有人骂我们卖保险的：你们总是散步养老焦虑！难道不相信国家？社保养老不行吗？
对对，您都对！毕竟对自己人生命运的最终负责人是每个人自己，不是我们这些卖保险的。
但是，客观数据你得先认。
最近有自媒体宣传说，2025年的职工社保记账利率出来了，连狗看了都得摇头的数字。
1.5%。存银行定期可能都比这个强点。
一、这个数据靠不靠谱？
别急，作为专业人士，我们得先看看这个数据靠不靠谱？
这个数据来源自广西防城港市人力资源和社会保障局发布的季度报表中，链接：https://www.fcgs.gov.cn/zfxxgk/zdlyxxgk/shbxxx/ylbx2/t26140230.shtml
但是这个数据可能未必就是真实的2025年记账利率。因为国家人社部通常在次年的年中（如2026年6-8月）才会正式公布上一年度（2025年度）的记账利率。防城港市在2025年11月即公布该数据，不符合常规的全国发布节奏。
这个数字有可能是“暂定利率”或“保底利率”。根据相关规定，职工养老保险个人账户记账利率不得低于银行定期存款利率。1.5%与当前的银行一年期定期存款利率水平较为接近，这可能是当地在国家正式利率出台前，为办理退休人员临时结算使用的暂定利率（Provisional Rate）或保底利率。
二、什么是社保个人账户记账利率？
想象一下，你每个月打工赚钱后，要把工资的一小部分（8%）放进一个特殊的"存钱罐"里。这个存钱罐是国家帮你保管的，专门用来等你老了退休后拿出来用。
但是，这个"存钱罐"和普通存钱罐不一样——国家每年还会给你的钱加一点利息！就像你存100块钱，到了年底可能就变成102.62块了。这个"加多少"的比例，就叫做"记账利率"。
如果你存钱罐里有10,000块钱，2024年的记账利率是2.62%，到年底，国家就会给你加上262块钱。恭喜你！你的存钱罐就变成了10,262块钱。
国家每年都会公布今年加多少，就像老师每年公布考试规则一样，人社部和财政部会告诉你今年的利率是多少。
国家承诺，给你加的利息至少要和银行存款一样多，不会让你吃亏。
平时赚钱要交税，但这个利息是免费送给你的，不用扣税。
通俗点讲，这个利率就是你未来养老金的命根子。
三、这个记账利率走势是怎样的？
曾几何时，这个利率高得离谱。2016年之前，长期维持在 8.31% 的神级水平。就连2017年，也有 7.12%。
那时候交社保，简直就是买到就是赚到，巴菲特来了都得给你点赞。
然后呢？ 一路狂泻。 从8字头，跌到7，跌到6... 直到2024年的2.62%，大家还在喊痛。
2025年如果直接给你干到了1.5%。这是什么断崖式下跌？这是直接把腿打折了。
看到这个数字，肯定有人要骂娘。
但说句扎心的大实话：70后、80后，甚至一部分90后，真没资格抱怨。因为你们吃到了肉。
你们账户里的大头资金，是在那个8%、7%的高息年代滚起来的。那些年的高收益，已经实实在在地锁在你们的账户余额里了。
这就是所谓的时代红利。 当时你可能没感觉，觉得每个月扣钱心疼，但实际上，时代的列车那时候正开着门让你上车捡钱。
现在，车门不仅关了，还焊死了。
最惨的是谁？ 是现在刚入职场的新打工人，是00后们。
他们刚开始积累本金，就迎头撞上了1.5%的低息时代。 此前的暴利与他们无关，未来的低息却要伴随终身。
四、最后说两句
虽然利率降到了脚脖子，社保该交还得交，毕竟这是为了兜底，不是为了发财。
但大家的心理预期，真的要变一变了。 指望靠社保养老金过上体面的生活？醒醒吧。
如果你想查查自己账户里到底攒了多少钱？打开支付宝APP -> 搜索“个人社保权益单”。
2025年的具体账单现在还没更新，别急着去查，数据跑通需要时间，一般要等到今年下半年。到时候要以那个数据为准。
希望你的心态能崩得慢一点。
该做什么准备？你不会不知道吧？聊聊？
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