有朋友问我：吉力，为什么保单可以做到年化10%的？ WTF？竟然还存在这样的保单？不是通胀率100%的阿根廷保险吧？ 朋友丢来一张演算表，上面写着：年化单利。40岁女性，在100岁时，年化单利10.67%。 忽悠，接着忽悠！ 好好的储蓄保险，就是被这样给忽悠成骗局的！ 凡是用年化单利来计算长期投资的，要么就是完全不懂金融，要么就是居心叵测。 什么叫“年化单利”？它是一种简单的利息计算方法，它只根据投资的本金计算利息。 投资回报率的计算公式为：单利 = 本金 * 利率 * 时间。 上面这个验算里面，保单第10年，现金…
现在越来越多内地朋友来香港开设银行账户，常常问吉力：香港有什么理财产品推荐的呢？ 其实，香港银行理财产品的丰富程度是无法和内地相比的，也不存在像内地那么多“余额宝”类别的理财，很多朋友不知不觉就被银行客户经理“忽悠”，投了一些自己也不知道是什么的东西。 吉力在这篇文章里，盘点一下普通老百姓也能够接触到的理财产品，私人银行产品不在今天的讨论范围内。 1. 定存 银行定期存款，是绝大多数人首先想到的。因为美联储2022年疯狂加息，导致如今港元和美元的定存利率也大幅度攀升。 香港财经媒体常常会公布目前各家银行的利率，比如…
过去2个月，吉力的现金流组合的月度收益都达到2%以上，我觉得“中特估”的原因，还是占相当比例。 一方面，中资国企央企的2022年全年业绩大部分还是不错，高于预期，派息也依然慷慨。另外方面，这些公司的估值之前实在是太低了，特别是港股的估值，如今依然不高。 就以如今A股的“股王”中移动来说，目前A股股价101.2人民币，H股股价67.65港币，A股溢价超过40%！ 从股息率上也可以发现，吉力现金流组合中的国企央企的估值也依然不高，股息率相当吸引。从长期盈利的稳定性上，也比大部分民企也靠谱得多。 刚刚公布的四大行第一季度…
每年4月一过，就要开始报税了。看下公司给的去年一整年应税收入，算下大概明年要交多少税。 以吉力的保守性格，不如一早就把这笔钱准备好，放在定期里，也安心投资之后的钱。 那现在的港币定存利率是多少？打开APP看下，似乎比半年前要低不少呢。 但再看下美元利率，要比港币高1%以上！ 港币的汇率和美元是绑定的，固定在7.75到7.85之间浮动，自从美元加息之后，港币一直在7.85的汇率上维持。 那美元的利率高于港币的话，就存在很大的套利空间。既然汇率不变，那我把港币换成美元做定存，结束后再换回港币，岂不是比做港币定存更好？ …
有朋友给我消息说：吉力，我之前看了你的文章，就买入XXX股票，没想到最近涨了快10%！ 收到这样的消息，我第一反映就是：夭寿啊！这可不是我的本意，要小心！ 于是我只好提醒对方：股价这事儿，从来都是高风险！亏了真的别怪我啊！我承担不起这样的责任。 朋友也笑着回复：明白，我本想着就是拿着收息，没想股价还涨了，意外之喜！炒股价这事儿，也不适合我。 这么一说，我就放心了。至少，无论他之后亏钱赚钱，我都心安。 并且，如果朋友真的跟从我的思路投资，赚大钱没啥希望，但是稳定增加被动收入，那大概率是不用担心什么风险的。 这让我想到…
很多打工族每天畅想的，恐怕就是哪天可以财务自由，然后把老板给炒了。 天底下所有打工族都是一个想法，美国那边“FIRE”运动在好多年前就开始流行起来，也有很多人写博客、出书、做讲座，就是在告诉大家如何实现财务独立。 可最近财富杂志刊登一个采访，一位FIRE运动先驱，得回去打工，才能支付得起孩子学费了？这不是有点打脸的感觉么？ Sam Dogen，现年45岁，自从2009年以来一直在撰写广受欢迎的个人财务博客Financial Samurai。他在博客里，分享他和他的家人的旅程，从为提前退休储蓄到离开金融业，再到写书等…
《三联生活周刊》近日发了一篇报道，《“留学断供”，当中产家庭突然跌落》，其中举了三个例子，一些在国外留学的孩子，突然发现家里无法供应他们留学的费用了。 不同的人采取了不同的策略，有的选择在国外勤工俭学，坚持读完；有的选择回国，开始艰难地重新适应过程。 为什么会供不起呢？文章中提及的三个家庭，都属于父母曾经在商业上取得巨大成功，甚至身价上亿，他们根本不属于中产。但随着商业环境的日趋严苛，企业从巅峰跌落，于是家庭的命运随之改变，留学断供成为了附加牺牲品。 对于真正的中产而言，其实压力会更大。虽说中产家庭正常情况下，不会…
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最近吉力遇到不少朋友都开始愿意咨询多元货币储蓄了，为啥？ 因为2022年亏怕了！ 并且，大家心里也都明白，2023年这行情，对于散户恐怕也难。 年初至今，A股其实也是在涨的，但请问：有多少散户赚了钱？更不用说，去年亏的，都不知道啥时候能赚回来呢。 于是乎，很多人开始排队到香港银行开户，选择多元化配置。 不过吉力想提醒的是，港股或美股，风险可比A股要大得多，也陌生得多。 做多元化配置，就如同是横跨“投资的太平洋”，你拿着几万或几十万，哪怕上百万美元，都属于一块“小帆板”。这年头，黑天鹅的浪头一个接一个，做点投资理财还…
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美元保单，无论是重疾，还是储蓄，都是保证+非保证回报的收益结构。 那非保证收益，到底能实现多少呢？在香港，每家保险公司都要公布“分红实现率”这个数据，就是现在客户投保若干年后，保单实际收益和当时计划书数字相比。 如果分红实现率是100%，那就说明客户保单的现金价值和计划书一样，公司并没有吹牛。 2022年友邦的分红实现率就新鲜出炉了！以下所有数据都在官网公开，不涉及任何公司内部资料。 可以从这个链接进行查询： https://www.aia.com.hk/zh-cn/our-products/further-pro…
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