吉力一直公开自己的定投记录，作为给感兴趣朋友们的一种理财参考。因为我觉得，作为理财顾问，最好的呈现就是自己真实的投资记录。如果自己理财都没有章法，怎么可能给客户适合的理财建议呢？最后不还是产品销售？ 于是，在上个月，吉力全面更新了自己的定投记录网站：freedom.wangchenjie.com 在这个“朋友圈”式的网站中，我实时记录自己的定投。你感兴趣可以参考，但不要视为直接的投资建议。因为这部分定投只是我家庭完整投资的一部分。 有朋友看到我的定投之后，评论说：现在纳指那么高，还敢买呀！ 其实我根本没有在意现在纳…
最近网上出现很多人讨论关于美股收税的事儿。 原来是很多人收到了个税提醒，要求申报境外收入，这些人在境外并没有工作收入，但是都有开设境外股票账户，于是怀疑，是不是税局盯上了海外股票账户里的钱？ 就如同上面这个博主那样，从富途等中资券商撤了，想要找全外资的券商，比如盈透。逻辑倒也通，因为若中国居民直接开设的是美国盈透（Interactive Brokers LLC）的话，只涉及到FATCA，而不是CRS，因为美国并没有签署CRS。 但这是不是意味着说，账户在美国盈透就没事儿呢？我可不敢乱说。毕竟，逃税这事儿，在哪里都是…
突然看到一则有趣的新闻：中国加大对不断增长的债券购买狂潮的警告。 积极购买国债，不是好事儿吗？怎么还警告不要买呢？ 翻查了内地财经新闻，发现因为大家的“抢购”，导致债券的价格保障，债券基金的年化收益率超过了10%！看上去是不是非常吸引呢？可这提醒还真没错。 要理解这事儿，就得搞明白债券价格和债券利率的关系。 当有很多人在二级市场里买入国债，就如同股票交易一样，那么债券的价格就会上涨。 当债券价格上涨，债券的到期回报率就会下跌。这两个是相反的关系，投资债券可得记住了啊！ 之所以，那么多人抢购国债，就是因为现在是“资产…
最近有个和我们家娃同龄的妈妈询问给孩子做教育金储蓄的事儿。 她问到：现在市面上有5年缴费，6年后就可以开始领取总保费的6%后者7%，这样的计划是不是合适？ 我笑着说：6年后咱们娃才几岁呀，你怎么那么着急着想就想拿钱呢？没必要嘛~ 如今很多保险公司为了迎合客户希望尽早提取的需求，所以都纷纷推出可以5年交完后，就立刻开始提取年金。但对于大部分希望做教育金或者养老金的客户们而言，这更多只是个噱头。 特别是给孩子做教育金，还是最好在孩子读书之前不要有太高的流动性，万一老公又有啥“好的投资机会”，随意动用这笔钱，然后果不其然…
吉力有一直关于一位博主Ben Carlson，他是Ritholtz Wealth的财务顾问及董事，经营一个博客：Wealth of Common Sense。 最近他回答一位读者的疑问，关于如何创办时事通讯，我觉得也适合我们参考。 有读者问： 我做财务顾问才两年多，我想创办一份时事通讯，发给客户、潜在客户、同行等。我很想听听您的过程，以及您对有抱负的财务顾问的任何建议。 我写Wealth of Common Sense已经有十多年了。 当我创办这个网站时，我并不是为了实现职业发展，也不是为了打造自己的品牌，更不是为…
偶然看到一位大V博主“望京博格”分享了网友的案例，定投沪深300量化增强基金8年，至今依然亏损5%！ 说定投是积累养老财富或者孩子教育最好方式？这不是piapia打脸吗？ 这位网友从2016年12月7日开始定投，每个月500元，到2024年5月，正好90个月时间。定投89笔，本金44500元。 而如今的基金市值42253，亏损2247，持仓收益率-5.05%。 人生有几个8年能够让我们积累的？ 那是不是因为沪深300过去这8年本身就是亏的呢？其实不是。 单纯看沪深300价格指数，8年时间只上涨了4.34%，但因为价…
作为一家官媒财经媒体，我一直觉得财新周刊聊的话题都“挺猛”的。周一出的新一期，就聊到一个社会痛点：养老保险制度。 虽然吉力从小语文成绩都不算太好，但也不至于读不通中文文章。但财新这期的封面文章，写得实在是绕啊绕，我甚至用AI来帮我理顺作者的逻辑。最后才明白，啊，原来你在隐射这样的意思？...... 本着学习梳理的态度，我来整理下财新提到的一些目前养老制度的事实现况，结论你自己判断。 首先，目前养老制度有个非常刺眼的问题：公平性。 据《中国劳动统计年鉴》，2014年机关事业单位和企业职工退休者均养老金分别为2741.…
你在网上会发现一个很有意思的现象。 如果有人说，你每个月应该强制存下多少钱用来投资，比方说一年10W吧！就可能有人抱怨说：钱哪有那么好存啊！各种开支很高啊！ 如果有人说，如果你足够100W，就能如何如何时，就有人跳出来说，100W算个毛线啊！还记得80年代的“万元户”吗？放到现在算个啥？这点钱根本躺不平好不好！ 存个10W，就有人说难；人家有100W，就说这不算啥钱。呵呵呵...... 很多网络评论真不能当真，娱乐开心一下就好。 这周末在周刊上看到这么一篇关于通胀的文章，在2047年，也就是香港回归50周年，到时候…
文稿对演讲实录做了轻微删减。 在整个开始之前，我想问个问题，买过股票买过基金的举下手好不好？ 这差不多百分百了哈，嗯赚钱了还是亏钱了？ 买过张坤的、葛兰的再举下手给我看看啊？ 然后你们觉得，当年买张坤买葛兰的时候，你是觉得他实力很强呢？还是当时觉得这家伙特别幸运？现在有什么感觉？ 我大学博士毕业回国的，然后回来以后呢，当时基金市场刚刚开始往上走。 我是2014年做了一个研究，当时想看看，基金经理到底能不能给投资人带来确定性的回报？金融本来就是研究不确定性的，我们当时在14年之前所有的数据翻了一遍，然后我得到的结论是…
Ben: Listeners, Microsoft today is sprawling and massive. It is the world's most valuable company worth over $3 trillion. They have 49 years of history making software for consumers and enterprises, making hardware, gaming systems, gaming studios, Windows apps…
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