你有没有意识到，如今的我们其实是由过去一个个事件从而我们做出一些决定所塑造的？ 网上看到这么一张图，作者的意图说：过去的可能性已经关闭了，但是未来的可能性依然向我们打开。 不过，我从这张图中还看到的，是我们怎样塑造了现在的自己，又可能会塑造怎样的未来？ 看着这张图，我会发现自己人生中就做出了相当多重要的选择： 在大一的三月份，很偶然的机会，我看到教务处网上有“转专业”的申请通知，这份通知让我可能成为上海交大历史上唯一一个从管理学院转专业到机械学院的大一学生； 在大二暑假时，因为大学同班好友说要去考GRE，让我知道还…
在网上看到有人吐糟自己的老婆现在还在投资纳指，于是批评她说：现在还投纳指，那就是49年入国军啊！ 同时我还看到另一个有趣的评论说：如果美股在下跌后始终能够涨回来，那我趁着每次下跌就买入，反弹到原本高位就卖出，那不是确定性能赚钱吗？ 随着如今有越来越多人通过直接投资美股ETF或者QDII来实现美股定投，对于美股的投资理念也有不少好奇，也可能会产生“错误的想法”。 我自己则保持每周定投QQQ和SCHD，如果你感兴趣的话，也可以关注：freedom.wangchenjie.com 这个网站，我会记录自己所有交易记录。 说…
最近和朋友聊起投资的事儿，他之前准备了一些资金打算买房，可是看看目前的行情，也就暂时放下了这个念头。于是他也问我：你们有什么适合的投资选择吗？ 这个问题我是给不了答案的，就如同一个人跑到医生面前，问：你有什么药适合我吗？你说，医生敢随便开药不？ 于是，我问他：那你这笔钱打算如何呢？ 他想想，说：也没什么特别的目的。你们卖保险的总是说要准备养老，我想这笔钱也应该适当做养老用途？ 那你现在这笔钱做了什么投资呢？我继续问。 他说：现在就做3个月定存，利息也不错啊！暂时就这样做着呗。 我相信，他这样的做法挺正常的，特别是现…
相信国运，定投纳指。这句话我原本以为是散户的行为，没想到国资委也下场这么干！ 最近有“好事之徒”查看纳指100LOF，基金代码161130，十大持有人第一名竟然是常州投资集团有限公司。这家公司的第一大股东是常州市人民政府，典型的地方国有企业，公司代表常州市政府。 虽然金额并不多，也就1000W，但这样操作的“示范行为”，似乎可能得有资产管理部门的临时工出来背锅。 如果常州国资委持有了这支纳指一年，那么收益是23.32%，有多少A股公募基金可以做到这样的回报？炒个临时工，但为国资委赚了200W，似乎也不亏嘛？ 网上也…
最近有朋友和我聊加入保险业的事儿，他说见过几个团队都让他觉得并不满意。 我好奇，是哪方面的支援不够？还是和招募主管的气场不符呢？ 他说：他们似乎更想要我的客户，而不是帮我尽快成为能独立应对客户的专业保险人。团队从资质角度看上去确实非常牛，但是他们更愿意让我把客户交给他们，由他们来成交。至于能不能让我自己学到东西，似乎对于他们而言，并不重要。 我只能苦笑，其实主要是价值观不匹配罢了。对于吉力自己带领的Attraction志同道团队而言，我们看重的更加是个人的成长，成绩是成长的结果，而不是原因。 昨天是我们8月业绩的总…
最近“央企股”纷纷开始派发中期股息，比如几大国有银行和内资寿险都首次或者时隔十几年再次派发中期股息。 但市场对此却反应平平，甚至于随时有消息说，存量房贷利率也会下调从而刺激消费，银行的息差会进一步降低。全年财报很可能会比全年财报更加难看。 对于现金流投资者而言，希望的是上市公司能以一个不错的增长率来提高股息，你到底是一年派一次还是4次，其实关系倒也不那么大——美股惯例是每个季度派息，港股则是一年两次，A股大部分是1年派发一次。 看一家上市公司财报到底是不是真的，其实看真金白银的现金股息就能看出来。你作假的本事我没能…
最近坊间有一款新的美元储蓄计划，和一众热卖的产品不同的是，他家主打15年到期，全保证收益。 很多人不是觉得香港的美元储蓄保险保证部分比较低，都是靠非保证收益吗？你看，就有公司推出15年到期，保证年化回报率最高3.9%（一次性预交5年保费，相当于趸交），看上去是不是挺香？ 可是，有做投资的朋友看到同业有发这样的产品海报，于是就来问我：为何会有人买这样的“智商税”产品？ 我纳闷：为什么这么说呢？ 他说：根据这计划书预期收益，假设我打算提前拿，基本上就没收益啊！比方说，8年内取钱肯定亏，10年若需要取钱，年化回报率才1.…
凡是“卖保险”的，都听过客户的一句话：我有房子，怕什么养老？ 以房养老最成功的典型，就是那些拿着钥匙串的“收租佬”，这样的人生赢家，与认知无关，只能说是祖坟冒烟，未来也不会再有。 而大部分人所谓的“以房养老”，也多半是当年全款买下几套房子，租金也能过上不错的日子。这样的理念在香港也同样存在，“一生四宅”就是如此，甚至有些理财专家建议把这个当成人生目标。 无论怎么说吧，创造被动收入这事儿，也都是正确的。如何看待房地产这种资产，放在以前，也就是每个人的投资理念不同罢了。 但没想到，现在房子还没有给我们养老呢，但我们需要…
如今这大环境，有些岗位竟然还“付费上班”，“贷款上班”，也成为网上的热议。 没想到，咱们香港保险业也迎来了“付费上班”的日子。因为保监局会从2024年9月23日起，对持牌人征收牌照费用。三年的牌照费最高1900港币。 也就是说，入职做保险，还没有赚钱，就得先交牌照费。 保监局的通函是这样的： 于2019年9月23日起负责香港保险中介人的发牌和监管工作，然而保险中介人的所有牌照费及相关费用于该日起五年内获豁免。随着豁免期届满，收取保险中介人费用将确保保监局能够继续有效地履行规管保险业的公共职能，以促进行业的整体稳定及…
最近有不少优高才朋友和我咨询加入我们团队的机会，前些天刚好面试一位之前做了好多年公司上市的专业人士，因为金融行业也发生很大的变化，所以他把目光投向了保险业，想要尝试一下。 和他聊的过程中，我发现学习能力和金融方面专业能力那肯定没有问题，可是，我发现他对于保险工作的认知，有一些偏差，于是我问：你觉得我们卖的是什么？ 他说：我们卖的当然就是最适合的保险产品呀！ 我继续问：那你觉得，公司、产品、以及我们自己，重要性排位是怎样的呢？ 他想想说：公司、产品，然后是我们。 误区就是在这里了。 对于绝大多数其他行业的专业人士来说…
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