时不时就会遇到一些朋友说，自己现在所处的行业不咋地，但也不至于被裁员，就混着呗。看着你们保险业好像还挺不错的，但是真要全职来干，那是舍不得放弃自己的工作的。要么就兼职，要么就先等等。 看到这么一个段子，我绝对挺适合他们的： 朱元璋某天偶遇当年破庙里一起当小沙弥的哥们，对方还在抱怨：“方丈又克扣粮米了，也不知道啥时候能来个好方丈改善生活。” 朱元璋会怎么想？ 笑笑呗。 会有的，什么都会有的。这辈子等不到，就下辈子。 喜欢等，就慢慢等。 我在科大读博士到三年级时，其实已经觉得自己陷入了迷茫。博士导师人很好，但是我的毕业…
今天读到香帅老师的专栏，我觉得很有意思。 她说，目前她还是看好黄金在未来几年上涨，并且她建议像老太太那样，去买实物黄金。 为啥？ETF不方便么？ 就是因为ETF太方便了，你拿不住的！一旦金价上涨了20%，你是不是就想止盈了？你瞧瞧今年至今黄金涨了多少？ 相反，如果你持有实物黄金，要交易就得去金店或银行，⾦店会检验真伪、称重，然后按照当⽇⾦价打个九折甚⾄⼋五折回收；整个过程可能要花半天时间。这种“麻烦”和“折损”，反⽽成为了最好的交易屏障。 很多人拿着“真金”，也不愿意轻易卖掉。 很多人来咨询我保险时，常常会提问：流…
昨天有朋友问我：如何看待现在很多港险人甚至向跌落阶层的中产推销？ 其实，跌落阶层的何止是中产？ 我们同事在工作群里转发一个段子，说现在很多“曾经的有钱人”都在咨询律师，怎么把给情人的大额赠予给要回来...... 这年头，退薪风潮都吹到小三们的头上了？ 这让我想到一句话：一个人的财富会和他的认知做匹配的。 之所以很多人跌落阶层，大部分是因为吃到了红利期之后，觉得以后这样的好日子会继续，甚至会越过越好。没人会承认，自己之前的成功，只是因为运气好。 投资其实也是一样的。 投资收益分两块：钱本身的价值，和你这个人的价值。 …
别再把保险当理财产品卖了。 高净值客户面临的，是资产安全、税务风险、跨境合规、代际传承的系统性风险。他们需要的，是一个能看清这些风险，并能用金融、法律工具构建“安全屋”的顾问。 你的价值，不在于背下哪个产品的收益率最高，而在于你有没有能力，站在客户的角度，帮他守住并传好他这辈子打下的江山。 这才是真正的专业，也是你不可替代的理由。
昨天又开始重新发视频号了，因为之前被“关小黑屋”7天，原因是“理财投资”之类原因。 其实我也蛮理解平台合规的，现在各种乱七八糟的信息满天飞，比方说，昨天收到我一位客户的转发，一条短视频标题是类似于“友邦爆大雷，上万内地人血亏本金”。我真觉得这些人很勇啊！敢对一家上市公司造谣啊？你真不知道法律为何物？ 我不怪平台关我，只是觉得现在的算法还真的不太智能，有些很扯淡、明显错误的信息堂而皇之地继续流传，你好好说些正确的，却认为你诱导。只能怪咱们对于流量密码这门功课的学习还不够吧。 其实，我对于指导别人投资理财，甚至于销售私…
如果你想找什么“捷径”，那么模仿其实就是最好的“偷师”寻找捷径的方式。 因为我们中国教育体系下培养出来的人才，创新能力未必过关，但是模仿、重复别人做的，应该都能做到。 可是，模仿就能一定能成么？如果真有那么简单就好了。 我以咱们行业来说。 我作为一个理工科直男，其实也蛮羡慕行业里很多女性销冠，她们看上去并不是懂很多，也常常问一些在我看来很傻的问题，但是人家就能成交很大的保单啊！ 于是我请教她们是怎么做的，后来发现，也问不出来啥，因为她们自己也没总结过，就是这么去做了啊！于是，我就选择去观察她们。随后发现，这“师”我…
有对我们保险工作感兴趣的朋友问我：你觉得想要在这个赛道做好，首要的转变是什么？ 我的回答很简单：从打工心态，转变到做生意的心态。 在未来的社会里，单纯的“入门级”工作会逐步消失，因为AI比人会做得更好、更便宜； 真正的安全感不再来自头衔，而来自你的心智模式。 你是个“打工的雇员”，还是个“做生意的企业家”，其实并不在于你有没有一张公司的经营牌照，而是在于“是谁在制定你的KPI”。 习惯了打工，最大的问题就在于，你习惯“被告知该做什么”，这种是一种非常被动的状态，就好像我们从小的教育其实就在被培养成为一个“有用的人”…
有朋友问我：我自己做投资，积累一大笔资产，退休时候慢慢取，难道不比你的现金流投资更好吗？毕竟，你的现金流投资组合的回报率肯定不高啊？ 其实吧，投资从来就不是一个理论游戏。 你想，纳斯达克指数在过去十年，年化回报率就是两位数，每6年左右就能翻一倍，那照理说，美国就不该有穷人了？美股里就没有亏钱的散户了？ 很多人以为自己能坚持指数定投，可是哪怕还没遇到真正的熊市，只是一个还比较大、稍微有点长的回调，就受不了开始嚷嚷。你说这种回报能够比现金流投资组合更好？也未必喔。 之所以我会选择现金流投资，还是在口罩三年进入到“半退休…
2025年5月初，我看完巴菲特最后一次股东大会，就决定通过IB的融资账户来投资日本五大商社的日股。 因为我的IB账户内本身就有美股资产，所以全部的日元投资额都是由IB融资来安排，我自己完全“零首付”。 半年过去了，利息也支付了大半年，每个月4号左右，就是利息结算。在IB内融资，这些利息是不需要偿还的，完全累加在贷款总额上。 到了12月初，五大上社终于派发股息！总共收到1632美元的利息，扣除249.95美元的股息税，相当于是15%。 然后扣除从6月开始产生的第一笔利息后，2025年这半年多时间的现金流入是有440美…
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