趁着内地和香港终于通关，终于能第一次带着娃回太太老家湖南过年。 老家亲戚多，走了一圈，娃的压岁钱拿了也不少。3岁的娃已经知道，这些钱是属于她的，目前也只是“暂存”在爸妈这边，想和我们小时候那样被爸妈糊弄？可没那么简单。 更搞笑的是，还在网上看到一则新闻，说有13岁的孩子入禀法院追讨父亲保管的压岁钱，法官判15天内必须归还。这让我想到：如果未来给孩子保管的压岁钱投资亏了，会不会也可能不幸成为娃的被告？ 看了下娃出生到现在累积的压岁钱账户，目前还真的是亏了的。。。惨了。。。 在2021年9月，我们给娃开设了一个她自己名…

3个月回报能够有60%，是不是相当惊人？ 你一定会问：这是做了啥操作啊？能有这么高的回报率？ 答案很简单：啥也不用干，别瞎搞事情，就能有。 最近有朋友在群里说，自己的持有的腾讯翻了一倍等等。其实，看一下过去3个月腾讯的回报率，哪怕持有着啥也不做，也有60%了。 恒生指数最近三个月上涨超过26%，吉力的现金流组合成分股，大部分也同样接近20%的涨幅。 只要持有正确的资产，拿住了，跟着市场一起飞，就足够了呗。 看到这里，你可能会不屑：“切，过去一年回报，不还是亏的？甚至还亏了不少呢！” 没错，腾讯在过去3个月上涨了60…

有个好朋友创业，口罩三年很不容易，也算是挺下来了。如今，他也想到是不是可以给员工一些长期福利，也能够绑定住部分核心员工。 很多公司都会用“期权”，给员工“画个大饼”，不过这事儿也不是没成本，公司离上市目标还远着呢。有没有更为简单的方式呢？其实，通过公司名义帮员工买保险，就可以了。 咱们举个例子。老王想尽可能长期留住自己公司的核心员工老张，想给个承诺，类似于：如果接下来做满5年，公司就给你多少多少钱。吉力就帮老王这样设置保单持有模式： 老王的公司名义进行投保，公司作为保单投保人； 核心员工老张作为保单受保人； 老张的…

有朋友问我这么件事： 我有个孩子，非常顽皮，也不知道未来他能否很有出息，更不知道会不会乱花钱。有没有办法，能够确保在孩子几岁开始，每年给一笔钱，不要一次性给太多，特别是万一自己提前身故的情况下。 这个事儿用信托当然是最容易实现的，在信托协议里，可以写明白孩子几岁后，每年可以拿多少钱什么的。但信托受托人也不是白白工作的啊，肯定得收费，并且还得有足够达到门槛的资产。 于是，朋友有点犹豫，要不要设置信托？ 其实，如今这事儿，保险公司就能干，方法还很简单。 保单的基本持有架构可以这样设： 投保人：大人；受保人：大人；受益人…

有朋友问我：中央希望打造更多的国际金融中心，未来香港的地位是不是会越来越边缘化？ 我的看法是：恰恰相反。在中美摩擦越来越多的大时代背景下，香港反而会起到更要重要的“缓冲带”的角色。之所以能够作为这样的角色，继续成为中国对外的重要金融中心，离不开三点： 香港的“自由港”制度体系； 独特的税收制度 兼容并包、与时俱进、全球公信的法治体系 这三点并不是我自己瞎吹的，而是黄奇帆教授在复旦的经济课上讲的，在《战略与路径》这本书中，整理了他的课程讲稿。 这篇文章，我们先看一下，香港的“自由港”到底指什么？ 香港是集外贸、金融、…

想要优才移民的朋友，问我在香港大约60万的年收入，大概交多少税？ 税务局网站有有个“简单税款计算器”，咱们用它就可以计算一下。 朋友的太太在香港不工作，还有两个未成人的孩子，他们的免税额都可以加在朋友的税单上。于是，60万的年收入，一年交税才3760港币。如果在碰上财政报告时不时给的1万减税额，那么可能一分钱都不用交。 现在你就知道香港的工资税有多低了吧？为什么能够吸引那么多金融高管到香港工作，不是平白一句：金融中心，就能解释的。 其实不仅仅是个人税率低，企业税的利得税也同样最高在15%，前200万的利润的税率甚至…

在2016年1月元旦后，吉力就给自己配置了一份当年的王牌美元储蓄计划“充裕未来”，5年期缴费。 早在2020年交完最后一期保费后，只需要慢慢等待“开花结果”就行了。 转眼2023年到了，整整7年过去了，那这份保单的回报如何了呢？当时保单里面“非保证收益”到底靠不靠谱呢？ 这是当时投保时的投保计划书。 在美元储蓄计划书的现金价值里，有“保证可得金额”，以及“非保证可得金额”，“非保证”这部分是保险公司预期的，理论上这部分哪怕为0，都不算违约。 作为投保人，我们当然就会担心：那“非保证”到底靠谱吗？是不是在考虑保险时，…

一个好朋友喜欢自己投资，并且还很听话地只投资指数基金。 她好奇地问我：既然投资指数基金的回报能够高于6%，那为什么还要买你们的储蓄保险呢？ 这还真是一个好问题，我相信这也是大部分热衷于投资的朋友们提出“保险无用论”的原因。 我们假设从2013年1月1日开始计算，到现在2023年1月5日，整整10年的时间： 若是朋友投资了沪深300ETF（510300），那么最初的10000元，会增加到18316.56元，年化收益6.23%。 如果投资的是美股纳斯达克100指数基金QQQ，同期年化回报率是16.18%，1万本金变成4…

看到一条新闻，让我更坚信一个原则：永远不要跟从“股神们”的步伐。 2023年1月4日，媒体报道一条新闻说：段永平估清了所有腾讯ADR，投入苹果的怀抱。 为什么这条新闻引起了我的注意呢？ 因为被称为“中国巴菲特”的段永平，在去年腾讯连续下跌时，不断加仓买入。 2022年3月，腾讯跌破300港币时，段永平就在社交媒体上说，买入腾讯。 在2022年10月的一篇报道中，也提到段永平的语录：“腾讯对我来说确定性确实比苹果小不少，这也是现阶段一直下不了大决心多买的原因。苹果（AAPL.US）下来的时候我完全不用下决心就能下买单…

2013年1月2日，10年前的今天，是我进入保险业上班的第一天。不知不觉，10年过去了，人生有几个十年呢？ 如今各家保险公司和中介机构都在宣传，有怎样的优秀人才加入了公司，加入了自己的团队。 但我相信，只要真的是把保险业认真当做自己专注的生意，而不是“玩票”的话，心中一定是有忐忑的。毕竟，“自雇式的销售工作”和用时间换钱的打工模式，差别还是很大的。 更别说，现在也一定有不少已在保险业的同业，在犹豫新一年是否能够继续坚持下去。 我自己的10年小结，希望说些过来人的心里话，或许能够给你鼓励，或许能够与你共鸣。 至于怎么…