大部分朋友投保的美元储蓄计划都是5年交，时间过得很快，不知不觉，5年就一闪而过。
现在还没有到最好的领取时候，那这份保单只能让它躺着不动吗？如果你有好的投资机会，可以考虑“活化”这份保单，拿到银行做抵押。
并不是所有银行都接受保险公司的保单，有些美元储蓄计划因为受限于保险公司的信贷评级，银行根本不接纳。因此，在选择投保哪个产品，也建议考虑下未来在银行做保单抵押的便利性。
如果你投保的是友邦香港的“充裕未来”系列，那就恭喜你，可以选择做抵押贷款的银行选择比较多。除了香港几乎大部分私人银行都能接受抵押之外，非私行的选择目前也增加一家，截止吉力写这篇文章时，已知4家银行可供选择。
选择1：Z信银行（国际）
最高贷款比例：退保价值85%；
最低贷款额：10W美元；
贷款利率：3M HKD以下 H+1.15%；3M HKD以上，H+1.25%（Cap P-1.5%）
成立费：豁免
利息支付：每月
选择2：招SY隆
最高贷款比例：退保价值90%；
最低贷款额：100W港币；
开户需存入最低金额：10W港币
贷款利率（分10W、50W和100W三挡）：最低贷款额为例，首2年H+1.5%（Cap P-1.15%），之后H+1.75%（Cap P-1.15%）
成立费：每年贷款额的0.3%
利息支付：每月
选择3：建S银行（亚洲）
最高贷款比例：退保价值90%或保证退保价值的85%；
最低贷款额：40W港币；
开户需存入最低金额：无
贷款利率（分3M以下、8M以下和8M以上三挡）：最低贷款额为例，H+1.8%（Cap P-2%）
成立费：每年贷款额的0.25%
利息支付：每月
选择4：LiXX（虚拟银行）
最高贷款比例：保证退保价值的90%；
最低贷款额：10W港币；
开户需存入最低金额：无
贷款利率：H+1.6%（Cap P-1%）
成立费：豁免
利息支付：每月
目前各家银行的P普遍在6.125%，而1个月的Hibor则是5.36054%（2023年8月3日），所以现在的贷款利率都已经达到封顶值，比如建S银行（亚洲），Cap P-2%，就是封顶4.125%。
贷款出来的金额可以随意支配，在贷款期内只需要偿还利息。贷款结束时，再一次性偿还本金。
如果你暂时没有太好的其他投资选择，吉力个人不建议进行保单抵押，毕竟现在的利率处于高位。可以在未来等美国开始降息，利率下降后，再做打算。
在2022年1月，吉力就把自己一份充裕未来保单做了固定5年期的抵押，贷款年利率只有1.43%，因为当时正好处于加息前，银行也无法预判之后的利率竟然攀升得那么快！回头看这笔抵押贷款，是不是非常值？毕竟现在买美国国债都能有5%了，贷款后也不影响保单现金价值继续增长。这样低利率的抵押贷款可以提升咱们这笔美元储蓄计划的投资回报率。
如果你有计划做保单抵押，那么就找自己的保险代理人进行查询吧！提升优质的投保后续服务，也当然是专业代理人的职责。
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