最近经济大环境方面的坏消息实在太多，中植系暴雷的新闻，始终不断地出现在我们眼前，甚至于它是不是一场危机的起点，也真的值得所有中国老百姓要警惕，重新审视一下自己的理财配置。
之前吉力也分享过一位在中植系恒天财富工作的理财师，在公司产品无法兑付给客户后，撰写的一封道歉信。当初这封信让我庆幸，自己从事的是保险业。
不过，当我准备把这封信在晨会上分享给我的同事们时，我却发现能够反思更多。
我列出了这封道歉信的几段话，你看看你感受到什么？
我看完这段话，想到的反思有两点：
第一，当时卖这些理财产品的理财师们，真的懂得产品背后实际的去向和投资标的的风险吗？还是他们也只遵从公司的“销售话术”呢？
第二，为什么会鼓励客户把全幅身价都买入这样的理财产品？以至于产品暴雷后，客户的家庭立刻就陷入危机？
每当我负责给团队的周会时，我总是希望带给大家更加全面的信息，包括目前的经济大环境与我们理财的关系与风险；产品的非保证分红到底如何？是不是有各家公司吹得那么好？未来的风险如何评估？会不会也有暴雷的可能？有可能的坏情况，会是怎样的？
我相信，很多团队管理者认为，其实完全没有必要让一线销售的同事们懂太多东西，因为这反而会让他们搞混，思维越简单越好，只需要知道，我们公司是最好的，我们家的产品是最棒的，我们公司的投资是最稳健的，那就行了！让同事们知道得越多，思维会越复杂。
只不过，写这封信的理财师，在事发之前，也不觉得自己公司是最好的，产品是最安全的么？否则，他怎么会自我怀疑：自己到底做错了什么才会这样？为什么是我们？
如果真的研究这些项目的底层资产，去向无非就是各种地产和地方债项目，苗头早在2021年恒大暴雷时就应该发现了，之后还让客户不断投入，再抱怨“为什么是我们”，我只能质疑：所谓的理财师，或许根本不懂他们自己卖的产品到底是什么。
那作为保险人，只相信公司展示的实力，只知道对客户说：有保险保障基金兜底，有十大安全机制，有公布的分红实现率...... 却不明白背后投资具体是什么类型的资产，风险又在哪里，会不会同样有一天暴雷？那我们和中植系的理财师又有什么区别呢？保险人有一天会不会同样需要写这样的道歉信呢？
作为保险人，对风险管理当然必须敏感，我们自己卖的产品的风险到底在哪里，搞懂这些更是必须的。所以我坚持给团队培训的内容，必须秉承：中立、客观、专业。
对产品、对公司的信心，并不是拍着胸脯保证出来的，而是明白产品能否兑付背后的根本逻辑，否则就是糊弄客户。
那么，在对产品风险了解的基础上，我们更不应该让客户“全副身家”去投入到任何一种理财工具中。
在道歉信中，这位理财师写到有90岁的老年人看病钱都要靠理财产品兑付的钱，我真心想粗口：你们当初到底做了多少坑蒙拐骗的事情？老人家的看病钱也全部拿走？良心何在？
“理财师”或者“理财顾问”，英文称之为Financial Planner，Planner就是规划师、策划师，而不是单纯卖产品的销售。
我觉得一个专业的理财师，应该表彰的不是他卖出了多少业绩，成为全公司的第一，而是为客户参与的整体资产规划，哪怕有相当大部分的资金，并不是投入到我们的产品中。以前参加美国MDRT年会上，很多几十年TOT的美国理财界老爷爷们，就是做这样的工作。国情不同，这样的想法很理想，但却是我们进步的方向。
所以，我们保险人也应该懂如何进行多元化投资，拥有正确的长期投资理念。哪些钱应该投入在短期理财，哪些钱应该配置长期的股票投资，获得更高的收益或者获取股息被动收入，哪些钱应该配置稳健的储蓄计划。当我们建议客户应该怎么做时，我们自己家配置的模式，就是最好的样板。
每个保险人或者团队的价值观以及从业理念都不同，没什么对错，有时候反思自己为什么会坚持做某种行为，也能够发现自己原来重视什么。
通过表达自己这样的价值观，找到志同道合、互相认可理念的同路人，就是我写这样文章的主要目的。
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