在xhs书偶然刷到一条“控诉”，一位优高才入职某保司后，因为培训课迟到，而导致被直接终止合约，一些钱也没拿到。 咱们聊新闻，就先看完人家是怎么描述的，然后咱们再来评判。先别上头。 如果仅仅以贴主的描述，保司做得没什么问题，因为她没有明白保险业背后的合规问题。如果你也是优高才加入保险业的话，就必须要留意了！ 新人入职在规定时间，比如3个月或者6个月内（取决于合规和新人津贴计划要求），必须要完成新人课程。如果是线上出席的话，对于迟到的监管要求特别严格。因为保监局会抽查保司对于新人培训课程等，所以迟到15分钟以上会属于缺…
几乎所有从事财富管理行业的人士，应该都会觉得自己给客户的建议， 都是“最好的投资建议”。 周末吉力在家读了伍治坚的《投资真相》，其中作者就提到了他认为普通人应该寻求的投资建议。 知识型投资建议主要有以下几个特点： 第一，以投资者的个人需求为导向，而不以理财产品为导向。 好的投资建议，其目的是通过教育投资者，改变投资者的消费习惯来提高投资者的理财水平，而不是向投资者推销昂贵的理财产品敷衍了事。 中国有句古话，叫作“授人以鱼不如授人以渔”，说的就是这个道理。 这就好比一个好的医生在病人生病时除了开药，同时也会告诫病人，…
我相信绝大多数对于股市投资很有信心的“男性朋友”，都觉得股市投资来积累养老金，是非常靠谱的，特别是如今很多人开始热衷的美股。 但是，哪怕美股长期收益率看上去不错，但对于退休人士而言，却很可能依然“有巨坑”。JP摩根资产管理就出了《Guide to Retirement 2024》报告，里面提到了一些值得注意的细节。 摩根资产给了一个“退休公式”，一共有这么6个因素会影响到咱们退休，并且会分为：可完全控制、不能控制，以及部分控制，这三大类。 资产配置的方式和投资地域，以及储蓄率，这两个是我们完全能够控制的。 工作的年…
虽然我们卖保险的总觉得：人人都该存钱。储蓄保险这样稳定收益，回报率还不错，难道不香吗？ 可是有相当部分客户却会质疑回报，提出自己有其他“更高回报”的工具等等。相反，吉力自己也有不少高净值客户，他们本身其他投资回报做得也相当不错，却也依然愿意配置“回报低一些”的储蓄计划。 这样不同的心态，我们可以怎么理解呢？ 最近我在学香帅老师的《中国财富报告2023-2024》课程，她提到的“效用社会”似乎给了我们参考答案。 她是这样说的： 效用Utility这个词很抽象，但大体上可以理解成“满足”。 作为正常⼈类，我们的满足（快…
之前友B公布了2023年分红实现率，于是吉力就一直在等P记的，不过截止撰写这篇文章时还未公布。翻查自己家保单记录时，突然发现吉力太太持有的P记储蓄隽S的保单周年日就是1月1日，于是手动帮P记提前算下实现率如何。 计算完，整个人都不好了...... 很多社交平台上都看到有P记的客户吐槽实现率的事儿，吉力作为他家客户的家属，客观地现身说法一下。 每年保单周年日时，都会收到保险公司的“周年通知书”，上面会写着今年的保单分红多少，现金价值多少。并且还会附上未来现金价值的预期一览表。 比方说，这份2018年1月1日为首个保单…
最近同事转一个视频到群里，反正有争议、能引发骂战的，都能火。不谈其中内容如何，视频博主讲了这么一句把我逗乐了！ 他说：我是帮客户做全球资产配置的，卖港险只是我业务中的其中一项，怎么能说跟你们是同行呢？！ 我翻了翻这位仁兄的短视频号，每一篇都是在讲港险的事儿，怎么就跟卖保险的划清界限，还拒绝当同行了？明明就在街上拉客了，竟然还装纯洁、摆清高？ 吉力自己也是定位在“为朋友策划全球资产配置”，只不过我的主营业务就是卖保险，因为只有保险计划能够让我安心地告诉客户：只要你耐心持有，它不会让你这笔钱发生亏损。可其他任何投资计划…
随着优高才“普及化”的政策推出后，最早拿到优才的朋友也即将面临续签的问题，于是就有不少朋友来咨询关于挂保险牌照的事儿。 其中当然有只是想完成续签的，如果只是这个需求的话，那么就不用继续读这篇文章了。市面上有各种团队会“忽悠”你，挂在他们那边，并且保证这个，保证那个。反正就是吹。 不过最近吉力也遇到不少朋友是真心希望从事保险工作的优高才配偶，他们并不需要靠这份工作续签，而是认真想寻找一个适合自己的团队。吉力在与他们沟通时，也很中立地分享了自己的看法，稍加整理，也供你参考。 选择团队，选择主管师傅，这既是运气，也是靠缘…
2009年吉力到香港科大攻读博士，在科大办公的公共区域每天都会放几份《香港经济日报》，于是它就成为我的投资启蒙报纸之一。 之后又发现这份报纸在周末时还会出版《iMoney》杂志，里面有不少专栏写得都相当不错，其中让我记忆最深刻的就是一位应该和我差不多同龄的Starman，他是最早让我知道怎么通过投资股票和债券获得被动现金流；还有一位叫止凡，不会推荐股票，但是会分享不少很接地气的投资理念，随后我也关注他博客很多年。 香港优秀的财经杂志其实真的很少，没想在如今什么都短视频化、线上化的时代，最终iMoney杂志也走到了尽…
最近遇到这么位朋友咨询： 她为自己投保一份重疾险以及储蓄险，受保人都是自己，受益人写的是孩子。因为她和闺蜜聊八卦时，听到有案例说，在妈妈出意外后，爸爸作为监护人代替孩子领取了受益金，转头就另娶，拿着妈妈留下的保险钱去养其他女人了！谁知道这笔钱是不是真的留给孩子呢？ 于是她问：如果真的想把钱留给孩子，万一孩子未成年之前出事，有没有办法避免由孩子爸作为监护人来取走呢？ 如果你对受益人权利还不清楚，纳闷为什么会有这样的问题，吉力先简单科普一下： 如果受保人身故，那么受益人就可以向保险公司申请人寿赔偿金。但若此事受益人还未…
吉力家持有了不少友邦的保单，昨天在友邦官网上也刚刚公布了2023年度的分红实现率。 今年保监局要求所有的保险公司必须公布2010年之后批核的所有保单产品的过往分红实现率情况，仅此今年公布的产品系列要比以前多得多。 吉力作为保单持有人，当然也会关注自己名下产品的实现率情况，所有信息也都来自于公开的官网信息，不得视为任何销售目的。 我也只关注“总现金价值实现率”，因为这个是在退保保单时可以真正与计划书进行比较的，其中包括了保证部分。 吉力有两种重疾险产品，进泰安心保和加裕智倍保2，实现率分别是： 2013年进泰安心保的…
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