吉力说-通往财富自由之路

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财经杂志都停刊了!保险人是不是也一定要做视频才行?

2009年吉力到香港科大攻读博士,在科大办公的公共区域每天都会放几份《香港经济日报》,于是它就成为我的投资启蒙报纸之一。 之后又发现这份报纸在周末时还会出版《iMoney》杂志,里面有不少专栏写得都相当不错,其中让我记忆最深刻的就是一位应该和我差不多同龄的Starman,他是最早让我知道怎么通过投资股票和债券获得被动现金流;还有一位叫止凡,不会推荐股票,但是会分享不少很接地气的投资理念,随后我也关注他博客很多年。 香港优秀的财经杂志其实真的很少,没想在如今什么都短视频化、线上化的时代,最终iMoney杂志也走到了尽…

04/22/2024 0条评论 阅读全文
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把孩子列为身故受益人,但又不希望将来丈夫“代领”,咋办?

最近遇到这么位朋友咨询: 她为自己投保一份重疾险以及储蓄险,受保人都是自己,受益人写的是孩子。因为她和闺蜜聊八卦时,听到有案例说,在妈妈出意外后,爸爸作为监护人代替孩子领取了受益金,转头就另娶,拿着妈妈留下的保险钱去养其他女人了!谁知道这笔钱是不是真的留给孩子呢? 于是她问:如果真的想把钱留给孩子,万一孩子未成年之前出事,有没有办法避免由孩子爸作为监护人来取走呢? 如果你对受益人权利还不清楚,纳闷为什么会有这样的问题,吉力先简单科普一下: 如果受保人身故,那么受益人就可以向保险公司申请人寿赔偿金。但若此事受益人还未…

04/21/2024 0条评论 阅读全文
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吉力家的友邦保单2023年度分红实现率是这样的

吉力家持有了不少友邦的保单,昨天在友邦官网上也刚刚公布了2023年度的分红实现率。 今年保监局要求所有的保险公司必须公布2010年之后批核的所有保单产品的过往分红实现率情况,仅此今年公布的产品系列要比以前多得多。 吉力作为保单持有人,当然也会关注自己名下产品的实现率情况,所有信息也都来自于公开的官网信息,不得视为任何销售目的。 我也只关注“总现金价值实现率”,因为这个是在退保保单时可以真正与计划书进行比较的,其中包括了保证部分。 吉力有两种重疾险产品,进泰安心保和加裕智倍保2,实现率分别是: 2013年进泰安心保的…

04/15/2024 0条评论 阅读全文
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朋友圈热传的“金融房产”,又是卖保险么?

周末我爸爸说,爷爷留下的位于上海内环内的“老破小”终于有人来看房了!挂了整整一个月,毫无动静,还得不断降价。 若根据我的意思,降一些卖掉得了,哪怕地段再好,房子老,又不可能再等来一波拆迁,考虑到折旧,这房价只会越来越低,年轻人谁愿意住那样的房子? 北上深的核心地段?那又如何? 最近在群里看到这么一张深圳业主的“卖房激励图”,是不是很有意思?这让我想到:站着借钱,跪着还钱。未来是不是站着买房,跪着卖房? 我不知道那些还打算“以房养老”的朋友们是怎么个想法?未来人口减少,房子反而只会越来越多,甚至于国家会推出更多保障房…

04/14/2024 0条评论 阅读全文
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因为运气,很多培训分享可能对你没用!

最近有位想要加入我们团队的朋友在面谈时问我:咱们团队的培训是如何的呀? 我为她讲解了公司、团队和我自己给直属徒弟的个性化培训。公司和团队的新人培训,更像是建一座高楼时的打地基,以及基础的框架,做好了,房子肯定坚固,不会倒;但房子最终漂不漂亮,住得舒不舒服,自然就得要个性化的装饰,匹配自己的需求。 在培训方面也是类似。我们常常听不同顶尖销售的分享,听他们成功的故事。但这些能不能真的转化为我们自己的经验呢?未必。 一方面,很多成功是有运气的成分;另一方面,有些人的成功恰恰是因为某种心态和习惯,如果没有这些关键要素,我们…

04/11/2024 0条评论 阅读全文
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“找我买保险,返所有佣金,我只要续签!”

