济日报》，于是它就成为我的投资启蒙报纸之一。 之后又发现这份报纸在周末时还会出版《iMoney》杂志，里面有不少专栏写得都相当不错，其中让我记忆最深刻的就是一位应该和我差不多同龄的Starman，他是最早让我知道怎么通过投资股票和债券获得被动现金流；还有一位叫止凡，不会推荐股票，但是会分享不少很接地气的投资理念，随后我也关注他博客很多年。 香港优秀的财经杂志其实真的很少，没想在如今什么都短视频化、线上化的时代，最终iMoney杂志也走到了尽…
最近遇到这么位朋友咨询： 她为自己投保一份重疾险以及储蓄险，受保人都是自己，受益人写的是孩子。因为她和闺蜜聊八卦时，听到有案例说，在妈妈出意外后，爸爸作为监护人代替孩子领取了受益金，转头就另娶，拿着妈妈留下的保险钱去养其他女人了！谁知道这笔钱是不是真的留给孩子呢？ 于是她问：如果真的想把钱留给孩子，万一孩子未成年之前出事，有没有办法避免由孩子爸作为监护人来取走呢？ 如果你对受益人权利还不清楚，纳闷为什么会有这样的问题，吉力先简单科普一下： 如果受保人身故，那么受益人就可以向保险公司申请人寿赔偿金。但若此事受益人还未…
吉力最近有受到很多朋友的咨询，怎么开美股账户，怎么投美股。不满足于标普500或者纳斯达克QDII基金，很多人还是想自己直接投美股。 可是，这些天网上就看到各种抱怨：怎么我一买入，就开始跌了呢！难道自己真的是“指路冥灯”？ 不说别人，吉力自己在内地的银行账户里同样设置了定投标普500 QDII基金。从之前一路定投，一路上涨，可最近却突然发生一个大滑坡！累积收益也基本清零。因为QDII基金的净值有延迟效应，若是计入昨晚美股的跌幅，实际收益率也已经变绿。 投资美股肯定涨？这话谁说的？ 如果你非要讨论最近下跌原因，其实也不…
1Wx1W是一个被动抄袭的投资组合，所谓1Wx1W的意思是，每个月投入1W，期望在若干年后能够获得每个月1W的税后股息被动收入。 之所以说抄袭，是因为这个组合完全复制一个美股网红大V，Dividend Growth Investor的收费专栏里的实盘更新，他从2018年开始就启动了这个项目，目标是每月投入1K，目标每月1K的股息收入。吉力这个组合从2023年7月决定开始实施，每个月会买入6-8支股票，分配完1W的投资资金。每支股票占到整个组合的资产比例不会超过总资产的5%，这样就确保任何一家公司万一“暴雷”，都不会…
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