今年娃又收到了不少压岁钱，按照惯例，我们会把这笔钱投入到单独给她设置的美股账户里，买入纳斯达克100ETF，QQQ。 在过年期间，我也写了一篇文章提到了我们家压岁钱的投资。 于是有朋友问：那孩子教育金就靠投资纳斯达克指数就好了嘛，是不是就不用买储蓄保险，毕竟看上去回报率没有那么高啊？ 如果用上帝视角，答案肯定是：Yes！ 可惜，如果你是个正常人，答案就是：很难。 我记得在我刚刚入行的2013年，约一位投资做得很不错的朋友吃饭，当然是想看看他对于保险有没有兴趣。在聊天过程中，他反而给了我一个建议：定投QQQ是最好的教…
我们很多保险人都自称为“理财顾问”，但以美国的Finanical Advisor为标准的话，其实我们的工作确实只是在“卖保险”。不过谁说我们行业的发展方向，不会是和美国那样的呢？ 美国的理财顾问同样会被质疑一个问题？他们的价值在哪里？特别是对于一些自己对投资都很在行的男士或者家庭，他们有什么作用呢？ 我一直在关注的一位财经博主Ben Carlson前几天就写了这样一篇文章，我觉得很多观点，甚至于直接回答：为什么你需要一位保险顾问，都完全可行。 吉力对这篇文章进行了翻译，你看看是否会对你也有所启发？ 一位读者问： 我…
本篇文章来自于2024年2月8日《经济学人》杂志。 META 公司本周举行了 20 周年庆典，所有优秀和成熟的企业都应该这样做：向股东派发股息。作为硅谷的中坚力量，META 没有举办生日派对，而是以股票回购和首次派发股息的方式来庆祝公司的成立。投资者每股将获得 50 美分。市场一片欢腾，Meta 的股价上涨了 20%，宣布当天公司市值增加了 2000 多亿美元。 股息是 17 世纪的一项创新，在 20 世纪的大部分时间里一直是市场的主流。炒股者利用从股息中赚取的现金为股票定价。当时的彭博终端《穆迪投资分析》（Moo…
1Wx1W是一个被动抄袭的投资组合，所谓1Wx1W的意思是，每个月投入1W，期望在若干年后能够获得每个月1W的税后股息被动收入。 之所以说抄袭，是因为这个组合完全复制一个美股网红大V，Dividend Growth Investor的收费专栏里的实盘更新，他从2018年开始就启动了这个项目，目标是每月投入1K，目标每月1K的股息收入。吉力这个组合从2023年7月决定开始实施，每个月会买入6-8支股票，分配完1W的投资资金。每支股票占到整个组合的资产比例不会超过总资产的5%，这样就确保任何一家公司万一“暴雷”，都不会…
又到春节，娃又开始收到各种不同的压岁钱。我告诉她，压岁钱得放在枕头下面，睡一晚，这是传统。她坚决不要，说这样不是会压碎了吗？ 在刷短视频时，发现有段子让娃“很认真地”对镜头说：自愿把压岁钱上交给妈妈，没有任何胁迫。不知道你们家的传统是咋样的？是不是也差不多？ 正因为有这样的经历，我和太太很早就决定：祖辈或者亲戚给的压岁钱或者生日红包，都归属于她自己，我们“在专属账户里进行代为投资”，而不做“代为保存”这样的话。 因为港股账户可以开设“儿童附属账户”，所以港股的投资在附属账户内进行投资，账户名字也有孩子的姓名； 美股…
这几年，吉力一直分享现金流投资的理念，希望通过各种能够产生被动收入的资产，从而达到财务自由，给自己增添一份安心感。 在这个过程中，也有不少朋友添加我微信，寻求疑问解答等。我发现，由于监管的关系，咱们中文的投资书籍里，基本上没有涉及到关于现金流投资的理念。一方面是这样的投资方式在A股并不盛行，另外则是内地监管并不鼓励做美股等境外投资。 既然没有，那么咱们就自己写，哪怕根本不可能正式出版，但如果能够对一些朋友在投资理财方面有所启发，也算是我做出的一些贡献吧。 阅读链接：https://kx6mvs3k1pd.feish…
Aflac Incorporated（AFL）通过其子公司哥伦布美国家庭人寿保险公司提供自愿补充医疗和人寿保险产品。该公司最近一次增加股息是在 2023 年 11 月，当时董事会批准将公司的季度股息增加 19%，达到 50 美分/股。这标志着这家股息贵族公司连续第 41 次上调年度股息。 在过去的十年中，该公司的每股收益取得了令人瞩目的增长。在过去十年中，每股收益每年增长 8.70%。分析师预计，2023 年 Aflac 的每股收益将达到 6.46 美元。相比之下， Aflac 在 2023 年的每股收益为 7.7…
很多人觉得，投保了美元储蓄保险之后，需要等很久才能够开始提取，如果中途有需要用钱，流动性也很差。其实这是一个很大的误区。 一般情况下，5年期缴的美元储蓄计划，在8年左右回本，但在此之前，如果突然发现手头紧张，也可以向保险公司申请保单贷款的方式提取现金，或者用来支付1年的保费，等到手头宽裕之后，再还给保险公司。当然，保险公司毕竟不是银行，并不把贷款业务作为常规，所以保单贷款的利率也比较高，比如目前普遍在7%左右。 如果希望有更低的利率，并且保单也已经全额交完了，那么还可以考虑把保单抵押给银行，换取现金。 比如，市场中…
1Wx1W是一个被动抄袭的投资组合，所谓1Wx1W的意思是，每个月投入1W，期望在若干年后能够获得每个月1W的税后股息被动收入。 之所以说抄袭，是因为这个组合完全复制一个美股网红大V，Dividend Growth Investor的收费专栏里的实盘更新，他从2018年开始就启动了这个项目，目标是每月投入1K，目标每月1K的股息收入。吉力这个组合从2023年7月决定开始实施，每个月会买入6-8支股票，分配完1W的投资资金。每支股票占到整个组合的资产比例不会超过总资产的5%，这样就确保任何一家公司万一“暴雷”，都不会…
如今很多基金经理为了表示“和客户坐一条船”，都声称自己投入了大把身价在自己的基金里。 这样的基金经理是不是“很良心”？ 今天我见识了一个“更加良心”的基金经理，还告诉你了“真相”。 这位基金经理就是半夏资本的李蓓，她在公众号里发表了一通对于市场现状的见解，反正意思就是：相信国运，要打持久战。这话么，你听听就好。为了加强她自己的观点，她说了这么一段话： 看看划线部分：个人财务安排上，没有任何负债。大部分资产都放在基金里，但依然给自己和家人留有一笔现金，足够按当前的生活水平开销20年！ 作为一个私募基金经理，自己和家人…
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