这个标题不是我瞎起的,而是真实有优高才人士入职保险公司之后,在某些渠道内进行宣传的方式。 随着香港吸引优高才政策放开后,“顺带”拿个香港身份自然就成为很多合资格人士的选择,毕竟成本比拿欧盟永居要简单得多。在这个过程中,保险公司已经成为了“人贩子”,成为很多并不愿意真的到香港工作的优高才获得续签的首选。 只要在规则范围内,最大程度利用好规则,当然是聪明人的做法。既然保险公司的佣金和津贴政策确实能够作为合法续签收入,做好保险,获得续签,直至最终拿到永居,没有任何问题。 只不过,想用“找我买保险,返所有佣金,我只要续签!…

04/09/2024 0条评论 阅读全文
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打算孩子出国留学,你存教育金的姿态是不是悠闲了?

最近因为孩子要开始准备申请小学,和很多父母聊关于孩子未来教育的问题,其中有不少家庭目标是送孩子出国留学,美国自然是首选。 而且,这些父母大部分都有两个及以上的孩子,其中一个出国,没理由另一个栓在家吧? 于是我好奇问,你们有没有认真算过要存多少钱?通常我得到的反应是:还没准备呢,到时候再说吧? 还有部分父母确实是想起要给孩子准备教育金了,不过孩子已经十岁,还有八年时间就要上大学了。然后看着我递给她的储蓄险,发现要获得较不错的回报,起码得6年或10年后开始领取比较划算,于是就有点犹豫。 我只能苦笑,是不是我这个不打算送…

03/25/2024 0条评论 阅读全文
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“网传”保险法“不再刚兑”,买的增额终身寿真的危险了?

最近关于保险法修订草案的传言沸沸扬扬,甚至于在我关注的豆瓣“FIRE”组都看到相关的帖子。 保险人对此当然都“嗤之以鼻”。吉力的做法一贯很简单:看消息真实来源,分析传言源头的逻辑,然后对真假或者未来做个判断。 首先,这个消息来源自《财新周刊》2024年3月18日出版的封面文章,里面提到了这个正在修订过程中的《保险法》草案新设内容。 财新传媒由前《财经》杂志总编辑胡舒立创立于2009年,被视为偏向自由派、改革派的重要媒体平台,也是中国大陆最成功的经营付费墙模式的媒体之一。其创始人胡舒立拥有革命干部家庭背景,被指在体制…

03/25/2024 0条评论 阅读全文
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从香港保监局2023年数据,看保险业竞争形势

香港保监局最近公布了2023年长期保险业务的临时统计数据,从中能够看到2023年全年各家保险公司新增业务保费的情况。 在保监局的统计数据里,会分为“整付保费收入”以及“年度化保费”,按照管理,两者若需要汇总,整付保费收入只能计入10%。 因此,在我自己做的数据表格中,“全部业务”就是按照10%整付保费收入+年度化保费之和计算。后面不再重复赘述。 从全部业务总额来看,香港各家保险公司的业务如下: 全部业务中,还会细分为:非投连业务和投连业务。 如今比较热卖的重疾险和多元货币保险都属于非投连业务。我们如果仅看这部分的话…

03/12/2024 0条评论 阅读全文
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把它称为7%的美元永续债?这创意也是服了!

最近不少朋友对于香港楼市和其他投资都非常感兴趣,有朋友突然发信问我:香港是不是有个7%的永续债? 嗯?难道是私行的产品?香港买债券的门槛可是20万美元起,也不会在大众场合里宣传啊? 朋友发给我一条文章链接,打开一看!震惊!能这样说,我也是服了啊!没想过啊! 大部分朋友看到“永续债”三这个字,估计就是一脸懵,咱们打个比方。 你的创业公司希望融资借钱,对老王说,能否借我100W,我每年给你7%的利息,给你一辈子,若我死了,我儿子继续每年给你7%利息,但本金我就不打算还了。 这种没有到期日的债券,就被称之为“永续债”。 …

03/06/2024 0条评论 阅读全文
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