这两天，我们请王旭律师为团队分享高净值客户们可能会感兴趣的CRS、遗产税，以及资金出境的话题。 在CRS部分，他讲到一个很多人忽视的可能性：你投资境外股市，全年结算后发现亏损，但依然可能要交税！ 想象一下这个场景： 你在香港的券商账户里，去年一边炒着美股港股，一边拿着些蓝筹股的分红。 一顿操作猛如虎，年底一算，买卖股票净亏了50万。心在滴血。 好在持有的几家大公司挺给力，稳稳收到了30万股息。稍感安慰。 当你想着“整体亏了20万，总不用交税了吧”的时候，税务局的算法可能让你当场石化： 1. 炒股的亏（-50万）：这…
常常有客户问我：我给孩子买的保单，算是孩子的？还是算我的？ 至少我的大部分客户的孩子还未成年，父母为孩子投保，孩子作为受保人，父母作为投保人，所以保单是属于孩子的资产。 等孩子成年，要不要把保单投保人身份转让给孩子？ 我的答案是：看情况。 看什么情况？看你孩子的理财意识的成熟度，以及你们家自己的需求情况。 我知道很多父母会觉得“我孩子很乖，很听话的，我很放心”。可是，你要明白，如果一旦孩子结婚，那么这就是两个家庭“合并报表”，你觉得孩子的配偶会影响TA多一点？还是你多一点？ 所以，我给女儿设置的“兜底基金”，我会保…
你有没有想过，你拥有的，从来不是财富本身，而是一张张需要别人“认账”的借条？ 你的存款，需要银行认账、货币体系认账； 你的房子，需要法律认账、市场认账； 你的股权，需要公司不倒闭、交易所不关门。 财富的本质，是一场关于“认可”的博弈。而所有财富风险的根源，就在于别人“不认可”你的代价，太低了。 你看着房产证，觉得房子是你的；看着股票账户，觉得股权是你的。 但历史无数次证明，当系统性风险来临，这些“拥有”可以在一夜之间被重新定义。 想想那些法币崩溃的国家，存款数字还在，但已买不来一块面包； 想想那些被冻结的海外资产，…
最近股市都有波动，特别是美股、黄金白银，还有数字资产，时不时就来个大跌。 在小红书上看到有人抱怨：都没见过连续那么多天的下跌啊！ 我就纳闷了，难道现在进入股市的，都是2023年之后的新韭菜？你真没见过2022年从年头跌到年尾，那还谈什么投资经验呢？ 咱们保险顾问的工作也是一样，每天都顺顺利利、客似云来？扯淡呢？ 那怎么去面对？ 今天是周末，我推荐你可以去看“士兵突击”这部老旧的电视剧。嫌长？可以去看解说版。因为，许三多，就是一个很好的榜样。 在演习里，他抓了老A队长袁朗，立了大功，然后呢？钢七连解散，战友各奔前程，…
面对新加入行业的朋友，很多人会说：你们能够站在前人经验的肩膀上，blabla 那是怎么做到的呢？ 嗯，和二三十年来没啥太大变化，总结就是四个字：口口相传。 你有啥问题，那就问，我来答。最多，最近十多年，出现了个微信。你不一定要见面问，可以在群里问...... 有本质区别么？没有。 在我的团队越来越大时，我就开始思考，这样的模式是有很大问题的。 一方面，你不能指望团队里每个师傅带徒弟，都能保证“口口相传”的专业质量； 另一方面，这种经验传承，是没有办法大规模复制的。 那时，我就想到了曾经的Dream Job，麦肯锡咨…
在小红书上看到不少博主发帖说，QQQI退税了！ 我研究了一下Interactive Brokers上的代扣税信息，发现确实在1月，盈透已经完成了退税，但是富途等还没有收到。 在退税之后，这支13%股息率的ETF，对于香港投资者而言，几乎免税！ 从去年4月开始，我把每月定投的一部分更换成为QQQI，因为我还是希望看到实打实的现金流，而科技股增长方面，则依靠于IYW。 这支ETF目前的股息率大约13%，也就是每个月派发总本金的1%，听上去是不是很吸引？ 但是，香港投资者在收到股息时，默认要扣除30%的withholdi…
我可能是极少数在保险业里，对AI进展密切关注，且紧密跟进的团队总监吧？ 最近AI圈里最火爆的，就是一只螃蟹！ 这只螃蟹的命运也是多舛。最早火爆时，用的名字是Clawd，可是被Claude认为太相似，要求改名。 后来改名为Molty，最后很快又更名为Openclaw。 这支螃蟹被比作“贾维斯”，就是钢铁侠在家里喊他做这做那的“Jarvis”。因为，这个AI不只是可以通过手机APP回答各种问题，而是真实可以自己编程，实现很多功能的。 比方说，我想实现收到Dividend Growth Investor的Newslett…
没想到今天能写些什么，于是就把昨天给我们VIP知识库内新增内容做了一个“高净值人士”启发的总结。 这个知识库是专门为我们Attraction志同道团队同事们，以及我们的VIP客户们设立的。把我自己每天阅读的精华文章筛选出，进行重新解读，用更加通俗易懂的方式，呈现给我们同事和客户们。 如果你是我们团队的客户，尚未加入到我们的知识库，可以联系我们的同事们喔！ 第一件事：在国内当“孙子”，在国外当“祖宗”。 你以为有钱人都想赚大钱？错了。 最新调研显示，超过六成的富豪，能接受的本金波动不超过10%。真正能抗…
我常告诫团队伙伴：专业技能学到80分就够用，但有一门课必须修到满分，因为它将让你终身受益——这门课叫“人性”。 在保险行业，乃至所有高端服务业，有两条铁律构成了我们的生存法则： 穷人的钱，好骗，不好赚。 富人的钱，好赚，不好骗。 这里的“穷”与“富”，指的不是银行账户的数字，而是“心智模式”。 所谓的“穷人心态”：哪怕有房有车，由于内心匮乏，始终处于焦虑之中。他们渴望一夜暴富，妄图通过一次“梭哈”实现阶层跃升。 所谓的“富人心态”：哪怕资产尚浅，但内心富足笃定。他们尊重常识，拒绝不切实际的野心，懂得为专业付费，追求…
如果你有一个朋友，不仅每年都给你发生日红包，而且连续25年，每一年的红包都比上一年更厚。 这种朋友，在美股里被称为「红利贵族」(Dividend Aristocrats)。 关注美股现金流投资的朋友，对于这个概念绝对不陌生。 想进入这个「贵族俱乐部」，必须同时满足三个硬指标 ： 出身名门： 必须是标普500指数(S&P 500)成分股 。 钞能力持久： 必须连续至少25年每年都增加股息分红 。注意是「每年增加」，持平都不行！ 身强体壮： 必须满足一定的市值和流动性要求（就是公司要够大，股票要好买卖） 。 这…
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