一位想要加入吉力团队的朋友说：“我还真不确定自己能不能做好，我想了很久，总是觉得缺乏信心。” 这并不奇怪，我想大部分打算加入保险业，或者刚刚加入保险业的朋友，内心多少都有这样的顾虑。有些团队长会说：那就先去做！做了才知道能不能行呀！想有什么用？ 这话讲得没错，“行动派”都是先做，毕竟事情只有做了才知道，光靠想是没用的。不过，也有很多人的思维并非如此，特别一些要求严谨专业出身的朋友，他们之前的工作经历习惯了要求自己把事情想明白，弄清楚了，再去做，否则就会出大错。这样的朋友不会接受“先去做！”的建议。那怎么办呢？ 咱们…

吉力先要声明，这篇文章无意针对任何保险公司或任何产品，纯粹是引发好奇研究后，如实客观分析评述，使用的资料也全部是互联网能找到的公开资料。 昨天有朋友私信我一个美元储蓄产品，问我：原来香港现在也有保证4%的储蓄保险啊？年期也短，好像挺不错呀！ 我仔细看这个产品介绍，是一份一次过趸交，最短8年到期，全部为保证收益，内部回报率IRR 4%的储蓄计划。 介绍中还做了一个举例，一次过交25000美元（最低投保金额），8年后结束保单，可以拿到34214美元，全部为保证收益，IRR是4%。 这位朋友曾经配置过内地3.5的增额终身…

2013年我念完了整整5年的研究生生涯后，开启了保险生涯，在工作几个月后，我就决定把部分存款买了当时的储蓄计划。 当年的计划和现在流行的多元货币计划有很大不同，当时的计划保证成分更高，每年也有现金分红，所以整体收益率远比现在要低，大概长期年化也就4%左右吧。 恰好友邦保险发布2023年中期业绩，中期派息也增加5%。 我突然产生一个想法：如果在10年前，2013年我分5年买入友邦保险的股票，回报率那会如何呢？ 于是我做了个测算。 我选取了从2013年到2017年每年3月初的股价，假设每年投入10W港币，总共投入50W…

在豆瓣有一个“FIRE生活”小组，算是最大的中文FIRE社群了吧，吉力也很早就加入，关注下“财富独立，提前退休” Financial Independence, Retire Early的践行者们到底过的是怎样的生活，有怎样的理念。 最近就看到有小组成员问到香港保险的意见，看来配置多元储蓄计划的风潮真的相当盛行。那对于想要FIRE的朋友而言，这样的计划是否适合呢？ 如果你有同样的提早退休的目标，我们要关注的就不是资产额有多少，而是有多少被动现金流。所以这个网友说，30年后退休差不多有130万刀左右，这个数字没有任何…

最近中国人口与发展研究中心提交的一份报告指出，初步测算2022年中国总和生育率已下滑至1.09，在目前世界上人口过亿的国家中属于最低生育水平。 看到这样的新闻，吉力自己的直接反映是有三个：这是什么意思？和我们老百姓有什么关系？对于我们的业务又有什么联系呢？ 首先我们得先理解一下基本概念。 总和生育率（Total Fertility Rate, TFR）是一个衡量一个地区或国家生育水平的指标，它代表在没有死亡率影响的情况下，一个女性在其整个生育期内（通常被定义为15至49岁）预计会生育的孩子数量。这个指标对于理解人口…

朋友向我咨询说，正好手上有一整笔美元，也觉得我们的储蓄计划不错，但不希望选择5年缴，于是问，选择一笔过的趸交，是不是更加适合呢？ 如今大部分市场里宣传的储蓄计划，基本上都是以5年缴的为主，似乎很少有选择趸交。其实并不是没有，而是保险公司和保险代理人都不愿意推荐。 一方面，趸交的计划对于保险公司而言，风险大、利润低，虽然能够一下子收到投保人一大笔现金，但是同样需要立刻进行投资，于是投入的时间点就很重要了，万一正好买在了高位呢？相反，期缴的保险要求投保人每年支付保费，保险公司也可以进行“平均成本法”，避免择时对于投资回…

最近经济大环境方面的坏消息实在太多，中植系暴雷的新闻，始终不断地出现在我们眼前，甚至于它是不是一场危机的起点，也真的值得所有中国老百姓要警惕，重新审视一下自己的理财配置。 之前吉力也分享过一位在中植系恒天财富工作的理财师，在公司产品无法兑付给客户后，撰写的一封道歉信。当初这封信让我庆幸，自己从事的是保险业。 不过，当我准备把这封信在晨会上分享给我的同事们时，我却发现能够反思更多。 我列出了这封道歉信的几段话，你看看你感受到什么？ 我看完这段话，想到的反思有两点： 第一，当时卖这些理财产品的理财师们，真的懂得产品背后…

大部分朋友投保的美元储蓄计划都是5年交，时间过得很快，不知不觉，5年就一闪而过。 现在还没有到最好的领取时候，那这份保单只能让它躺着不动吗？如果你有好的投资机会，可以考虑“活化”这份保单，拿到银行做抵押。 并不是所有银行都接受保险公司的保单，有些美元储蓄计划因为受限于保险公司的信贷评级，银行根本不接纳。因此，在选择投保哪个产品，也建议考虑下未来在银行做保单抵押的便利性。 如果你投保的是友邦香港的“充裕未来”系列，那就恭喜你，可以选择做抵押贷款的银行选择比较多。除了香港几乎大部分私人银行都能接受抵押之外，非私行的选择…

有朋友曾问我：吉力，看你也会分享很多投资理念，有没有想过推荐私募基金等投资产品呢？为什么只做保险？ 我笑笑说：我知道自己几斤几两，分享自己如何做投资，我不需要对任何人的投资结果负责；但如果我销售其他投资产品，那么相当于我在用我的信誉担保这个产品至少不会让客户亏钱。不过，投资这事儿，又哪里有“肯定、保证”这回事儿呢？ 无论穷人还是富人，人性本质都是一样的。赚钱了，那是自己的本事；亏钱了，则一定要找到替罪羊，是别人忽悠自己导致的，当然不是自己的错！ 因此，我宁可选择从合同里就“保本”的保险产品，虽然客户不可能通过保险一…

有朋友给我转发了一段视频，是一个内地保险讲师评价香港储蓄险，大概意思是：香港储蓄险的分红是非保证收益，并且有相当比例投资在股市里，如果股市下跌，分红可能为零！风险很大！所以务必要提醒客户云云。 其实，任何提醒客户关于理财投资风险的事儿，都绝对是提倡的。只不过，很肤浅地认为：非保证收益=股票投资=高风险，这显然缺乏正确的投资理念。 根据监管要求，所有的多元/美元储蓄计划的宣传册子里，都要公开投资理念和策略，比如某公司的一个计划中就写明长期投资策略的比例是： 债券及其他固定收入工具：25%-100% 增长型资产：0%-…