最近不少通过优才、高才来香港的朋友咨询医疗险，毕竟都听说香港的公立医院排队得几年，私家医院又很贵。
不过，就算买了医疗险，也要留意万一真有需要去私家医院入住，医生问你选择什么病房类型时，可别太飘了！因为如果住得太好，保险可没法赔足。
香港的私家医院病房类型主要分为：普通房、半私家房，以及私家房。
你先别管医院自己是怎么称呼这些房间类型的，想要向保险公司理赔，就得知道保险公司的定义。
在保险公司，这个病房是私家房还是半私家房，主要是根据有没有“共用浴室”来定义的。
如果是连浴室的单人住房，那么就属于私家房，但不包括比单人病房更多的设施或房间，比方说客厅啥的，那种就可能属于“套房”。
如果是和另外一个单人间共用浴室的，那这样的单人或双人病房就属于“半私家房”。
为什么要分清这样的病房类型呢？那是因为医院对不同房间的收费都不同。并且，重点来了，医生的收费也会因为病人选择的房间类型而变化！做同样的手术，老王住私家房，老李选择半私家房，那么医生收取老王和老李的巡房费和手术费，都会不同！选择的房间越好，说明你越有钱，医生的收费也当然越贵，才能体现你尊贵病人的身份嘛！
香港各家医院的标准私家房收费，以及套房收费如下。数据截止2023年6月。
如果你选择最高端的医疗保险，可以保障香港的私家病房，一般这样的保险的理赔额会非常高，基本上只要不选择贵宾套房，基本上在住院内所有医疗所需开支，都可以受保，不用担心就医费用问题。
当然，这样的保险保费也肯定高，适合想用钱摆平这些麻烦事儿的高净值家庭。
对于大部分新来港的朋友，吉力会建议优先考虑“半私家标准”的医疗险，保额同样过千万，只不过在选择入住私家医院时，需要选择保险公司定义的“半私家房”。
香港各家医院的半私家房类别和房费，参考如下。数据截止2023年6月。
（插一句，看看医院病房的收费标准，是不是就明白为什么在香港生活，一定要有商业医疗险了吧？政府也在鼓励市民投保可扣税自愿医保，这样可以降低公立医院的工作负担。）
如果你保险受保“半私家病房”，但最终入住的是“私家病房”，那是不是完全没得赔？那也不是，不用担心。保险公司会按照比例来理赔。
举个例子。拥有一份“半私家房保险”的老王，偏要选择住某医院的私家房，每天的收费标准是$3000，但该医院的半私家房标准是$1500，那么保险公司就会按照50%的比例，来理赔老王此次住院的费用。如果老王最终出院结账是10W，那么保险公司只能理赔5W。保险公司称这个为：调整基数。
背后的理由其实也很简单，因为入住了私家房，医生收费其实也可能贵了接近1倍，不仅仅是房费差别。现在你明白，为什么香港最优秀的学生，都会考虑读医科了吧？真的很赚钱。
上面提到的理赔，都没有涉及到垫底费的情况。一般配置医疗险，都会建议考虑有垫底费的选项，从而降低保费支出。这个话题不展开，如果你有需要，可以咨询自己的保险顾问或者联系吉力。
希望我们每个人都平平安安，都用不到保险。但出现万一时，保险是转移财务风险的最好工具，没有之一。
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